成都银行副行长杨岷清同志接受省政府网站专访文字实录
[主持人]：各位网友，大家上午好。欢迎参与四川省人民政府网站和新华网同步直播的在线访谈栏目。(2014-05-30 10:01:54)
[主持人]：中小微企业是实体经济中重要且充满活力的组成部分，发展中小微企业，对于促进经济增长、扩大就业、改善民生、增强经济竞争力等具有十分重要的作用。中小微企业金融服务工作一直是社会关注的热点。(2014-05-30 10:02:02)
[主持人]：2013年,四川省出台了《四川省人民政府办公厅关于金融支持小微企业发展的若干意见》,加大对四川省小微企业的信贷投放力度。为了让网友了解成都银行为小微企业提供的多项金融服务，今天我们邀请到了成都银行副行长杨岷清同志就“创新小微企业金融服务”这一主题与广大网友进行在线交流。(2014-05-30 10:02:12)
[主持人]：今天来到我们直播间还有成都银行中小企业部孙洵同志，欢迎你。同时，我们也非常感谢各位网友们对本期访谈的关注，网友们可通过访谈页面下方的提问窗口，提交您所关心和关注的相关问题。同时也可以通过“四川发布”新浪、腾讯微博，通过微博积极参与到本期节目中互动。稍后，杨行长会为大家进行解答。首先还是请杨行长给我们的网友们打个招呼吧！ 我们也请孙洵同志也给我们的网友打个招呼。(2014-05-30 10:02:21)
[成都银行副行长杨岷清]：各位网友，大家上午好！很高兴今天能够在四川省人民政府网和大家见面！我是成都银行副行长杨岷清，谢谢大家！ (2014-05-30 10:02:31)
[成都银行中小企业部孙洵]：各位网友大家好！我是来自成都银行中小企业部的孙洵，非常高兴今天在这里跟广大网友进行一个互动交流，谢谢！ (2014-05-30 10:02:58)
[主持人]：杨行长，首先请您给我们介绍下成都银行的基本情况。(2014-05-30 10:04:04)
[成都银行副行长杨岷清]：成都银行是1996年成立的一家地方性的股份制商业银行，1998年成都银行更名为成都市商业银行，2008年更名为成都银行，经过多年发展我们银行已经成为初具规模、运营稳健的股份制商业银行。截至2013年12月末，总资产由成立时的48.2亿元增至2607.82亿元，增长53倍；存款余额由39.7亿元增至1940.51亿元，增长近48倍；贷款余额由26.3亿元增至1104.85亿元，增长41倍。特别是2007年我行引进马来西亚丰隆银行等境内外投资者，这次我们是一次性引资60亿元，使我行的资本进达到了32.51亿，实际上在这个过程中我们有效地化解了我们的一些不良贷款，我们有了一个很好的起步。这以后，我行积极实施我们的跨区域发展战略，我们现在已经实现了“走出去、走下去”的目标。“走出去”我们现在走出到了在重庆，在西安设立了分行；“走下去”我们是覆盖了我们成都市的全域成都，所有成都市的区县都有我们的支行。同时，我们还在省内设立了我们的广安、资阳、眉山、内江、南充、宜宾等几家分行。现在我行已经有员工接近5000人，有4800多名员工。我们成都银行在全国城市商业银行的排名中大概是第14位，在西部地区城市商业银行中我们是排名第一。(2014-05-30 10:07:12)
[成都银行副行长杨岷清]：这几年作为我们成都银行在市委市政府的领导下，在各级监管部门的指导下，我们健康发展，在发展过程中我们成都银行还是秉承了我们的市场定位。我们的市场定位就是“服务区域经济、服务中小企业、服务城乡居民”的基本定位。在整个发展中我们要打造三个竞争力：一个是中小企业要打造核心竞争力；第二个是在我们的零售行业，我们要打造我们的核心竞争力；第三个就是在公司业务要打造我们的核心竞争.(2014-05-30 10:08:57)
[成都银行副行长杨岷清]：刚才主持人讲成都银行金卡在国外取卡免收手续费这个事，确实是体现了我们成都银行在打造核心竞争力这一方面一个具体的举措。比如我们在零售业务上打造核心竞争力，实行的是“便民、惠民、亲民”的发展战略，惠民就是我们要把我们银行的一些利益要让给我们的老百姓，所以说我们成都银行储蓄存款在2013年人民银行同意各家商业银行可以对储蓄存款的利率实行10%的上浮以后，我们就跟进，马上成都银行的定期存款利率就上浮了10%。还有刚才主持人讲的金卡，我们在国外，有银联标志的ATM机上取款是免收手续费的。在国内，在ATM机上取款也是免收手续费的。同时我们还推出了一系列针对个人的金融服务产品，比如说我们的积分兑换，你在这儿用了我的卡进行了交易，我们会把银行得到的一部分手续费让利给我们消费者，让我们消费者真正感到成都银行的服务，让他们体验到成都银行惠民方面的一些措施。当然我们在亲民、便民上，实际上我们的老百姓是我们最好的裁量，我想他们到成都银行去，我们的网点办理业务的时候可能有所感觉，我们还是想了很多办法来提高我们的服务水平。当然服务水平的提升肯定也是一个渐进的过程，没有最好的，对不对？我们也是逐步逐步在提升我们的服务水平，我们也希望我们的网友能够对我们的服务进行监督，对我们的服务提出一些很宝贵的意见。 (2014-05-30 10:10:12)
[成都银行副行长杨岷清]：说到中小企业这一块，实际上我们也在不断地提升我们的中企业服务水平，我们中企业这一块我们也作出了一些成绩，支持了中小企业的发展。 (2014-05-30 10:10:27)
[主持人]：杨行长，请您再给我们介绍下2013年成都银行为小微企业提供贷款的情况。(2014-05-30 10:11:00)
[成都银行副行长杨岷清]：中小企业的发展，实际上大家都知道，它对扩大就业，拉动我们的GDP是起到了很大的作用的，增加税收这是一个方面，是起了很大的作用。国家层面我觉得对我们的中企业是真心支持。你看最近从国家层面，从省、市层面出台了很多很多支持中小企业的措施，你比如说有贴息，有鼓励银行贷款，对不对？有对中小企业贷款的实际风险的分担，有政策引导等等都是很关心的。作为地方性的商业银行，我们也是对中小企业倾注了热情。有一组数据，我们2013年中小企业贷款我们增长了60亿，增幅达到30.68%，我增个贷款的增幅大概就17%、18%，看得出来我们中小企业的贷款增速是远远高于贷款增虽的，同时不但增速提高了，我行的增量也是提高了，我行投放了接近60个亿。信贷支持的小微客户我们现在是7363户，我的受众面是比较大的，户均贷款余额347.19万元。在我行已经连续3年小微贷款增幅超过25%，连续3年实现了银监会提出的“两个不低于”监管目标。确确实实在这个过程中我们还推出了一些产品，切切实实地为我们中小企业解决了燃眉之急，我们真的为中小企业做的事情不是锦上添花，而是雪中送炭。 (2014-05-30 10:13:37)
[主持人]：杨行长，请您介绍下近年来成都银行在支持小微企业发展、解决小微企业融资难问题方面做了哪些工作。(2014-05-30 10:14:19)
[成都银行副行长杨岷清]：这个事情我们也是进行了很多的探索，大致的工作，概括起来有几个方面： (2014-05-30 10:14:58)
[成都银行副行长杨岷清]：（一）从总行这个层面，我们是设立了专营的部门，就是我们成立了中小企业部，由中小企业部来统筹管理全行小微业务。 (2014-05-30 10:15:39)
[成都银行副行长杨岷清]：我们中小企业部成立以后又成立了三家按专营支行，比如有我们的科技支行，我们的科技支行的作用实际上就是为我们的科技型小微企业提供金融服务。我们还有一个沙湾支行，这个支行主要是面对医药企业等等。还有一家支行是为商圈提供服务，在这三家专营支行我们采取各种措施引导它们，让它们专注、专心、专业向我们中小企业提供服务。 那么在总行这个层面的推动下，我们39家分支行，155个网点可以说是齐头并进，来推动小微业务快速健康发展。 (2014-05-30 10:16:31)
[成都银行副行长杨岷清]：（二）我们在思考怎么样让支行想做又愿意做，这个是一个问题，因为我们整个考核中是一个指标，如果考核不好就把所有的机构就会去做一些大项目，会去做一些立竿见影的项目，对小微业务就会有所冲击，那么在这种情况下我们就采取了差异化的考核，加大了考核力度，通过考核这个指挥棒来充分调动分支机构发展小微业务的积极性。比如说中小企业，小微企业的存款，和传统的存款就有差异；同时对我们发展小微企业的户数，还增加了调节系数，都是有安排的，通过这种方式就是让做小微的不吃亏，他同样能够完成任务，能够拿到绩效工资。当然在小微业务发展中，为了解决支行的一些顾虑、分行的一些顾虑，我们实际上也实行了不良贷款的容忍，我们设立了容忍度，我们现在设立容忍度是2%，实际上我现在整个的贷款，不良率只有8‰，我就设立了2%的容忍度，在这个容忍度之下的，作为我们总行来说出现了不良，我们实行的是“尽职免责”政策，特别是对市场存在的一些风险我们是能容忍的，这是从考核层次做的一些事情。 (2014-05-30 10:18:24)
[成都银行副行长杨岷清]：（三）我们还专门成立了“小微金融中心”，打造成都银行特色的“信贷工厂”模式。这个小微中心，现在都说中小企业，中企业，大家最不愿意面对的就是贷款需求500万以下的客户，为了解决这个问题，我们成都银行2013年就成立了这个中心。成立以后，就对我们的信贷系统设立了专门的一个小微信贷系统，这个微信贷系统能够实现“信贷工厂”的作用，因为小微中心如果是点对点其实比较困难，我们小微中心主要是做批量的营销，做批量的产品开发，然后最后再实现批量的投放。在小微中心成立以来，我们有几款产品也确确实实受到了我们经营消费者，我们小微企业的欢迎。比如我们推出的“结结高”，我们推出的“银税通”，我们推出的“小微多融易”，这几款产品确实很受小微企业的欢迎。比如说我们的“结结高”，结结高就是你在我这儿的结算越好我给你的授信就越高。通过我们这一年多的运作，我这个结结高的户数做得很低，有几十万，有十多万，现在目前我投放了接近一个亿，同时我还给客户授信1.3亿，就是授了信以后可以随时来提，这个方面作为小微企业来说就放心了，这个是我们的结结高。再比如“银税通”，这个我们跟成都市的国税局、地税局是配合推出来的，这个“银税通”是通过你纳税的一个情况，我们会通过一个模型对你的纳的营业税、增值税进行测算，就是你缴税越多我就给你授信。这两款产品我们都是信用贷款，不需要提供担保，不需要提供抵押，这个是“银税通”。再比如说我们的“小微多融易”，你有资产，通常银行就是对你的资产进行评估，评估以后要进行打折的，我们为了解决企业的一些问题，在风险可控的情况下我们就按照评估给你不打折，就很好地解决了企业贷款难的一些需求。特别是“小微多融易”，大家感觉到我们这个创新还是很好的，比如说现在的“多融易”，这个发放金额我们以后已经达到了30多个亿，确实这样一些产品出来以后感觉到确实还是很好。 (2014-05-30 10:24:12)
[成都银行副行长杨岷清]：当然我们还推出了很多的一些产品，包括我们的“速保贷”，就是由专业的贷款公司给他们提供贷款，这个会很快速，500万以下的实行快速地发放等等这一系列措施。 (2014-05-30 10:24:38)
[成都银行副行长杨岷清]：总之我感觉到在这个过程中产品是很重要的，比如说刚才我讲我们有科技支行，怎么样把科技和金融结合起来？我们是进行了很多的探索。我们科技支行也实现了我们的知识产权质押贷款，我们做了成长贷款，这些东西是有力助推了科技型企业的发展，知识产权怎么来实现质押贷款，我们探索了很多年，我们已经实现了知识产权直接在银行质押，就不需要一个机构再来进行一个转换，对不对？这实现了知识产权真正就体现了它的一个价值。你比如我们现在正在研究的，就是我们针对科技型企业的“科创通”这个产品，我们就是引入了政府、担保公司、银行，从这几个方面，通过这种合作模式我们银行要建立风险分担的机制，在这个过程中我们银行可能有损失，政府就要承担40%，担保公司要承担40%，我们银行承担20%，我们宁愿承担一部分的风险来助推科技型企业的发展。政府他把他原来支持科技型企业的一些资金实现了杠杆化，使很多科技型企业的受众面增加了，我们在这个层面上也是做得比较好的。 (2014-05-30 10:28:08)
[成都银行副行长杨岷清]：还有就是整合多层次的金融服务渠道，在渠道建设上，我们通过我们的担保公司，通过我们行业协会，通过政府等等进行了很多工作。同时我们成都银行今年很重视我们的商圈，怎么样支持商圈，比如我们最近推出了“八益租金贷”，就是那个八益家居市场，这个产品我们已经上线了。我们还推出了“蔬果贷”，就是蔬菜水果批发贷款，我们为了解决这些企业的一些需求推出了我们的“蔬果贷”。但成都银行我们还是很注重服务衍生品，这几年我们还推出了一些小额贷款，比如大学生毕业创业贷款、劳动密集型企业贷款等等等等，这些贷款成都银行是响应了政府的支持，实际上这些贷款，政府是给予了很大的支持。政府支持，成都银行把它落实，所以我觉得成都银行从几个方面做了大量的工作。 (2014-05-30 10:29:22)
[主持人]：谢谢杨行长。今天的访谈非常受网友的关注，网友朋友们可通过我们的在线访谈系统，提交您所有关心和关注的问题。接下来我们就部分网友提出的问题进行解答。(2014-05-30 10:30:26)
[菜农]：我在彭州承包了50亩地发展绿色蔬菜，我想用这50亩地的经营权来抵押贷款，是否可以，如果可以的话，该如何办理？(2014-05-30 10:30:50)
[成都银行副行长杨岷清]：我们行有一个农村土地产权的抵押贷款办法，可以接受农村土地承包经营权，但是这个情况可能要比较复杂一点，他这个承包经营权是分次去交租赁费呢？还是一次性把租赁费交了以后取得了多少年？这个我们可以贷给他，一次性交的比例形成了租赁权，它的价值是比较高的，根据我们的一些贷款我们可以给这个企业发放承包权经营贷款。如果是分次交的，可能和我们的制度会有一些冲突，但是我觉得可以和我们的成都支行进行一些对接，可以用其他的贷款来解决这些问题。 (2014-05-30 10:32:04)
[迷茫]：对于我们科技型企业而言，没有有形资产做抵押，成都银行是否可以给我们发放贷款。(2014-05-30 10:32:25)
[成都银行副行长杨岷清]：这个科技型企业的这位网友，确实我们科技型企业是一个轻资产的企业，不是重资产的企业。我觉得我们推出的“科创通”可能比较适合你，通过“科创通”这个模式，引入一个担保公司，引入政府的支持和引入银行的支持，就是已经有了“科创通”这个产品。还有“小微多融易”也适合，就是你有资产就可以把它放大。我们“科创通”按照成都市科技局的安排，我们正在成都市的60家孵化园我们正在宣传推广这个产品，我们也统计了一下，在我们成都市60家孵化园里面大概有科技型的小微企业是6000家，我不知道这位网友的企业在我们哪个孵化园里面，我倒是希望你查一下我们成都银行的科技支行，可以跟我们科技支行进行一个对接。 (2014-05-30 10:33:55)
[春风吹又生]：虽然支持小微企业发展非常必要，但不可否认的是，小微企业融资难有其自身原因，如企业实力薄弱，抵押能力难达标等。请您从银行的角度分析一下小微企业金融服务有怎样的困难和风险？(2014-05-30 10:34:23)
[成都银行副行长杨岷清]：小微企业融资难这个是存在的，融资难，当然我站在银行的角度讲，现在一提起小微企业融资难大家就说银行嫌贫爱富，不愿意给小微企业投放资金，这种说法我认为可能也有点片面。小微企业融资难原因是多方面的，一个是小微企业的金融抗风险能力确实比较弱，比如说你的小微企业，从航海的角度讲你就是一个小舢板，经不起风吹的。第二，小微企业确确实实它的信息的披露和银行、和社会不一定是对称的，有时候银行很难取得一些资料，包括一些财务信息这些。同时，我觉得我们银行，特别是改革开放以来，有些小微企业在诚信上做得也不一定很好，这个是从客观的角度来讲。另外从银行的角度来讲，确确实实有的它付出的成本是比较高的，它现在的成本现在主要是在一些网点的设立上；另外一个方面就是人力资源上的投入，就是银行员工的工资，这一块的成本是比较大的。做小微确确实实要靠人去做，要把风险把握住，要有人去做，这个银行它也不愿意做。所以我想小微企业融资难既有银行的原因，也有小微企业的原因。 (2014-05-30 10:37:18)
[成都银行副行长杨岷清]：但是现在我们国家对小微企业的融资，越来越重视，做了政策上的引导，甚至我都觉得是做了政策上的要求。比如说对银行机构，“两个不低于”确确实实就是刚性监管制度，如果做不到这个东西，银监局从监管方面还要对你进行一些限制。同时各级政府对小微企业还有适度的一些补偿，对小微企业呢，政府还进行了一些贴息。所以我觉得在这样一些大背景下，我感觉到小微企业的融资现在情况已经是有了根本性的改善。如果说你是一个好一点的小微企业，财务透明、市场前景很好，产品有市场，有适销对路，我相信如果你是这种情况，现在目前的情况肯定是由你来选择银行，而不是银行来选择你。 (2014-05-30 10:38:14)
[高飞]：成都银行针对个体工商户经营中出现短期资金周转需求的问题，能提供哪些帮助？(2014-05-30 10:39:17)
[成都银行副行长杨岷清]：这个事情我想请我们中小企业部的孙洵经理来给大家做解答。 (2014-05-30 10:40:30)
[成都银行中小企业部孙洵]：非常感谢这位网友对成都银行的关注，针对这位网友提出的问题，我们成都银行针对这个个体工商户在经营中出现的短期融资需求，希望我们能提供一个帮助。我可以这样讲，这位网友找到我们成都银行，证明是对我们成都银行的信任。从我们银行的角度上来说，其实有几种方式都可以解决这位网友的问题：首先，如果这位网友你经营的公司是在我们成都银行结算的，那么我们刚刚杨行长也介绍到我们的“结结高”就是专门为在我们银行结算流水比较好的企业提供的信用贷款，如果你资金需求量不是很大，而且需求时间不是很长的话，我们建议可以选择这款产品。如果你的资金需求量可能会比较大，然后你又用你的房产做抵押担保的话，我们建议你可以采用“小微多融易”这款产品解决你们的资金需求。“小微多融易”这款产品的抵押率可以作到100%，比市场上其他的抵押产品都具有更多的优势，另外这款产品的手续比较简单，可能在5个工作日就可以放款。 (2014-05-30 10:40:37)
[绝处逢生]：我们是小微贸易企业，公司的经营状况一直不好，营业收入和企业资产都达不到银行贷款的要求，像这种情况是否没有贷款的机会了(2014-05-30 10:41:22)
[成都银行副行长杨岷清]：这个情况可能还是要具体分析一下，有这样一种情况，你一个企业或者你一个个人要多银行去贷款，实际上你一定要有你的业务，能够把银行的贷款利息和本金有个保证，你的还款能力要保证。如果说你贷了一笔款，你去做了一个事，结果最后形成了一个很大的亏损，这种情况下可能就比较困难一些。所以说我觉得确实是，就是民间资金如何投向一些比较好的企业，这里我觉得我们的小微企业主和我们的小微企业家确实应该要细分市场。比如说现在我们在消费市场上，很多开了一个小面馆，对不对？这个小面馆还能够办大事，对不对？它的现金流水还比较好，我们也有对这种企业进行支持的，开个小面馆，每天有多少营业额，一算，我们在“结结高”里面就有这种企业。我们当时在“银税通”，就支持了一个老妈兔头的企业，这个门店的生意就很好，但是这位网友的情况还是要具体分析一下。 (2014-05-30 10:43:19)
[小微]：很多小微企业内部管理制度和财务制度不健全，不能达到银行的放贷标准，杨行长，您觉得这个问题应该如何解决？(2014-05-30 10:43:22)
[成都银行副行长杨岷清]：这个问题是这样的，我们银行在做企业贷款的时候通常会有一个评级，就是把你的关键一些财务指标、一些数据输入我们银行封装的后台里面，最后系统会对你银行进行一个甄别，就是判断你是不是，你是A级吗？你是2A吗？你是3A吗？或者你是B、2B，在成都银行做对公贷款服务的时候确实C级的企业可能就进不了这个系统，就说评级过不了。这个事情怎么办呢？我们想有些办法可以解决这个问题：第一个，就是我们的有些产品我们是不需要评级的，你比如说我们的“结结高”，或者“银税通”，它是不予评级的。有些产品是先进来后来进行评级，我后面的评级是进行跟踪和分析的，比如说我们的“速保贷”就有一些考评，就是把评级制约小微企业的瓶颈给它解决。但是我觉得我们的银行，站在银行的角度讲，它操作一定要规范，最终我们还是要通过制定符合小微企业的评级的模板来解决这部分小微企业的评级问题，比如说我们要引入一些关键的指标，你比如说你是一个制造业，你的水电气消耗量是个什么水平？现在如果是有一个大的尺度来评价一个小微，用大企业的评级来评价一个小微企业，这个本身也有问题。所以说我们就要做一些调整，也做了一些探索和一些改善。 (2014-05-30 10:46:02)
[梵熙]：应收账款质押融资本应该是中小企业解决融资问题的有效途径，可是银行考虑到风险等问题，总是不愿意办理，请问下杨行长对这个情况能不能给点建议，是否可以通过其他办法控制风险？(2014-05-30 10:47:07)
[成都银行副行长杨岷清]：应收账款质押融资，我看很多银行都推出了一些应收账款质押融资的产品，比如我们有一种叫做“易采贷”，就是你只要是给我们成都市按公共资源交易中心，你参与的一些采购项目，如果你企业是入了围的，那么我们会根据你入围的情况给你贷款，但是银行在做这个过程中，银行是比较关注的，就是给你付款的上游企业它的资金实力是不是很强？还有就是上游银行，还有企业能不能形成一致，对它的账户进行一个封闭管理，这个也是一个问题。比如很多大企业它应付小微企业一部分资金，但是它不愿意作出一些监督或者是管理的承诺，这个我们就做起来可能会有一点困难。但是我觉得现在我们的应收账款质押的道路是通的。 (2014-05-30 10:48:50)
[主持人]：杨行长，最后请您给我们介绍下今年成都银行在提升小微企业服务水平方面的计划安排。(2014-05-30 10:49:17)
[成都银行副行长杨岷清]：今年我觉得是国家发展比较关键的一年，按照现在经济学家的一些观点，我们现在叫做“三七现象”，这对我们今年的经济也是有一些影响的。现在的GDP大概是9%，就说经济下行还是有一点压力。所以说在这个情况下，如何做好小微金融服务，如何加大对小微企业的扶持力度，确确实实是应该做的，而且作为一个银行从业人员，我也明显感受到今年小微企业在发展中面临的困难。在沿海有部分企业也出现了跑路的情况，在成都我们也感受到了这个压力。所以说我们想，银行还是要认真探索，认真做好小微业务的工作。一方面是要支持企业的发展；另一方面我们要弄清情况，切切实实防范一定的风险。 (2014-05-30 10:57:04)
[成都银行副行长杨岷清]：从具体的工作来讲，刚才我讲了就是要打造小微企业的核心竞争力，核心竞争力我想从两个层面：第一个就是我们要细分市场，对于达到一定规模的小微企业，我们如果说是把它界定为是成熟期的一些企业，我们成都银行各个支行的这个层面就要实行点对点，就是一对一的来给它提供金融服务；从另外一个层面就是对初创期的，把它界定为500万以下的小微企业，我们还是要通过我们的产品来进行比较，给它设计一款产品，你总有一些企业是能够适应这个产品；同时在营销的策略上我们是这么考虑的，小微中心这一块，统领和分支一块儿配合，形成一个批量的营销，我们得走进市场、走进商圈，细分行业，比如说我们最近在探索的，按照市委市政府的要求，我们在探索文创企业怎么发展？对不对？我们可能会把文创企业的行业进行细分，就说成都市现在重点要发展的是哪些文创企业？你是手游吗？是动漫吗？是影视吗？或者是什么。分析下来以后，我们会对细分行业的企业实行名单制管理。再在名单制的基础上，我们把它分作为初创期、成熟期，对不对？那么对不同期的企业，我们会跟政府一块儿研究一些措施，对它进行支持，这个就是整体的情况。 (2014-05-30 10:57:15)
[成都银行副行长杨岷清]：当然我们还是想小微企业，我们还是要遵循小微企业的一些规律，因为小微企业的融资是“短、频、急”，要适应它，我们成都银行也还在做一些事情，因为我们是一级法人嘛，一级法人就有些制度和一些办法是能够通过我们对市场的灵敏反映，很快就会形成一些新的制度来推广。 (2014-05-30 10:57:26)
[成都银行副行长杨岷清]：最后，我们还是要靠政府来做，我们要依靠政府，依靠政府就是打造我们自己的一些本土优势，这个我觉得就是在行业的分析上。实际上刚才我们谈到文创型这一块，我们跟政府就是需要做这个事情，把情况要弄清楚。 (2014-05-30 10:57:33)
[成都银行副行长杨岷清]：最后，我觉得我们2014年，我行整个的信贷规模，还是向我们的小微客户进行倾斜，在年初我们就单列了信贷额度，我们是优先满足小微企业的信贷投放。还有我们渠道建设的加快等等。 (2014-05-30 10:57:41)
[成都银行副行长杨岷清]：所以说今天很高兴能够到这里把成都银行的一些做法，我们的一些探索跟大家分享，实际上我们成都银行的分支机构也比较多，我觉得关心企业发展的一些内容也可以加快和我们总行的中小企业部、我们的小微中心，各家分支行的业务部门来进行一些探讨、进行一些沟通。实际上银行能够给我们的企业家朋友提供一些很好的建议、帮助，但是我们有的企业家，特别是小微企业家的朋友，他们有时候不愿意到银行去，我是希望他们改变这种做法，经常到我们银行做做客，了解一些情况，了解一些产品，了解一些市场，我想对它企业的发展会有一定的好处。(2014-05-30 10:57:49)
[主持人]：谢谢您，杨行长。由于时间关系，我们今天的访谈就要结束了，再一次感谢杨行长的耐心解答，感谢网友们的积极参与。对于因为时间关系未能在访谈中回答的网友问题，我们将进一步进行整理，在本期访谈专栏中进行一一答复，感谢您对四川省人民政府网站在线访谈栏目的关注，下次节目再见！(2014-05-30 10:57:57)
[主持人]：中小微企业是实体经济中重要且充满活力的组成部分，发展中小微企业，对于促进经济增长、扩大就业、改善民生、增强经济竞争力等具有十分重要的作用。中小微企业金融服务工作一直是社会关注的热点。(2014-05-30 10:02:02)
[主持人]：2013年,四川省出台了《四川省人民政府办公厅关于金融支持小微企业发展的若干意见》,加大对四川省小微企业的信贷投放力度。为了让网友了解成都银行为小微企业提供的多项金融服务，今天我们邀请到了成都银行副行长杨岷清同志就“创新小微企业金融服务”这一主题与广大网友进行在线交流。(2014-05-30 10:02:12)
[主持人]：今天来到我们直播间还有成都银行中小企业部孙洵同志，欢迎你。同时，我们也非常感谢各位网友们对本期访谈的关注，网友们可通过访谈页面下方的提问窗口，提交您所关心和关注的相关问题。同时也可以通过“四川发布”新浪、腾讯微博，通过微博积极参与到本期节目中互动。稍后，杨行长会为大家进行解答。首先还是请杨行长给我们的网友们打个招呼吧！ 我们也请孙洵同志也给我们的网友打个招呼。(2014-05-30 10:02:21)
[成都银行副行长杨岷清]：各位网友，大家上午好！很高兴今天能够在四川省人民政府网和大家见面！我是成都银行副行长杨岷清，谢谢大家！ (2014-05-30 10:02:31)
[成都银行中小企业部孙洵]：各位网友大家好！我是来自成都银行中小企业部的孙洵，非常高兴今天在这里跟广大网友进行一个互动交流，谢谢！ (2014-05-30 10:02:58)
[主持人]：杨行长，首先请您给我们介绍下成都银行的基本情况。(2014-05-30 10:04:04)
[成都银行副行长杨岷清]：成都银行是1996年成立的一家地方性的股份制商业银行，1998年成都银行更名为成都市商业银行，2008年更名为成都银行，经过多年发展我们银行已经成为初具规模、运营稳健的股份制商业银行。截至2013年12月末，总资产由成立时的48.2亿元增至2607.82亿元，增长53倍；存款余额由39.7亿元增至1940.51亿元，增长近48倍；贷款余额由26.3亿元增至1104.85亿元，增长41倍。特别是2007年我行引进马来西亚丰隆银行等境内外投资者，这次我们是一次性引资60亿元，使我行的资本进达到了32.51亿，实际上在这个过程中我们有效地化解了我们的一些不良贷款，我们有了一个很好的起步。这以后，我行积极实施我们的跨区域发展战略，我们现在已经实现了“走出去、走下去”的目标。“走出去”我们现在走出到了在重庆，在西安设立了分行；“走下去”我们是覆盖了我们成都市的全域成都，所有成都市的区县都有我们的支行。同时，我们还在省内设立了我们的广安、资阳、眉山、内江、南充、宜宾等几家分行。现在我行已经有员工接近5000人，有4800多名员工。我们成都银行在全国城市商业银行的排名中大概是第14位，在西部地区城市商业银行中我们是排名第一。(2014-05-30 10:07:12)
[成都银行副行长杨岷清]：这几年作为我们成都银行在市委市政府的领导下，在各级监管部门的指导下，我们健康发展，在发展过程中我们成都银行还是秉承了我们的市场定位。我们的市场定位就是“服务区域经济、服务中小企业、服务城乡居民”的基本定位。在整个发展中我们要打造三个竞争力：一个是中小企业要打造核心竞争力；第二个是在我们的零售行业，我们要打造我们的核心竞争力；第三个就是在公司业务要打造我们的核心竞争.(2014-05-30 10:08:57)
[成都银行副行长杨岷清]：刚才主持人讲成都银行金卡在国外取卡免收手续费这个事，确实是体现了我们成都银行在打造核心竞争力这一方面一个具体的举措。比如我们在零售业务上打造核心竞争力，实行的是“便民、惠民、亲民”的发展战略，惠民就是我们要把我们银行的一些利益要让给我们的老百姓，所以说我们成都银行储蓄存款在2013年人民银行同意各家商业银行可以对储蓄存款的利率实行10%的上浮以后，我们就跟进，马上成都银行的定期存款利率就上浮了10%。还有刚才主持人讲的金卡，我们在国外，有银联标志的ATM机上取款是免收手续费的。在国内，在ATM机上取款也是免收手续费的。同时我们还推出了一系列针对个人的金融服务产品，比如说我们的积分兑换，你在这儿用了我的卡进行了交易，我们会把银行得到的一部分手续费让利给我们消费者，让我们消费者真正感到成都银行的服务，让他们体验到成都银行惠民方面的一些措施。当然我们在亲民、便民上，实际上我们的老百姓是我们最好的裁量，我想他们到成都银行去，我们的网点办理业务的时候可能有所感觉，我们还是想了很多办法来提高我们的服务水平。当然服务水平的提升肯定也是一个渐进的过程，没有最好的，对不对？我们也是逐步逐步在提升我们的服务水平，我们也希望我们的网友能够对我们的服务进行监督，对我们的服务提出一些很宝贵的意见。 (2014-05-30 10:10:12)
[成都银行副行长杨岷清]：说到中小企业这一块，实际上我们也在不断地提升我们的中企业服务水平，我们中企业这一块我们也作出了一些成绩，支持了中小企业的发展。 (2014-05-30 10:10:27)
[主持人]：杨行长，请您再给我们介绍下2013年成都银行为小微企业提供贷款的情况。(2014-05-30 10:11:00)
[成都银行副行长杨岷清]：中小企业的发展，实际上大家都知道，它对扩大就业，拉动我们的GDP是起到了很大的作用的，增加税收这是一个方面，是起了很大的作用。国家层面我觉得对我们的中企业是真心支持。你看最近从国家层面，从省、市层面出台了很多很多支持中小企业的措施，你比如说有贴息，有鼓励银行贷款，对不对？有对中小企业贷款的实际风险的分担，有政策引导等等都是很关心的。作为地方性的商业银行，我们也是对中小企业倾注了热情。有一组数据，我们2013年中小企业贷款我们增长了60亿，增幅达到30.68%，我增个贷款的增幅大概就17%、18%，看得出来我们中小企业的贷款增速是远远高于贷款增虽的，同时不但增速提高了，我行的增量也是提高了，我行投放了接近60个亿。信贷支持的小微客户我们现在是7363户，我的受众面是比较大的，户均贷款余额347.19万元。在我行已经连续3年小微贷款增幅超过25%，连续3年实现了银监会提出的“两个不低于”监管目标。确确实实在这个过程中我们还推出了一些产品，切切实实地为我们中小企业解决了燃眉之急，我们真的为中小企业做的事情不是锦上添花，而是雪中送炭。 (2014-05-30 10:13:37)
[主持人]：杨行长，请您介绍下近年来成都银行在支持小微企业发展、解决小微企业融资难问题方面做了哪些工作。(2014-05-30 10:14:19)
[成都银行副行长杨岷清]：这个事情我们也是进行了很多的探索，大致的工作，概括起来有几个方面： (2014-05-30 10:14:58)
[成都银行副行长杨岷清]：（一）从总行这个层面，我们是设立了专营的部门，就是我们成立了中小企业部，由中小企业部来统筹管理全行小微业务。 (2014-05-30 10:15:39)
[成都银行副行长杨岷清]：我们中小企业部成立以后又成立了三家按专营支行，比如有我们的科技支行，我们的科技支行的作用实际上就是为我们的科技型小微企业提供金融服务。我们还有一个沙湾支行，这个支行主要是面对医药企业等等。还有一家支行是为商圈提供服务，在这三家专营支行我们采取各种措施引导它们，让它们专注、专心、专业向我们中小企业提供服务。 那么在总行这个层面的推动下，我们39家分支行，155个网点可以说是齐头并进，来推动小微业务快速健康发展。 (2014-05-30 10:16:31)
[成都银行副行长杨岷清]：（二）我们在思考怎么样让支行想做又愿意做，这个是一个问题，因为我们整个考核中是一个指标，如果考核不好就把所有的机构就会去做一些大项目，会去做一些立竿见影的项目，对小微业务就会有所冲击，那么在这种情况下我们就采取了差异化的考核，加大了考核力度，通过考核这个指挥棒来充分调动分支机构发展小微业务的积极性。比如说中小企业，小微企业的存款，和传统的存款就有差异；同时对我们发展小微企业的户数，还增加了调节系数，都是有安排的，通过这种方式就是让做小微的不吃亏，他同样能够完成任务，能够拿到绩效工资。当然在小微业务发展中，为了解决支行的一些顾虑、分行的一些顾虑，我们实际上也实行了不良贷款的容忍，我们设立了容忍度，我们现在设立容忍度是2%，实际上我现在整个的贷款，不良率只有8‰，我就设立了2%的容忍度，在这个容忍度之下的，作为我们总行来说出现了不良，我们实行的是“尽职免责”政策，特别是对市场存在的一些风险我们是能容忍的，这是从考核层次做的一些事情。 (2014-05-30 10:18:24)
[成都银行副行长杨岷清]：（三）我们还专门成立了“小微金融中心”，打造成都银行特色的“信贷工厂”模式。这个小微中心，现在都说中小企业，中企业，大家最不愿意面对的就是贷款需求500万以下的客户，为了解决这个问题，我们成都银行2013年就成立了这个中心。成立以后，就对我们的信贷系统设立了专门的一个小微信贷系统，这个微信贷系统能够实现“信贷工厂”的作用，因为小微中心如果是点对点其实比较困难，我们小微中心主要是做批量的营销，做批量的产品开发，然后最后再实现批量的投放。在小微中心成立以来，我们有几款产品也确确实实受到了我们经营消费者，我们小微企业的欢迎。比如我们推出的“结结高”，我们推出的“银税通”，我们推出的“小微多融易”，这几款产品确实很受小微企业的欢迎。比如说我们的“结结高”，结结高就是你在我这儿的结算越好我给你的授信就越高。通过我们这一年多的运作，我这个结结高的户数做得很低，有几十万，有十多万，现在目前我投放了接近一个亿，同时我还给客户授信1.3亿，就是授了信以后可以随时来提，这个方面作为小微企业来说就放心了，这个是我们的结结高。再比如“银税通”，这个我们跟成都市的国税局、地税局是配合推出来的，这个“银税通”是通过你纳税的一个情况，我们会通过一个模型对你的纳的营业税、增值税进行测算，就是你缴税越多我就给你授信。这两款产品我们都是信用贷款，不需要提供担保，不需要提供抵押，这个是“银税通”。再比如说我们的“小微多融易”，你有资产，通常银行就是对你的资产进行评估，评估以后要进行打折的，我们为了解决企业的一些问题，在风险可控的情况下我们就按照评估给你不打折，就很好地解决了企业贷款难的一些需求。特别是“小微多融易”，大家感觉到我们这个创新还是很好的，比如说现在的“多融易”，这个发放金额我们以后已经达到了30多个亿，确实这样一些产品出来以后感觉到确实还是很好。 (2014-05-30 10:24:12)
[成都银行副行长杨岷清]：当然我们还推出了很多的一些产品，包括我们的“速保贷”，就是由专业的贷款公司给他们提供贷款，这个会很快速，500万以下的实行快速地发放等等这一系列措施。 (2014-05-30 10:24:38)
[成都银行副行长杨岷清]：总之我感觉到在这个过程中产品是很重要的，比如说刚才我讲我们有科技支行，怎么样把科技和金融结合起来？我们是进行了很多的探索。我们科技支行也实现了我们的知识产权质押贷款，我们做了成长贷款，这些东西是有力助推了科技型企业的发展，知识产权怎么来实现质押贷款，我们探索了很多年，我们已经实现了知识产权直接在银行质押，就不需要一个机构再来进行一个转换，对不对？这实现了知识产权真正就体现了它的一个价值。你比如我们现在正在研究的，就是我们针对科技型企业的“科创通”这个产品，我们就是引入了政府、担保公司、银行，从这几个方面，通过这种合作模式我们银行要建立风险分担的机制，在这个过程中我们银行可能有损失，政府就要承担40%，担保公司要承担40%，我们银行承担20%，我们宁愿承担一部分的风险来助推科技型企业的发展。政府他把他原来支持科技型企业的一些资金实现了杠杆化，使很多科技型企业的受众面增加了，我们在这个层面上也是做得比较好的。 (2014-05-30 10:28:08)
[成都银行副行长杨岷清]：还有就是整合多层次的金融服务渠道，在渠道建设上，我们通过我们的担保公司，通过我们行业协会，通过政府等等进行了很多工作。同时我们成都银行今年很重视我们的商圈，怎么样支持商圈，比如我们最近推出了“八益租金贷”，就是那个八益家居市场，这个产品我们已经上线了。我们还推出了“蔬果贷”，就是蔬菜水果批发贷款，我们为了解决这些企业的一些需求推出了我们的“蔬果贷”。但成都银行我们还是很注重服务衍生品，这几年我们还推出了一些小额贷款，比如大学生毕业创业贷款、劳动密集型企业贷款等等等等，这些贷款成都银行是响应了政府的支持，实际上这些贷款，政府是给予了很大的支持。政府支持，成都银行把它落实，所以我觉得成都银行从几个方面做了大量的工作。 (2014-05-30 10:29:22)
[主持人]：谢谢杨行长。今天的访谈非常受网友的关注，网友朋友们可通过我们的在线访谈系统，提交您所有关心和关注的问题。接下来我们就部分网友提出的问题进行解答。(2014-05-30 10:30:26)
[菜农]：我在彭州承包了50亩地发展绿色蔬菜，我想用这50亩地的经营权来抵押贷款，是否可以，如果可以的话，该如何办理？(2014-05-30 10:30:50)
[成都银行副行长杨岷清]：我们行有一个农村土地产权的抵押贷款办法，可以接受农村土地承包经营权，但是这个情况可能要比较复杂一点，他这个承包经营权是分次去交租赁费呢？还是一次性把租赁费交了以后取得了多少年？这个我们可以贷给他，一次性交的比例形成了租赁权，它的价值是比较高的，根据我们的一些贷款我们可以给这个企业发放承包权经营贷款。如果是分次交的，可能和我们的制度会有一些冲突，但是我觉得可以和我们的成都支行进行一些对接，可以用其他的贷款来解决这些问题。 (2014-05-30 10:32:04)
[迷茫]：对于我们科技型企业而言，没有有形资产做抵押，成都银行是否可以给我们发放贷款。(2014-05-30 10:32:25)
[成都银行副行长杨岷清]：这个科技型企业的这位网友，确实我们科技型企业是一个轻资产的企业，不是重资产的企业。我觉得我们推出的“科创通”可能比较适合你，通过“科创通”这个模式，引入一个担保公司，引入政府的支持和引入银行的支持，就是已经有了“科创通”这个产品。还有“小微多融易”也适合，就是你有资产就可以把它放大。我们“科创通”按照成都市科技局的安排，我们正在成都市的60家孵化园我们正在宣传推广这个产品，我们也统计了一下，在我们成都市60家孵化园里面大概有科技型的小微企业是6000家，我不知道这位网友的企业在我们哪个孵化园里面，我倒是希望你查一下我们成都银行的科技支行，可以跟我们科技支行进行一个对接。 (2014-05-30 10:33:55)
[春风吹又生]：虽然支持小微企业发展非常必要，但不可否认的是，小微企业融资难有其自身原因，如企业实力薄弱，抵押能力难达标等。请您从银行的角度分析一下小微企业金融服务有怎样的困难和风险？(2014-05-30 10:34:23)
[成都银行副行长杨岷清]：小微企业融资难这个是存在的，融资难，当然我站在银行的角度讲，现在一提起小微企业融资难大家就说银行嫌贫爱富，不愿意给小微企业投放资金，这种说法我认为可能也有点片面。小微企业融资难原因是多方面的，一个是小微企业的金融抗风险能力确实比较弱，比如说你的小微企业，从航海的角度讲你就是一个小舢板，经不起风吹的。第二，小微企业确确实实它的信息的披露和银行、和社会不一定是对称的，有时候银行很难取得一些资料，包括一些财务信息这些。同时，我觉得我们银行，特别是改革开放以来，有些小微企业在诚信上做得也不一定很好，这个是从客观的角度来讲。另外从银行的角度来讲，确确实实有的它付出的成本是比较高的，它现在的成本现在主要是在一些网点的设立上；另外一个方面就是人力资源上的投入，就是银行员工的工资，这一块的成本是比较大的。做小微确确实实要靠人去做，要把风险把握住，要有人去做，这个银行它也不愿意做。所以我想小微企业融资难既有银行的原因，也有小微企业的原因。 (2014-05-30 10:37:18)
[成都银行副行长杨岷清]：但是现在我们国家对小微企业的融资，越来越重视，做了政策上的引导，甚至我都觉得是做了政策上的要求。比如说对银行机构，“两个不低于”确确实实就是刚性监管制度，如果做不到这个东西，银监局从监管方面还要对你进行一些限制。同时各级政府对小微企业还有适度的一些补偿，对小微企业呢，政府还进行了一些贴息。所以我觉得在这样一些大背景下，我感觉到小微企业的融资现在情况已经是有了根本性的改善。如果说你是一个好一点的小微企业，财务透明、市场前景很好，产品有市场，有适销对路，我相信如果你是这种情况，现在目前的情况肯定是由你来选择银行，而不是银行来选择你。 (2014-05-30 10:38:14)
[高飞]：成都银行针对个体工商户经营中出现短期资金周转需求的问题，能提供哪些帮助？(2014-05-30 10:39:17)
[成都银行副行长杨岷清]：这个事情我想请我们中小企业部的孙洵经理来给大家做解答。 (2014-05-30 10:40:30)
[成都银行中小企业部孙洵]：非常感谢这位网友对成都银行的关注，针对这位网友提出的问题，我们成都银行针对这个个体工商户在经营中出现的短期融资需求，希望我们能提供一个帮助。我可以这样讲，这位网友找到我们成都银行，证明是对我们成都银行的信任。从我们银行的角度上来说，其实有几种方式都可以解决这位网友的问题：首先，如果这位网友你经营的公司是在我们成都银行结算的，那么我们刚刚杨行长也介绍到我们的“结结高”就是专门为在我们银行结算流水比较好的企业提供的信用贷款，如果你资金需求量不是很大，而且需求时间不是很长的话，我们建议可以选择这款产品。如果你的资金需求量可能会比较大，然后你又用你的房产做抵押担保的话，我们建议你可以采用“小微多融易”这款产品解决你们的资金需求。“小微多融易”这款产品的抵押率可以作到100%，比市场上其他的抵押产品都具有更多的优势，另外这款产品的手续比较简单，可能在5个工作日就可以放款。 (2014-05-30 10:40:37)
[绝处逢生]：我们是小微贸易企业，公司的经营状况一直不好，营业收入和企业资产都达不到银行贷款的要求，像这种情况是否没有贷款的机会了(2014-05-30 10:41:22)
[成都银行副行长杨岷清]：这个情况可能还是要具体分析一下，有这样一种情况，你一个企业或者你一个个人要多银行去贷款，实际上你一定要有你的业务，能够把银行的贷款利息和本金有个保证，你的还款能力要保证。如果说你贷了一笔款，你去做了一个事，结果最后形成了一个很大的亏损，这种情况下可能就比较困难一些。所以说我觉得确实是，就是民间资金如何投向一些比较好的企业，这里我觉得我们的小微企业主和我们的小微企业家确实应该要细分市场。比如说现在我们在消费市场上，很多开了一个小面馆，对不对？这个小面馆还能够办大事，对不对？它的现金流水还比较好，我们也有对这种企业进行支持的，开个小面馆，每天有多少营业额，一算，我们在“结结高”里面就有这种企业。我们当时在“银税通”，就支持了一个老妈兔头的企业，这个门店的生意就很好，但是这位网友的情况还是要具体分析一下。 (2014-05-30 10:43:19)
[小微]：很多小微企业内部管理制度和财务制度不健全，不能达到银行的放贷标准，杨行长，您觉得这个问题应该如何解决？(2014-05-30 10:43:22)
[成都银行副行长杨岷清]：这个问题是这样的，我们银行在做企业贷款的时候通常会有一个评级，就是把你的关键一些财务指标、一些数据输入我们银行封装的后台里面，最后系统会对你银行进行一个甄别，就是判断你是不是，你是A级吗？你是2A吗？你是3A吗？或者你是B、2B，在成都银行做对公贷款服务的时候确实C级的企业可能就进不了这个系统，就说评级过不了。这个事情怎么办呢？我们想有些办法可以解决这个问题：第一个，就是我们的有些产品我们是不需要评级的，你比如说我们的“结结高”，或者“银税通”，它是不予评级的。有些产品是先进来后来进行评级，我后面的评级是进行跟踪和分析的，比如说我们的“速保贷”就有一些考评，就是把评级制约小微企业的瓶颈给它解决。但是我觉得我们的银行，站在银行的角度讲，它操作一定要规范，最终我们还是要通过制定符合小微企业的评级的模板来解决这部分小微企业的评级问题，比如说我们要引入一些关键的指标，你比如说你是一个制造业，你的水电气消耗量是个什么水平？现在如果是有一个大的尺度来评价一个小微，用大企业的评级来评价一个小微企业，这个本身也有问题。所以说我们就要做一些调整，也做了一些探索和一些改善。 (2014-05-30 10:46:02)
[梵熙]：应收账款质押融资本应该是中小企业解决融资问题的有效途径，可是银行考虑到风险等问题，总是不愿意办理，请问下杨行长对这个情况能不能给点建议，是否可以通过其他办法控制风险？(2014-05-30 10:47:07)
[成都银行副行长杨岷清]：应收账款质押融资，我看很多银行都推出了一些应收账款质押融资的产品，比如我们有一种叫做“易采贷”，就是你只要是给我们成都市按公共资源交易中心，你参与的一些采购项目，如果你企业是入了围的，那么我们会根据你入围的情况给你贷款，但是银行在做这个过程中，银行是比较关注的，就是给你付款的上游企业它的资金实力是不是很强？还有就是上游银行，还有企业能不能形成一致，对它的账户进行一个封闭管理，这个也是一个问题。比如很多大企业它应付小微企业一部分资金，但是它不愿意作出一些监督或者是管理的承诺，这个我们就做起来可能会有一点困难。但是我觉得现在我们的应收账款质押的道路是通的。 (2014-05-30 10:48:50)
[主持人]：杨行长，最后请您给我们介绍下今年成都银行在提升小微企业服务水平方面的计划安排。(2014-05-30 10:49:17)
[成都银行副行长杨岷清]：今年我觉得是国家发展比较关键的一年，按照现在经济学家的一些观点，我们现在叫做“三七现象”，这对我们今年的经济也是有一些影响的。现在的GDP大概是9%，就说经济下行还是有一点压力。所以说在这个情况下，如何做好小微金融服务，如何加大对小微企业的扶持力度，确确实实是应该做的，而且作为一个银行从业人员，我也明显感受到今年小微企业在发展中面临的困难。在沿海有部分企业也出现了跑路的情况，在成都我们也感受到了这个压力。所以说我们想，银行还是要认真探索，认真做好小微业务的工作。一方面是要支持企业的发展；另一方面我们要弄清情况，切切实实防范一定的风险。 (2014-05-30 10:57:04)
[成都银行副行长杨岷清]：从具体的工作来讲，刚才我讲了就是要打造小微企业的核心竞争力，核心竞争力我想从两个层面：第一个就是我们要细分市场，对于达到一定规模的小微企业，我们如果说是把它界定为是成熟期的一些企业，我们成都银行各个支行的这个层面就要实行点对点，就是一对一的来给它提供金融服务；从另外一个层面就是对初创期的，把它界定为500万以下的小微企业，我们还是要通过我们的产品来进行比较，给它设计一款产品，你总有一些企业是能够适应这个产品；同时在营销的策略上我们是这么考虑的，小微中心这一块，统领和分支一块儿配合，形成一个批量的营销，我们得走进市场、走进商圈，细分行业，比如说我们最近在探索的，按照市委市政府的要求，我们在探索文创企业怎么发展？对不对？我们可能会把文创企业的行业进行细分，就说成都市现在重点要发展的是哪些文创企业？你是手游吗？是动漫吗？是影视吗？或者是什么。分析下来以后，我们会对细分行业的企业实行名单制管理。再在名单制的基础上，我们把它分作为初创期、成熟期，对不对？那么对不同期的企业，我们会跟政府一块儿研究一些措施，对它进行支持，这个就是整体的情况。 (2014-05-30 10:57:15)
[成都银行副行长杨岷清]：当然我们还是想小微企业，我们还是要遵循小微企业的一些规律，因为小微企业的融资是“短、频、急”，要适应它，我们成都银行也还在做一些事情，因为我们是一级法人嘛，一级法人就有些制度和一些办法是能够通过我们对市场的灵敏反映，很快就会形成一些新的制度来推广。 (2014-05-30 10:57:26)
[成都银行副行长杨岷清]：最后，我们还是要靠政府来做，我们要依靠政府，依靠政府就是打造我们自己的一些本土优势，这个我觉得就是在行业的分析上。实际上刚才我们谈到文创型这一块，我们跟政府就是需要做这个事情，把情况要弄清楚。 (2014-05-30 10:57:33)
[成都银行副行长杨岷清]：最后，我觉得我们2014年，我行整个的信贷规模，还是向我们的小微客户进行倾斜，在年初我们就单列了信贷额度，我们是优先满足小微企业的信贷投放。还有我们渠道建设的加快等等。 (2014-05-30 10:57:41)
[成都银行副行长杨岷清]：所以说今天很高兴能够到这里把成都银行的一些做法，我们的一些探索跟大家分享，实际上我们成都银行的分支机构也比较多，我觉得关心企业发展的一些内容也可以加快和我们总行的中小企业部、我们的小微中心，各家分支行的业务部门来进行一些探讨、进行一些沟通。实际上银行能够给我们的企业家朋友提供一些很好的建议、帮助，但是我们有的企业家，特别是小微企业家的朋友，他们有时候不愿意到银行去，我是希望他们改变这种做法，经常到我们银行做做客，了解一些情况，了解一些产品，了解一些市场，我想对它企业的发展会有一定的好处。(2014-05-30 10:57:49)
[主持人]：谢谢您，杨行长。由于时间关系，我们今天的访谈就要结束了，再一次感谢杨行长的耐心解答，感谢网友们的积极参与。对于因为时间关系未能在访谈中回答的网友问题，我们将进一步进行整理，在本期访谈专栏中进行一一答复，感谢您对四川省人民政府网站在线访谈栏目的关注，下次节目再见！(2014-05-30 10:57:57)
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