四川驾驶习惯良好的车主们 你的车险又有望降价啦
在6月8日中国保监会召开的例行新闻发布会上，一份名为《关于商业车险费率调整和管理等有关问题的通知》文件正式发布。
保监会决定在全国范围内扩大财产保险公司商业车险费率定价自主权，主要是进一步扩大其下浮的空间。在四川地区，两大自主系数从最低85折下调为最低75折。
三年不出险 低折扣由约4.3折降为约3.4折
此次改革是此前商业车险费率改革的进一步深化，因此也被业内普遍称为“二次费改”。《通知》主要内容包括：在全国范围内扩大保险公司自主费率调整系数的下浮空间，并在费用率特别高的地区进一步扩大其下浮空间。在目前全国范围内自主核保、自主渠道系数浮动区间分别为[0.85-1.15]，深圳地区为[0.75-1.25]的基础上，深化改革后自主渠道系数下限下调到0.70-0.75，自主核保系数下调到0.70-0.85。
其中，《通知》明确，四川保监局辖区内，自主核保系数可在[0.75-1.15]范围内使用，自主渠道系数可在[0.75-1.15]范围内使用。
业内人士透露，目前四川地区商业车险的两个自助渠道系数最低分别为0.85，而自主权扩大后，这两个系数的最低折扣均分别从85折下调至了75折。按《通知》实施后的系数测算，假设连续三年不出险的车辆，车主的商业车险保费最低折扣将从现在的约4.3折降为约3.4折，下降幅度达到22%。
帮你算账 费改后保费可少缴1208.46元
以一辆价值24万左右、使用年数6年的某国产品牌车为例，如连续1年未出险(NCD是0.85)，某大型保险公司自主系数(0.85*0.85=0.7225)，交通违章系数1，承保车损、盗抢、三者50万，车上司乘每座1万，车身划痕2000，玻璃(国产)，自燃、涉水，商业险总保费是5456.91元。而二次费改后，按照保险公司自主系数(0.75*0.75=0.5625)计算，最终商业险保费是4248.45元，较此前保费降低了1208.46元。
当然，并非每位车主都可以享受到最低折扣。业内资深人士表示，保险公司有自己的风险识别系统和风险选择权，这意味着不同的车、不同的人将享受不同的折扣。比如，某车主本身信用较差，同时车辆本身又是维修费用特别高的车型，那保险公司会根据自己的风险识别系统做出判断，对此类客户给出的折扣系数相比之前可能并不会下降。“二次费改的政策深化是只奖不罚，仅下调了折扣最低幅度，未对上限做调整，可以说是单边利好消费者。”
保监会精准除病灶
不规范竞争行为将进一步被遏制
系数下调后，好车主们购买商业车险将更加优惠。但对保险公司而言，经过本轮改革，保险业商业车险赔付率可能提高几个百分点，对各公司经营能力提出了更高要求。
行业观察人士透露，商业车险开始费率改革以来，四川车险市场发生了一系列积极变化，如车险产品投保面积扩大和保障限额提升，保险公司风险管控意识和定价能力提升等，但是“拼费用、抢份额”的现象依旧暗流涌动。
例如，部分保险公司与某些汽车服务商签订所谓战略合作协议时，承诺高额手续费，业务如果低于固定赔付率需要收取风险控制收益，如有盈利还要拿出一定比例定向购买与其相关的信托产品;在某些第三方平台上，不同的保险公司在不同时间时点，搞所谓优惠赠礼，变相进行返还或赠送现金、预付卡、保险产品、购物券、实物、积分抵扣等方式，给予或者承诺给予消费者保险合同约定以外的利益等。
对于上述问题，监管部门已经高度警惕，谋定而后动，精准除病灶。日前，保监会下发了一份《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知(征求意见稿)》，直击车险市场饱受诟病的“拼费用”问题，为二次费改保驾护航之意跃然纸上。
该征求意见稿列出18个“不得”，如不得忽视内控合规和风险管控，盲目拼规模、抢份额;不得脱离公司发展基础和市场承受能力，向分支机构下达不切实际的保费增长任务;不得偏离精算定价基础，以低于成本的价格销售车险产品，开展不正当竞争;不得以直接业务虚挂中介业务等方式套取手续费;不得以虚列“会议费”、“宣传费”、“广告费”、“咨询费”、“服务费”等方式套取费用等。
昨日发布的《通知》也显示，下一步，保监会将加强保险公司车险综合成本率、综合费用率、未决赔款准备金提转差率的等指标的回溯分析，打击市场违规套费等各种违法违规问题，积极推进治理车险“理赔难”。
一位监管层人士认为:“商车费改，尤其是二次费改后，预计车险单均保费将进一步下降，消费者获得利好，同时促使保险公司进一步提升定价能力、运营效率、理赔服务等各项核心能力。”同时，该人士坦言，“市场费用的理性回归需要一定时间周期，二次费改前后，预计市场费用不会产生明显下降，将会平稳运行一段时间。但随着政策对市场的影响逐步释放，或许今年末，一些经营不够规范、费用管理不善的保险机构就会出现亏损。” (记者 卢薇)
责任编辑：
陈利
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