平安银行成都分行总监王蓉同志接受省政府网站专访文字实录
[主持人]：各位网友，大家下午好。欢迎参与四川省人民政府网站和新华网同步直播的在线访谈栏目。(2014-05-26 15:02:13)
[主持人]：中小微企业是实体经济中重要且充满活力的组成部分，发展中小微企业，对于促进经济增长、扩大就业、改善民生、增强经济竞争力等具有十分重要的作用。中小微企业金融服务工作一直是社会关注的热点。2013年,四川省出台了《四川省人民政府办公厅关于金融支持小微企业发展的若干意见》,加大对四川省小微企业的信贷投放力度。(2014-05-26 15:02:48)
[主持人]：为了让网友了解平安银行成都分行为小微企业提供的多项金融服务，今天我们邀请到了平安银行成都分行总监王蓉同志就“全力扶持小微企业发展”这一主题与广大网友进行在线交流。今天来到我们直播间还有平安银行成都分行小企业金融部总经理狄聪同志，欢迎您。(2014-05-26 15:03:13)
[主持人]：同时，我们也非常感谢各位网友们对本期访谈的关注，网友们可通过访谈页面下方的提问窗口，提交您所关心和关注的相关问题。同时也可以通过“四川发布”新浪、腾讯微博，通过微博积极参与到本期节目中互动。稍后，王总监会为大家进行解答。首先还是请王总监给我们的网友们打个招呼吧！ (2014-05-26 15:03:38)
[平安银行成都分行总监王蓉]：各位网友好！非常高兴在这个平台上和大家交流有关我们平安银行小微金融的相关业务，非常开心！ (2014-05-26 15:03:51)
[主持人]：王总监，首先请您给我们介绍下平安银行成都分行的基本情况。(2014-05-26 15:04:02)
[平安银行成都分行总监王蓉]：平安银行成都分行就是原来的深圳发展银行成都分行，我们成立于2002年10月18日，分行总部设立于成都市顺城大街206号的四川国际大厦。成立12年来，平安银行成都分行坚持“立足成都、辐射全川”的发展战略，秉承“对外以客户为中心，对内以人为本”的理念，不断“变革、创新、发展”，以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展，在平安集团优势下，着力打造“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”四大特色，大力拓展业务市场，努力扩大信贷规模，重点关注小微企业融资需求及信贷投入力度，在成都乃至四川地区金融市场上取得了良好的经营业绩，走出了一条“不一样”的发展之路，实现了业务发展与企业文化建设的双丰收。 (2014-05-26 15:05:06)
[平安银行成都分行总监王蓉]：近年来，我行着力于拓展营业网点，力求为小微客户提供更为便利、舒适的营业环境。目前，成都分行已设立营业机构网点17个，其中15个同城支行，1个双流县域支行和1个乐山二级分行，另有115台离行式自助银行、社区银亭、自助电子网点等分布在84个网点。今年，我们还会继续拓展网点，竭力为大成都范围的小微客户提供更全面的融资及结算等金融服务。 (2014-05-26 15:05:55)
[平安银行成都分行总监王蓉]：在业务发展方面，我行的公司业务与零售业务齐头并进，为小型及微型企业、个体工商户提供多渠道、全方位的综合金融服务。去年，我行重磅推出了面向广大小微客户的“借贷合一”联动卡——“贷贷平安”商务卡，其商业模式是以“贷贷平安”商务卡为载体，以小额信用循环授信为内涵，转变单独做资产业务的传统理念，力求为小微客户打造一个集合结算、融资、增值服务等多功能为一体的综合金融服务平台。目前，这张“借贷合一”的贷贷卡在市场上反响很大，获得了小微客户的广泛肯定。 (2014-05-26 15:06:53)
[平安银行成都分行总监王蓉]：在发展业务的同时，平安银行成都分行始终关注公益事业，不断强化企业公民意识，履行企业公民职责。近年来，分行先后组织参与了平安集团希望小学支教活动，积极向青海玉树地震、四川汶川特大地震、四川雅安地震捐款捐物。其中向四川都江堰市玉堂小学捐款1300万元人民币用于校舍重建，并先后同玉堂小学一起组织开展了“让爱绽放 深爱助学行”、“深爱助学行—深知我心，爱心快递活动”、“深爱助学行--城市游学营”等大型爱心公益活动，宣传了企业社会责任，在社会上形成了良好的口碑，获得了客户的广泛认可和行业内外的一致好评，并多次荣获系统内外荣誉称号。(2014-05-26 15:07:46)
[主持人]：王总监，请您再给我们介绍下2013年平安银行成都分行为小微企业提供贷款的情况。(2014-05-26 15:08:13)
[平安银行成都分行总监王蓉]：首先，平安银行成都分行继续加大对小微客户的信贷投入力度。截止2013年末，平安银行成都分行小微贷款余额80.02亿元，较年初增加19.57亿元；小微贷款增速32.37%，比整个分行各项贷款增速高2.99个百分点，这个达到了当地银监“两个不低于”的要求。 (2014-05-26 15:08:56)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第二，平安银行成都分行小微贷款信贷结构以抵押贷款和保证贷款为主，今年会提高信用贷款的投入比重，总行单列贷贷平安商务卡这一信用类产品的信贷规模，不纳入存贷比指标，也就是贷贷平安卡的贷款规模是不受限制的，所以对我们小企业客户来讲是非常有利的。2013年末小微贷款余额中，其中抵押贷款60.08亿元，占比75.08%；信用贷款0.17亿元，占比0.21%；保证贷款19.77亿元，占比24.71%。 (2014-05-26 15:09:37)
[主持人]：王总监，请您介绍下近年来平安银行成都分行在支持小微企业发展、解决小微企业融资难问题方面做了哪些工作。(2014-05-26 15:12:34)
[平安银行成都分行总监王蓉]：小微金融业务作为我行最佳银行战略业务之一，平安银行总行及分行层面都非常重视。近年来，在支持小微企业发展、解决小微企业融资难问题方面我们主要做了以下方面的工作： (2014-05-26 15:12:41)
[平安银行成都分行总监王蓉]：1、总行及分行均成立专门机构，针对小微客户提供专项金融服务：总行层面，平安银行成立了小企业金融事业部，集战略业务、市场营销、风险审批、贷后管理于一体的专门机构，与分行建立密切联系；分行层面，成都分行成立了独立的小企业金融部、小企业风险审批部门，作为中后台的小微客户服务机构；同时建立了高新支行、金融城支行、人南支行、软件园支行、棕南支行、成华支行、蜀汉路支行、双流支行和二级的乐山分行，这些都是属于专业的小企业专营支行，是作为直接面向小微客户的前台网点；前中后台机构的全面建立，服务对象涵盖了小微企业及个体工商户等广大的小微客户，体现了我行力求做好小微客户金融服务的决心。这个贷款速度更快，相当于在总行和分行的层面来讲是一个绿色通道的概念了。(2014-05-26 15:12:51)
[平安银行成都分行总监王蓉]：2、加强小微营销队伍建设、重视培训，提升客户经理专业水平及营销技能。首先，我们建立了一支约300人的小微营销队伍；在分行层面建立了小微专职营销团队，专职小微客户经理共32人；在支行层面也建立了小微营销团队，共有260余名客户经理能直接服务于小微客户的融资需求。 (2014-05-26 15:13:34)
[平安银行成都分行总监王蓉]：其次，我们相当重视提高队伍的专业水平，为小微客户提供专业、高效、优质的一站式金融服务。2013年及今年一季度，我们分行共开展不同规模的小微培训50多场，涵盖了小微产品、授信政策、营销技巧、业务流程以及风险合规等内容。我们要求客户经理务必重视自身技能的提升，多为小微客户解决融资难问题。实际上我们总行也在推出 “小企业客户之声”的项目，要求大家站的角度一定是要为小微客户的需求来的，所以说这一点上面和以前一些银行的服务也是不一样的。 (2014-05-26 15:14:34)
[平安银行成都分行总监王蓉]：3、总行推出创新小微产品，分行力求降低客户成本，满足不同层次的小微客户金融需求。在多渠道融资方面，我行推出了一系列小微产品，如“贷贷平安”商务卡、房易贷、组合贷、法人保证类、商超供应贷等多种产品，涵盖抵押、保证、信用等融资方式，满足不同层次、不同条件的小微客户融资需求。 (2014-05-26 15:14:59)
[平安银行成都分行总监王蓉]：在便利结算方面，结合小微客户结算频繁、上下游客户分散的经营特点，我行推出了手机银行，就是我们所谓的口袋银行，收银宝、移动收款等产品。客户可使用手机登录网银，无需使用电脑设备，就可以立刻享受到便捷转账、实时到账、购买理财产品等金融服务；另外，客户如果使用移动收款功能，就能够向分散的下游客户主动收款，避免账期的拖延，这样客户不用追讨债务了，可直接对下游进行非常定期的账务欠款收回与对账。其次，客户还可以使用我行收银宝这个POS机具，享受到T+0实时到账的服务。整个结算产品的配套推出，都是为了结合小微客户经营特点设计的，非常方便于小微客户的日常结算，在市场上也受到了客户的普遍认可。 (2014-05-26 15:16:41)
[平安银行成都分行总监王蓉]：在降低融资成本方面，小微客户在我行融资时的公证费、评估费、抵押登记费等费用，分行均进行了优免，大大降低了小微客户融资成本。截至今年4月末，平安银行成都分行累计为4.5万多户小微客户提供了融资及结算服务。下一步，我们还将持续关注小微客户群体，在产品创新、融资结算等方面做出优化和提升。 (2014-05-26 15:17:11)
[平安银行成都分行总监王蓉]：4、加强渠道建设，搭建营销平台，积极开展小微企业对接活动。总体上，分行结合地区经济特色，以“衣、食、住、行”等与民生密切相关的行业为突破口，寻找小微客户群。我们坚持批量开发、批量营销的方式，深入行业市场，深入小微客户的日常经营活动中，通过邀请小微客户参加专场座谈会、联谊会，包括一下步我们还要建立小微企业的俱乐部等，与客户面对面沟通。具体的活动方式主要有： (2014-05-26 15:18:05)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第一，专题宣传会。在成都百余个专业市场、商圈不定期开展宣传活动，通过设宣传点、摆放展架等形式，主动向小微客户介绍我行产品及服务内容。目前我们作为参与机构，正在积极开展银监局“第三届小微企业金融服务宣传月”活动，已在各网点设立专题宣传点，各经营机构也已经深入到各个专业市场开展面对面的宣传活动。 (2014-05-26 15:18:41)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第二，产品推介会。我们主要是与行业商会及市场管理方等合作，邀请小微客户参加我行主办的产品推介会，现场向客户系统介绍特色产品、服务，同时听取小微客户意见及需求。由于推介会内容较具体，所以一般来说都会取得非常好的合作效果。 (2014-05-26 15:19:07)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第三，银企沟通会。主要是邀请行业内、市场内的核心客户，听取客户提出的融资需求和融资难点，我行积极配合制定融资解决方案。同时建立信息沟通对接人，以确保随时沟通与解决客户面临的问题。 (2014-05-26 15:19:26)
[平安银行成都分行总监王蓉]：5、多渠道投放广告，让平安银行品牌更加贴近小微客户。我行陆续通过报纸、户外广告、电台及车身广告等多种媒体投放小微金融主题广告，特别强烈推荐贷贷平安商务卡品牌广告。大家在《华西都市报》、《成都商报》及一些电台媒体上都可以看到我们的广告。同时，我们还在成都的一些专业市场投放了户外广告，让小微客户感受到：平安银行小微金融服务，就在身边。目前，我行贷贷卡平安商务卡已在成都本地市场有了较大的知名度和影响力。全方位塑造了平安银行“小企业金融解决方案”品牌形象。(2014-05-26 15:20:19)
[主持人]：谢谢王总监。今天的访谈非常受网友的关注，网友朋友们可通过我们的在线访谈系统，提交您所有关心和关注的问题。接下来我们就部分网友提出的问题进行解答。(2014-05-26 15:21:10)
[李琪]：小微企业融资难,表面上看是缺钱,实质上是缺信息、缺信用，那担保公司正好可以弥补这块，王总监，平安银行在对小微企业的担保公司方面有什么规定吗？比如规模等？(2014-05-26 15:21:32)
[平安银行成都分行总监王蓉]：这个问题我们请我们小企业金融部的狄聪总来回答！ (2014-05-26 15:23:10)
[小企业金融部总经理狄聪]：我来回答网友的这个问题。平安银行针对网友提出来的“缺信息、缺信用”的情况，担保公司必须要取得当地融资担保公司主管部门办法的融资性担保机构经营许可证；第二个要正式开展相关业务在一年以上；注册资本达到一亿以上；第三个是核心管理人员，我们融资性担保公司的核心管理人员必须具备五年以上的经营从业能力；第四个是要具备出资能力，注册资本不低于三千万元；第五个是对外担保责任余额一般为其净资产的5倍，最高不超过10倍；第六个是申请担保时公司没有未履行的赔付业务；第七个就是具备健全的风险管理机制，掌握风险管理的方法和技术，建立严格的担保评估制度，具备相关专业人才和项目评估，严格执行科学合理的担保决策程序。 (2014-05-26 15:23:29)
[章穆]：企业越小可能形成的不良债权比率越高一些，王总监，您在实际工作中发现给小微企业贷款最容易在哪些方面出现问题？那平安银行是如何防范这些风险？(2014-05-26 15:23:37)
[小企业金融部总经理狄聪]：这个网友的问题问得很好，其实银行非常关注，因为信息不对称，还有小企业抗风险能力差，它就最容易出现一些问题。最大的问题就是我们小微企业一定得关注自己不要乱投资，“乱投资”的这个问题非常重要，其实很多小微企业本来长期在做食品或者做服装的，做了8年、10年，在自己传统的领域应该是没有问题的。但是往往自己乱投资，看到别人做什么生意赚钱跟着一拥而上，有的把自己的资金就投入到一些自己并不熟悉的业务上面，所以乱投资就造成了自己资金链的断裂。 (2014-05-26 15:25:38)
[小企业金融部总经理狄聪]：第二，小企业主存在的另外一个风险问题就是出现一些不良嗜好，比如涉及黄赌毒这些不良的嗜好，因为我们其实也看到一些小企业主，父辈都做了几十年的生意，就是因为子女赌博的问题就把家庭的财产全部赔光了，最后造成了破产。 (2014-05-26 15:25:46)
[小企业金融部总经理狄聪]：第三，不注重征信的问题，觉得自己拖欠银行的贷款没有问题，其实这个会造成将来融资的一些困难，我觉得企业主要是存在着这几个方面的问题。 (2014-05-26 15:26:09)
[希望长高的树]：我是做电瓶车配件的小企业，做配件的都知道，送货后往往要3、4个月，甚至半年以上才能收到货款，而我们买材料、每月给工人开工资，又必须要现钱。我跑了好几家银行，人家都嫌我的企业规模小，不肯贷款。请问平安银行，像我们这种年产值3、500万元的企业，是否可以得到银行的贷款？(2014-05-26 15:26:25)
[平安银行成都分行总监王蓉]：还是请狄总来回答吧，我们这款“贷贷平安”商务卡是最适合的。 (2014-05-26 15:27:17)
[小企业金融业务部总经理狄聪]：我们要看看他从业年限的问题，如果他从业年限做到了两年以上，在一个商圈，比如他做配件的话，在某一个专业市场的话，他说了企业规模小，其实我们不需要他抵押物，也不需要他担保，如果一年三五百万的销售规模的话，其实我们是可以根据“贷贷平安”卡的授信政策是可以给予他一定程度的授信，是能够解决他的一部分问题的。 (2014-05-26 15:27:26)
[我在这里]：我是一名普通的农民工.今年26岁.中专文化.从事多年家具行业.想自己在绵阳开一家专卖店.但是由于资金匮乏.想问一问平安银行在这方面有没有贷款扶持.但是我没有任何抵押！(2014-05-26 15:27:50)
[小企业金融部总经理狄聪]：这个暂时是不行的。平安银行现在对小微企业的授信范围目前是大成都范围及乐山市，绵阳现在我们还没有设立分行，如果设立分行了就可以做。 (2014-05-26 15:28:44)
[快乐]：很多小微企业内部管理制度和财务制度不健全，不能达到银行的放贷标准，王总，您觉得这个问题应该如何解决？(2014-05-26 15:29:12)
[平安银行成都分行总监王蓉]：其实我们现在有很多为企业提供的服务，包括对企业做财务、内部管理制度等的一些建议。从我们银行专业融资的角度来讲，我们是为客户的实际情况考虑，对企业的一些不健全的方面进行辅导，这个是我们银行这么多年以来一直在做的一个事。所以对于小企业来讲，如果他有这方面需求，可以和我们的客户经理沟通，我们可以通过专业人士去辅导。另外，如果他现在财务制定还不太健全，但其他方面能够达到我们“贷贷平安”卡的一些准入要求，我们还是一样可以提供融资服务的。 (2014-05-26 15:30:23)
[平安银行成都分行总监王蓉]：我们会站在银行的角度，通过客户经理、产品经理等较专业的人，为小微企业提供多方面的扶持。 (2014-05-26 15:30:54)
[主持人]：王总监，那接下来请您再介绍下平安银行成都分行在推进金融产品和服务方式创新，拓宽小微企业的融资渠道方面的工作情况。(2014-05-26 15:31:32)
[平安银行成都分行总监王蓉]：平安银行成都分行自去年下半年起，就隆重推出贷贷平安商务卡。作为一个创新型产品，贷贷卡在市场上引起了极大的反响，获得了小微客户的广泛认可。在2013年“首届成都市民最喜爱的银行卡”评选活动，贷贷平安商务卡获得了“最具特色功能银行卡”称号。 (2014-05-26 15:31:50)
[平安银行成都分行总监王蓉]：“贷贷平安”商务卡是面向广大的小微客户发放的“借贷合一”联动卡，该卡同时具备结算和融资等相关功能。力求为小微客户打造一个集合结算、融资、增值服务等多功能为一体的综合金融服务平台。 (2014-05-26 15:32:55)
[平安银行成都分行总监王蓉]：它具备的特点有：借贷合一、无需抵押无需担保、按日计息、随借随还、额度期限可达10年、额度可动态调整，特别适合小微客户短频急的融资需求。同时，我们为小微客户提供了简单便利的申请平台，客户可以拨打贷贷平安商务卡专线或赴我行任一网点，均可提出申请。此卡申请资料简单，审批高效。依托此卡，小微客户可以体验结算、贷款、理财等多种服务。截至4月末，平安银行成都分行已经为近6000户小微客户提供贷贷平安商务卡融资服务。 (2014-05-26 15:33:07)
[主持人]：王总监，最后请您给我们介绍下今年平安银行成都分行在提升服务小微企业水平方面的计划安排。(2014-05-26 15:33:53)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第一，壮大小微营销团队，因为要通过我们比较专业的客户经理去为我们真正的小微客户提供服务，分行将继续通过招聘、人员优化等方式壮大分行小微营销队伍。同时，今年会继续加强小微管理人员及业务人员的培训，特别重视资深客户经理的传帮带辅导，促进分行营销队伍在专业水平上都有所提升。 (2014-05-26 15:34:15)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第二，继续开展银企对接活动，成立小微俱乐部。分行将持续大力推进深入市场、与客户面对面的营销活动，同时制定分行“小企业客户俱乐部”组建与运行细则，优化客户服务体系。 (2014-05-26 15:34:57)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第三，分行将积极推进总行小微创新产品的落地，围绕衣食住行等与民生密切相关的小微客户，提供更多层次的融资金融服务。 (2014-05-26 15:35:08)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第四，继续优化流程提高效率。目前，我行贷贷平安商务卡卡的授信采取总行信贷工厂集中审批的方式，能够实现高效审批。分行在受理客户贷款申请方面，也将进一步优化流程，使小微客户能获得更高效、优质的服务。(2014-05-26 15:35:17)
[主持人]：谢谢您，王总监。由于时间关系，我们今天的访谈就要结束了，再一次感谢王总监的耐心解答，感谢网友们的积极参与。对于因为时间关系未能在访谈中回答的网友问题，我们将进一步进行整理，在本期访谈专栏中进行一一答复，感谢您对四川省人民政府网站在线访谈栏目的关注，下次节目再见！(2014-05-26 15:36:40)
[主持人]：中小微企业是实体经济中重要且充满活力的组成部分，发展中小微企业，对于促进经济增长、扩大就业、改善民生、增强经济竞争力等具有十分重要的作用。中小微企业金融服务工作一直是社会关注的热点。2013年,四川省出台了《四川省人民政府办公厅关于金融支持小微企业发展的若干意见》,加大对四川省小微企业的信贷投放力度。(2014-05-26 15:02:48)
[主持人]：为了让网友了解平安银行成都分行为小微企业提供的多项金融服务，今天我们邀请到了平安银行成都分行总监王蓉同志就“全力扶持小微企业发展”这一主题与广大网友进行在线交流。今天来到我们直播间还有平安银行成都分行小企业金融部总经理狄聪同志，欢迎您。(2014-05-26 15:03:13)
[主持人]：同时，我们也非常感谢各位网友们对本期访谈的关注，网友们可通过访谈页面下方的提问窗口，提交您所关心和关注的相关问题。同时也可以通过“四川发布”新浪、腾讯微博，通过微博积极参与到本期节目中互动。稍后，王总监会为大家进行解答。首先还是请王总监给我们的网友们打个招呼吧！ (2014-05-26 15:03:38)
[平安银行成都分行总监王蓉]：各位网友好！非常高兴在这个平台上和大家交流有关我们平安银行小微金融的相关业务，非常开心！ (2014-05-26 15:03:51)
[主持人]：王总监，首先请您给我们介绍下平安银行成都分行的基本情况。(2014-05-26 15:04:02)
[平安银行成都分行总监王蓉]：平安银行成都分行就是原来的深圳发展银行成都分行，我们成立于2002年10月18日，分行总部设立于成都市顺城大街206号的四川国际大厦。成立12年来，平安银行成都分行坚持“立足成都、辐射全川”的发展战略，秉承“对外以客户为中心，对内以人为本”的理念，不断“变革、创新、发展”，以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展，在平安集团优势下，着力打造“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”四大特色，大力拓展业务市场，努力扩大信贷规模，重点关注小微企业融资需求及信贷投入力度，在成都乃至四川地区金融市场上取得了良好的经营业绩，走出了一条“不一样”的发展之路，实现了业务发展与企业文化建设的双丰收。 (2014-05-26 15:05:06)
[平安银行成都分行总监王蓉]：近年来，我行着力于拓展营业网点，力求为小微客户提供更为便利、舒适的营业环境。目前，成都分行已设立营业机构网点17个，其中15个同城支行，1个双流县域支行和1个乐山二级分行，另有115台离行式自助银行、社区银亭、自助电子网点等分布在84个网点。今年，我们还会继续拓展网点，竭力为大成都范围的小微客户提供更全面的融资及结算等金融服务。 (2014-05-26 15:05:55)
[平安银行成都分行总监王蓉]：在业务发展方面，我行的公司业务与零售业务齐头并进，为小型及微型企业、个体工商户提供多渠道、全方位的综合金融服务。去年，我行重磅推出了面向广大小微客户的“借贷合一”联动卡——“贷贷平安”商务卡，其商业模式是以“贷贷平安”商务卡为载体，以小额信用循环授信为内涵，转变单独做资产业务的传统理念，力求为小微客户打造一个集合结算、融资、增值服务等多功能为一体的综合金融服务平台。目前，这张“借贷合一”的贷贷卡在市场上反响很大，获得了小微客户的广泛肯定。 (2014-05-26 15:06:53)
[平安银行成都分行总监王蓉]：在发展业务的同时，平安银行成都分行始终关注公益事业，不断强化企业公民意识，履行企业公民职责。近年来，分行先后组织参与了平安集团希望小学支教活动，积极向青海玉树地震、四川汶川特大地震、四川雅安地震捐款捐物。其中向四川都江堰市玉堂小学捐款1300万元人民币用于校舍重建，并先后同玉堂小学一起组织开展了“让爱绽放 深爱助学行”、“深爱助学行—深知我心，爱心快递活动”、“深爱助学行--城市游学营”等大型爱心公益活动，宣传了企业社会责任，在社会上形成了良好的口碑，获得了客户的广泛认可和行业内外的一致好评，并多次荣获系统内外荣誉称号。(2014-05-26 15:07:46)
[主持人]：王总监，请您再给我们介绍下2013年平安银行成都分行为小微企业提供贷款的情况。(2014-05-26 15:08:13)
[平安银行成都分行总监王蓉]：首先，平安银行成都分行继续加大对小微客户的信贷投入力度。截止2013年末，平安银行成都分行小微贷款余额80.02亿元，较年初增加19.57亿元；小微贷款增速32.37%，比整个分行各项贷款增速高2.99个百分点，这个达到了当地银监“两个不低于”的要求。 (2014-05-26 15:08:56)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第二，平安银行成都分行小微贷款信贷结构以抵押贷款和保证贷款为主，今年会提高信用贷款的投入比重，总行单列贷贷平安商务卡这一信用类产品的信贷规模，不纳入存贷比指标，也就是贷贷平安卡的贷款规模是不受限制的，所以对我们小企业客户来讲是非常有利的。2013年末小微贷款余额中，其中抵押贷款60.08亿元，占比75.08%；信用贷款0.17亿元，占比0.21%；保证贷款19.77亿元，占比24.71%。 (2014-05-26 15:09:37)
[主持人]：王总监，请您介绍下近年来平安银行成都分行在支持小微企业发展、解决小微企业融资难问题方面做了哪些工作。(2014-05-26 15:12:34)
[平安银行成都分行总监王蓉]：小微金融业务作为我行最佳银行战略业务之一，平安银行总行及分行层面都非常重视。近年来，在支持小微企业发展、解决小微企业融资难问题方面我们主要做了以下方面的工作： (2014-05-26 15:12:41)
[平安银行成都分行总监王蓉]：1、总行及分行均成立专门机构，针对小微客户提供专项金融服务：总行层面，平安银行成立了小企业金融事业部，集战略业务、市场营销、风险审批、贷后管理于一体的专门机构，与分行建立密切联系；分行层面，成都分行成立了独立的小企业金融部、小企业风险审批部门，作为中后台的小微客户服务机构；同时建立了高新支行、金融城支行、人南支行、软件园支行、棕南支行、成华支行、蜀汉路支行、双流支行和二级的乐山分行，这些都是属于专业的小企业专营支行，是作为直接面向小微客户的前台网点；前中后台机构的全面建立，服务对象涵盖了小微企业及个体工商户等广大的小微客户，体现了我行力求做好小微客户金融服务的决心。这个贷款速度更快，相当于在总行和分行的层面来讲是一个绿色通道的概念了。(2014-05-26 15:12:51)
[平安银行成都分行总监王蓉]：2、加强小微营销队伍建设、重视培训，提升客户经理专业水平及营销技能。首先，我们建立了一支约300人的小微营销队伍；在分行层面建立了小微专职营销团队，专职小微客户经理共32人；在支行层面也建立了小微营销团队，共有260余名客户经理能直接服务于小微客户的融资需求。 (2014-05-26 15:13:34)
[平安银行成都分行总监王蓉]：其次，我们相当重视提高队伍的专业水平，为小微客户提供专业、高效、优质的一站式金融服务。2013年及今年一季度，我们分行共开展不同规模的小微培训50多场，涵盖了小微产品、授信政策、营销技巧、业务流程以及风险合规等内容。我们要求客户经理务必重视自身技能的提升，多为小微客户解决融资难问题。实际上我们总行也在推出 “小企业客户之声”的项目，要求大家站的角度一定是要为小微客户的需求来的，所以说这一点上面和以前一些银行的服务也是不一样的。 (2014-05-26 15:14:34)
[平安银行成都分行总监王蓉]：3、总行推出创新小微产品，分行力求降低客户成本，满足不同层次的小微客户金融需求。在多渠道融资方面，我行推出了一系列小微产品，如“贷贷平安”商务卡、房易贷、组合贷、法人保证类、商超供应贷等多种产品，涵盖抵押、保证、信用等融资方式，满足不同层次、不同条件的小微客户融资需求。 (2014-05-26 15:14:59)
[平安银行成都分行总监王蓉]：在便利结算方面，结合小微客户结算频繁、上下游客户分散的经营特点，我行推出了手机银行，就是我们所谓的口袋银行，收银宝、移动收款等产品。客户可使用手机登录网银，无需使用电脑设备，就可以立刻享受到便捷转账、实时到账、购买理财产品等金融服务；另外，客户如果使用移动收款功能，就能够向分散的下游客户主动收款，避免账期的拖延，这样客户不用追讨债务了，可直接对下游进行非常定期的账务欠款收回与对账。其次，客户还可以使用我行收银宝这个POS机具，享受到T+0实时到账的服务。整个结算产品的配套推出，都是为了结合小微客户经营特点设计的，非常方便于小微客户的日常结算，在市场上也受到了客户的普遍认可。 (2014-05-26 15:16:41)
[平安银行成都分行总监王蓉]：在降低融资成本方面，小微客户在我行融资时的公证费、评估费、抵押登记费等费用，分行均进行了优免，大大降低了小微客户融资成本。截至今年4月末，平安银行成都分行累计为4.5万多户小微客户提供了融资及结算服务。下一步，我们还将持续关注小微客户群体，在产品创新、融资结算等方面做出优化和提升。 (2014-05-26 15:17:11)
[平安银行成都分行总监王蓉]：4、加强渠道建设，搭建营销平台，积极开展小微企业对接活动。总体上，分行结合地区经济特色，以“衣、食、住、行”等与民生密切相关的行业为突破口，寻找小微客户群。我们坚持批量开发、批量营销的方式，深入行业市场，深入小微客户的日常经营活动中，通过邀请小微客户参加专场座谈会、联谊会，包括一下步我们还要建立小微企业的俱乐部等，与客户面对面沟通。具体的活动方式主要有： (2014-05-26 15:18:05)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第一，专题宣传会。在成都百余个专业市场、商圈不定期开展宣传活动，通过设宣传点、摆放展架等形式，主动向小微客户介绍我行产品及服务内容。目前我们作为参与机构，正在积极开展银监局“第三届小微企业金融服务宣传月”活动，已在各网点设立专题宣传点，各经营机构也已经深入到各个专业市场开展面对面的宣传活动。 (2014-05-26 15:18:41)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第二，产品推介会。我们主要是与行业商会及市场管理方等合作，邀请小微客户参加我行主办的产品推介会，现场向客户系统介绍特色产品、服务，同时听取小微客户意见及需求。由于推介会内容较具体，所以一般来说都会取得非常好的合作效果。 (2014-05-26 15:19:07)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第三，银企沟通会。主要是邀请行业内、市场内的核心客户，听取客户提出的融资需求和融资难点，我行积极配合制定融资解决方案。同时建立信息沟通对接人，以确保随时沟通与解决客户面临的问题。 (2014-05-26 15:19:26)
[平安银行成都分行总监王蓉]：5、多渠道投放广告，让平安银行品牌更加贴近小微客户。我行陆续通过报纸、户外广告、电台及车身广告等多种媒体投放小微金融主题广告，特别强烈推荐贷贷平安商务卡品牌广告。大家在《华西都市报》、《成都商报》及一些电台媒体上都可以看到我们的广告。同时，我们还在成都的一些专业市场投放了户外广告，让小微客户感受到：平安银行小微金融服务，就在身边。目前，我行贷贷卡平安商务卡已在成都本地市场有了较大的知名度和影响力。全方位塑造了平安银行“小企业金融解决方案”品牌形象。(2014-05-26 15:20:19)
[主持人]：谢谢王总监。今天的访谈非常受网友的关注，网友朋友们可通过我们的在线访谈系统，提交您所有关心和关注的问题。接下来我们就部分网友提出的问题进行解答。(2014-05-26 15:21:10)
[李琪]：小微企业融资难,表面上看是缺钱,实质上是缺信息、缺信用，那担保公司正好可以弥补这块，王总监，平安银行在对小微企业的担保公司方面有什么规定吗？比如规模等？(2014-05-26 15:21:32)
[平安银行成都分行总监王蓉]：这个问题我们请我们小企业金融部的狄聪总来回答！ (2014-05-26 15:23:10)
[小企业金融部总经理狄聪]：我来回答网友的这个问题。平安银行针对网友提出来的“缺信息、缺信用”的情况，担保公司必须要取得当地融资担保公司主管部门办法的融资性担保机构经营许可证；第二个要正式开展相关业务在一年以上；注册资本达到一亿以上；第三个是核心管理人员，我们融资性担保公司的核心管理人员必须具备五年以上的经营从业能力；第四个是要具备出资能力，注册资本不低于三千万元；第五个是对外担保责任余额一般为其净资产的5倍，最高不超过10倍；第六个是申请担保时公司没有未履行的赔付业务；第七个就是具备健全的风险管理机制，掌握风险管理的方法和技术，建立严格的担保评估制度，具备相关专业人才和项目评估，严格执行科学合理的担保决策程序。 (2014-05-26 15:23:29)
[章穆]：企业越小可能形成的不良债权比率越高一些，王总监，您在实际工作中发现给小微企业贷款最容易在哪些方面出现问题？那平安银行是如何防范这些风险？(2014-05-26 15:23:37)
[小企业金融部总经理狄聪]：这个网友的问题问得很好，其实银行非常关注，因为信息不对称，还有小企业抗风险能力差，它就最容易出现一些问题。最大的问题就是我们小微企业一定得关注自己不要乱投资，“乱投资”的这个问题非常重要，其实很多小微企业本来长期在做食品或者做服装的，做了8年、10年，在自己传统的领域应该是没有问题的。但是往往自己乱投资，看到别人做什么生意赚钱跟着一拥而上，有的把自己的资金就投入到一些自己并不熟悉的业务上面，所以乱投资就造成了自己资金链的断裂。 (2014-05-26 15:25:38)
[小企业金融部总经理狄聪]：第二，小企业主存在的另外一个风险问题就是出现一些不良嗜好，比如涉及黄赌毒这些不良的嗜好，因为我们其实也看到一些小企业主，父辈都做了几十年的生意，就是因为子女赌博的问题就把家庭的财产全部赔光了，最后造成了破产。 (2014-05-26 15:25:46)
[小企业金融部总经理狄聪]：第三，不注重征信的问题，觉得自己拖欠银行的贷款没有问题，其实这个会造成将来融资的一些困难，我觉得企业主要是存在着这几个方面的问题。 (2014-05-26 15:26:09)
[希望长高的树]：我是做电瓶车配件的小企业，做配件的都知道，送货后往往要3、4个月，甚至半年以上才能收到货款，而我们买材料、每月给工人开工资，又必须要现钱。我跑了好几家银行，人家都嫌我的企业规模小，不肯贷款。请问平安银行，像我们这种年产值3、500万元的企业，是否可以得到银行的贷款？(2014-05-26 15:26:25)
[平安银行成都分行总监王蓉]：还是请狄总来回答吧，我们这款“贷贷平安”商务卡是最适合的。 (2014-05-26 15:27:17)
[小企业金融业务部总经理狄聪]：我们要看看他从业年限的问题，如果他从业年限做到了两年以上，在一个商圈，比如他做配件的话，在某一个专业市场的话，他说了企业规模小，其实我们不需要他抵押物，也不需要他担保，如果一年三五百万的销售规模的话，其实我们是可以根据“贷贷平安”卡的授信政策是可以给予他一定程度的授信，是能够解决他的一部分问题的。 (2014-05-26 15:27:26)
[我在这里]：我是一名普通的农民工.今年26岁.中专文化.从事多年家具行业.想自己在绵阳开一家专卖店.但是由于资金匮乏.想问一问平安银行在这方面有没有贷款扶持.但是我没有任何抵押！(2014-05-26 15:27:50)
[小企业金融部总经理狄聪]：这个暂时是不行的。平安银行现在对小微企业的授信范围目前是大成都范围及乐山市，绵阳现在我们还没有设立分行，如果设立分行了就可以做。 (2014-05-26 15:28:44)
[快乐]：很多小微企业内部管理制度和财务制度不健全，不能达到银行的放贷标准，王总，您觉得这个问题应该如何解决？(2014-05-26 15:29:12)
[平安银行成都分行总监王蓉]：其实我们现在有很多为企业提供的服务，包括对企业做财务、内部管理制度等的一些建议。从我们银行专业融资的角度来讲，我们是为客户的实际情况考虑，对企业的一些不健全的方面进行辅导，这个是我们银行这么多年以来一直在做的一个事。所以对于小企业来讲，如果他有这方面需求，可以和我们的客户经理沟通，我们可以通过专业人士去辅导。另外，如果他现在财务制定还不太健全，但其他方面能够达到我们“贷贷平安”卡的一些准入要求，我们还是一样可以提供融资服务的。 (2014-05-26 15:30:23)
[平安银行成都分行总监王蓉]：我们会站在银行的角度，通过客户经理、产品经理等较专业的人，为小微企业提供多方面的扶持。 (2014-05-26 15:30:54)
[主持人]：王总监，那接下来请您再介绍下平安银行成都分行在推进金融产品和服务方式创新，拓宽小微企业的融资渠道方面的工作情况。(2014-05-26 15:31:32)
[平安银行成都分行总监王蓉]：平安银行成都分行自去年下半年起，就隆重推出贷贷平安商务卡。作为一个创新型产品，贷贷卡在市场上引起了极大的反响，获得了小微客户的广泛认可。在2013年“首届成都市民最喜爱的银行卡”评选活动，贷贷平安商务卡获得了“最具特色功能银行卡”称号。 (2014-05-26 15:31:50)
[平安银行成都分行总监王蓉]：“贷贷平安”商务卡是面向广大的小微客户发放的“借贷合一”联动卡，该卡同时具备结算和融资等相关功能。力求为小微客户打造一个集合结算、融资、增值服务等多功能为一体的综合金融服务平台。 (2014-05-26 15:32:55)
[平安银行成都分行总监王蓉]：它具备的特点有：借贷合一、无需抵押无需担保、按日计息、随借随还、额度期限可达10年、额度可动态调整，特别适合小微客户短频急的融资需求。同时，我们为小微客户提供了简单便利的申请平台，客户可以拨打贷贷平安商务卡专线或赴我行任一网点，均可提出申请。此卡申请资料简单，审批高效。依托此卡，小微客户可以体验结算、贷款、理财等多种服务。截至4月末，平安银行成都分行已经为近6000户小微客户提供贷贷平安商务卡融资服务。 (2014-05-26 15:33:07)
[主持人]：王总监，最后请您给我们介绍下今年平安银行成都分行在提升服务小微企业水平方面的计划安排。(2014-05-26 15:33:53)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第一，壮大小微营销团队，因为要通过我们比较专业的客户经理去为我们真正的小微客户提供服务，分行将继续通过招聘、人员优化等方式壮大分行小微营销队伍。同时，今年会继续加强小微管理人员及业务人员的培训，特别重视资深客户经理的传帮带辅导，促进分行营销队伍在专业水平上都有所提升。 (2014-05-26 15:34:15)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第二，继续开展银企对接活动，成立小微俱乐部。分行将持续大力推进深入市场、与客户面对面的营销活动，同时制定分行“小企业客户俱乐部”组建与运行细则，优化客户服务体系。 (2014-05-26 15:34:57)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第三，分行将积极推进总行小微创新产品的落地，围绕衣食住行等与民生密切相关的小微客户，提供更多层次的融资金融服务。 (2014-05-26 15:35:08)
[平安银行成都分行总监王蓉]：第四，继续优化流程提高效率。目前，我行贷贷平安商务卡卡的授信采取总行信贷工厂集中审批的方式，能够实现高效审批。分行在受理客户贷款申请方面，也将进一步优化流程，使小微客户能获得更高效、优质的服务。(2014-05-26 15:35:17)
[主持人]：谢谢您，王总监。由于时间关系，我们今天的访谈就要结束了，再一次感谢王总监的耐心解答，感谢网友们的积极参与。对于因为时间关系未能在访谈中回答的网友问题，我们将进一步进行整理，在本期访谈专栏中进行一一答复，感谢您对四川省人民政府网站在线访谈栏目的关注，下次节目再见！(2014-05-26 15:36:40)
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