周兴云介绍近年来成都农商银行为解决小微企业融资难问题所做的工作
[主持人]：周行长，请您介绍下近年来成都农商银行在支持小微企业发展、解决小微企业融资难问题方面做了哪些工作？
[成都农商银行副行长周兴云]：2013年，我们把发展小微金融业作为我们的战略性重点，在四个方面大力采取措施进行金融创新，具体来说大概是这样： （一）创新组织架构，因为大家都知道要做小要做微，如果用传统的信贷方法是不行的，所以说我们去年设置了专门的小微贷款专营机构和管理部门。首先是我们按照农商银行实际，特别是成都地区的特点分成了两块，一块就是100万以下的贷款金额；第二块就是100万-1000万的贷款，100万的贷款基本上叫微型企业贷款，100-1000万我们把它看成是小企业贷款。针对这两块，对100万以下贷款我们专门设立了一个小微事业部，专门针对小企业、微型企业、个体私营户企业、个体工商户、自然人在生产经营方面提供贷款服务；第二个我们设立了一个小企业贷款中心，对100-1000万的贷款实行专门的管理方法，这是第一块创新组织形式。
[成都农商银行副行长周兴云]：（二）创新金融产品，针对小微企业“短频快急”的特点，以及我们小微企业不同的发展阶段，不同的产业形式我们有针对性地创新了很多产品，比如说针对我们微型企业的“速捷贷”产品，它是有信用的方式，也可以进行部分抵押，同时针对我们企业还款方式不同采取了“灵活贷”的方式，针对小企业要求贷款速度快，我们采取“一日贷”的发放方式。针对我们小企业缺少抵押，但是现金又比较充裕的情况，我们还创建了“流水贷”的方式，最大限度满足小微企业的需要。另外小微企业在抵押物不足的情况下怎样来贷款？我们还专门创造了应收账款、林权等抵质押方式来为我们小微企业做好金融服务，特别是针对农村地区，我们还专门开办了一些农村专业合作社的“专合贷”，针对我们农村地区农副产品的收割、流通，专门创造了一个贷款产品来满足我们农村地区的广大中小客户，小微客户的需要。同时，根据成都市工业园区进写字楼的特点，我们还有针对性创造了一些产品，对一些园区，通过租金进行贷款，通过园区的业主进行担保等等这样的方式进行一些创新的金融服务。针对我们园区一些小企业，本身是一种IT企业，我们还采用金融担保资金等方式，为我们各种类型的小微企业提供我们的金融服务。
[成都农商银行副行长周兴云]：（三）创新金融服务方式，提高服务效率。针对小企业“短频快急”，特别是快和急的特点，我们特别在贷款流程上进行了全面的再造管理，从再造的角度上，我们专门制定了一个快速、连续反应方案，任何客户通过我们的电话和柜面给我们农商银行提出意见之后，我们专门提出一个是“12357”的概念，就是根据不同的情况1天、2天、3天、5天、7天进行放款。如果我们的客户打电话到我们呼叫中心去，我们要求客户经理必须在一个小时之内向客户联系和反馈，同时我们为了提高小贷、微贷的反应速度和申请速度，我们成立了7家区域审批中心和1家微贷审批中心，实行贷款集中审批制，大大提高了我行的小企业贷款及微贷的审批效率。
[成都农商银行副行长周兴云]：（四）创新营销渠道，提升服务效益。除了传统的方式以外，我们还主动和一些行业协会和园区开发商、市场管理方、第三方仓储等机构进行合作，针对其管理的小微客户群体采取“先整体授信、再单户用信”的模式批量化拓展小微贷款业务，初步探索形成“圈式”金融服务模式；同时我行深入营销产业链中的核心企业的上下游客户开展“链式”金融服务。谢谢！
[成都农商银行副行长周兴云]：2013年，我们把发展小微金融业作为我们的战略性重点，在四个方面大力采取措施进行金融创新，具体来说大概是这样： （一）创新组织架构，因为大家都知道要做小要做微，如果用传统的信贷方法是不行的，所以说我们去年设置了专门的小微贷款专营机构和管理部门。首先是我们按照农商银行实际，特别是成都地区的特点分成了两块，一块就是100万以下的贷款金额；第二块就是100万-1000万的贷款，100万的贷款基本上叫微型企业贷款，100-1000万我们把它看成是小企业贷款。针对这两块，对100万以下贷款我们专门设立了一个小微事业部，专门针对小企业、微型企业、个体私营户企业、个体工商户、自然人在生产经营方面提供贷款服务；第二个我们设立了一个小企业贷款中心，对100-1000万的贷款实行专门的管理方法，这是第一块创新组织形式。
[成都农商银行副行长周兴云]：（二）创新金融产品，针对小微企业“短频快急”的特点，以及我们小微企业不同的发展阶段，不同的产业形式我们有针对性地创新了很多产品，比如说针对我们微型企业的“速捷贷”产品，它是有信用的方式，也可以进行部分抵押，同时针对我们企业还款方式不同采取了“灵活贷”的方式，针对小企业要求贷款速度快，我们采取“一日贷”的发放方式。针对我们小企业缺少抵押，但是现金又比较充裕的情况，我们还创建了“流水贷”的方式，最大限度满足小微企业的需要。另外小微企业在抵押物不足的情况下怎样来贷款？我们还专门创造了应收账款、林权等抵质押方式来为我们小微企业做好金融服务，特别是针对农村地区，我们还专门开办了一些农村专业合作社的“专合贷”，针对我们农村地区农副产品的收割、流通，专门创造了一个贷款产品来满足我们农村地区的广大中小客户，小微客户的需要。同时，根据成都市工业园区进写字楼的特点，我们还有针对性创造了一些产品，对一些园区，通过租金进行贷款，通过园区的业主进行担保等等这样的方式进行一些创新的金融服务。针对我们园区一些小企业，本身是一种IT企业，我们还采用金融担保资金等方式，为我们各种类型的小微企业提供我们的金融服务。
[成都农商银行副行长周兴云]：（三）创新金融服务方式，提高服务效率。针对小企业“短频快急”，特别是快和急的特点，我们特别在贷款流程上进行了全面的再造管理，从再造的角度上，我们专门制定了一个快速、连续反应方案，任何客户通过我们的电话和柜面给我们农商银行提出意见之后，我们专门提出一个是“12357”的概念，就是根据不同的情况1天、2天、3天、5天、7天进行放款。如果我们的客户打电话到我们呼叫中心去，我们要求客户经理必须在一个小时之内向客户联系和反馈，同时我们为了提高小贷、微贷的反应速度和申请速度，我们成立了7家区域审批中心和1家微贷审批中心，实行贷款集中审批制，大大提高了我行的小企业贷款及微贷的审批效率。
[成都农商银行副行长周兴云]：（四）创新营销渠道，提升服务效益。除了传统的方式以外，我们还主动和一些行业协会和园区开发商、市场管理方、第三方仓储等机构进行合作，针对其管理的小微客户群体采取“先整体授信、再单户用信”的模式批量化拓展小微贷款业务，初步探索形成“圈式”金融服务模式；同时我行深入营销产业链中的核心企业的上下游客户开展“链式”金融服务。谢谢！
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