四川银监局纪委书记王国成同志接受省政府网站专访文字实录
[主持人]：各位网友，大家上午好。欢迎参与四川省人民政府网站和新华网同步直播的在线访谈栏目。(2014-03-05 10:01:55)
[主持人]：中小微企业是实体经济中重要且充满活力的组成部分，发展中小微企业，对于促进经济增长、扩大就业、改善民生、增强经济竞争力等具有十分重要的作用。中小微企业金融服务工作一直是社会关注的热点。2013年,四川省出台了《四川省人民政府办公厅关于金融支持小微企业发展的若干意见》,《意见》决定加大对四川省民营中小微企业的信贷投放力度。(2014-03-05 10:02:26)
[主持人]：为了让网友了解四川银监局为中小微企业提供金融服务方面所做的工作情况，今天我们邀请到了四川银监局纪委书记王国成同志就“持续推动小微企业金融服务转型升级”这一主题与广大网友进行在线交流。(2014-03-05 10:02:45)
[主持人]：今天来到我们直播间还有创新处处长吴敌同志，创新处副处长田怀姝同志，欢迎各位的到来。(2014-03-05 10:02:59)
[主持人]：同时，我们也非常感谢各位网友们对本期访谈的关注，网友们可通过访谈页面下方的提问窗口，提交您所关心和关注的相关问题。同时也可以通过“四川发布”新浪、腾讯微博，通过微博积极参与到本期节目中互动。稍后，王书记会为大家进行解答。(2014-03-05 10:03:19)
[主持人]：首先还是请王书记给我们的网友们打个招呼吧！(2014-03-05 10:03:28)
[四川银监局纪委书记王国成]：各位网友大家好！我是中国银监会四川监管局纪委书记王国成，今天很高兴和大家一起交流四川银行业小微企业金融服务工作情况。 (2014-03-05 10:03:47)
[主持人]：王书记，首先请您给我们介绍下四川银监局在小微企业金融服务方面的职能有哪些呢？(2014-03-05 10:03:56)
[四川银监局纪委书记王国成]：好。四川银监局作为银监会派出机构，根据法律法规及授权，依法履行对全省银行业机构及其业务活动监督管理的职责。(2014-03-05 10:04:25)
[四川银监局纪委书记王国成]：主要有这么四个方面：一是贯彻执行国家有关金融法律、法规，根据授权制定监管法规和制度的实施细则和规定；二是负责对全省银行业机构及其分支机构的设立、变更、终止和业务活动的监督管理，依法对金融违法、违规行为进行查处；三是审查和批准全省有关银行业机构及其分支机构高级管理人员的任职资格；四是统计银行业有关数据、信息。(2014-03-05 10:05:26)
[四川银监局纪委书记王国成]：在小微企业金融服务方面，四川银监局主要是在银监会、省委、省政府的领导支持下，强化监管导向与窗口指导，落实银监会差异化监管政策，鼓励引导银行业机构建立完善小微企业金融服务组织体系，向县域、集镇等基层延伸机构和服务，加大机制、产品与服务方式的创新，加强监管协作，搭建银政企信息对接平台，不断优化小微企业金融服务环境，缓解小微企业融资难、担保难。 (2014-03-05 10:06:28)
[主持人]：王书记，通过政策引领来帮助中小微企业也是支持小微企业发展的重要方式，接下来请您介绍下近年来，为鼓励银行加大对小微企业的金融服务力度，四川银监局出台了哪些政策措施？(2014-03-05 10:06:57)
[四川银监局纪委书记王国成]：四川银监局先后制定了《关于对银行业金融机构小微企业金融服务实行差异化监管办法》、《银行业服务小微企业支持实体经济指导意见》、《银行业开展小微企业金融服务工作考核评价办法》等指导性意见12个，着力引导银行业机构改善优化小微企业金融服务。 (2014-03-05 10:07:30)
[四川银监局纪委书记王国成]：主要采取四个方面措施：一是强化监管政策的正向激励，建立银行业机构准入“绿色通道”，鼓励金融创新、支持发行小微企业专项金融债（目前乐山市商业银行、南充市商业银行发行小微企业专项金融债共65亿元的申请，获得了银监会审批通过，乐山商行已经成功发行了专项金融债15亿元）、放宽不良贷款容忍度、降低小微企业贷款资本耗用，对小微企业信贷实行区别于大中型企业的差异化监管等。(2014-03-05 10:08:43)
[四川银监局纪委书记王国成]：二是将小微企业金融服务与机构市场准入、高管任职资格履职评价和监管评级联动监管，督促银行业机构深化“六项机制”和“四单管理”,六项机制是指：利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。四单管理是指：小微企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算，转变考核机制，制定服务小微企业具体的可考核、可量化措施。(2014-03-05 10:10:01)
[四川银监局纪委书记王国成]：同时，建立季度监测分析通报和小微企业授信违约信息通报机制，确保小微企业贷款“两个不低于”目标的实现。(2014-03-05 10:10:18)
[四川银监局纪委书记王国成]：三是推行“首谈责任制”，小微企业向银行申请贷款时，最初被申请行、具体承办人作为首谈责任单位、首谈责任人，负责向企业推介提供服务。 (2014-03-05 10:10:44)
[四川银监局纪委书记王国成]：四是鼓励引导银行业机构设立小微企业金融专营机构、特色支行和小微支行，提升小微企业金融服务专业化水平。(2014-03-05 10:10:57)
[主持人]：王书记，您刚刚提到了对小微企业的贷款，那么请您回顾下2013年我省银行业小微企业贷款的整体情况。(2014-03-05 10:11:31)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！截至2013年末，全省银行业小微企业贷款余额7127.11亿元，较年初增加1611亿元，增长29.21%，高于全部贷款平均增速13.59个百分点，增量较去年同期多增223.81亿元，连续6年实现“两个不低于”目标，也就是小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量不低于上年同期。(2014-03-05 10:12:33)
[四川银监局纪委书记王国成]：（一）小微企业金融服务的覆盖面不断扩大。截至2013年末，全省银行业小微企业贷款户数78.48万户，贷款覆盖率达25.4%；获得综合金融服务（存款、结算、理财、咨询等）301.78万户，金融服务覆盖率达98.3%，较年初提高14.8个百分点。法人机构小微企业申贷获得率达92.11%，较年初提高0.16个百分点。(2014-03-05 10:13:25)
[四川银监局纪委书记王国成]：（二）小微企业融资利率有所下降。据我们抽样调查，四川小微企业在银行融资加权平均利率约为7.78%，加权利率比2013年6月末低0.12个百分点。(2014-03-05 10:15:07)
[四川银监局纪委书记王国成]：（三）金融支持小微企业发展壮大，服务实体经济取得实效。在银行业机构持续培育下，部分小微企业公司治理水平不断提升，资产规模和营业收入增加，逐步成长为大中型企业，对税收、就业等贡献也逐渐增加。据不完全统计，四川银行业支持的小微企业中，仅2013年就有828户小型微型企业成长为大中型企业，贷款余额达253.81亿元。 (2014-03-05 10:16:34)
[主持人]：谢谢王书记，调整产业结构，转变发展方式是推动我省经济发展的重要手段，那2013年四川银监局是如何配合产业结构调整，引导全省银行业支持小微企业发展、解决小微企业融资难问题的，请您给我们介绍下这方面的情况。(2014-03-05 10:17:06)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！主要有六个方面的工作：一是加强窗口指导。实施正向的差异化的监管激励政策，每年我们召开四川银行业小微企业金融服务工作推进会，督促各银行业机构于年初制定服务小微企业的可量化考核措施，单列小微企业信贷计划，并督导银行业机构抓好贯彻落实。定期通报小微企业贷款“两个不低于”完成情况、贷款覆盖率、金融服务覆盖率、申贷获得率等小微企业金融服务相关情况，引导银行业机构优化信贷结构，腾挪信贷资源，在盘活存量中扩大小微企业融资增量，在新增信贷中增加小微企业贷款份额；重点支持了有利于扩大就业、符合国家创新驱动战略、与城镇化建设密切相关、符合国家产业和环保政策小微企业的融资需求。 (2014-03-05 10:18:54)
[四川银监局纪委书记王国成]：二是引导银行业机构差异化、特色化发展。督促各银行业机构合理定位，推行差异化发展。引导大型银行抓大不放小，地方中小银行“立足当地、立足社区，服务小微”。邮政储蓄银行、农信社、村镇银行等，把服务“三农”、县域与服务小微有机结合。鼓励新设或改造现有网点为小微企业特色支行，向县域、社区、大的集镇等基层延伸服务。稳步有序发展新型农村金融机构，丰富小微企业金融服务的组织体系。截至2013年末，四川已批设主要服务于小微企业的特色支行316家，其中科技特色支行8家。特色支行存款余额2136.89亿元，贷款余额1157.39亿元，其中小微企业贷款余额959.79亿元，占比达82.93%。已设立新型农村金融机构48家，覆盖18个市（州）、62个县。(2014-03-05 10:21:15)
[四川银监局纪委书记王国成]：三是鼓励创新金融服务方式。引导银行业机构大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，完善小微企业信用评审机制，针对不同类型、不同发展阶段的小微企业特点，开发特色产品，为企业量身定做金融产品和服务。(2014-03-05 10:21:53)
[四川银监局纪委书记王国成]：四是切实降低小微企业融资成本，重点治理各种不合理收费和收费行为。组织开展小微企业金融服务收费情况专项检查，对发现的问题切实督导银行业机构整改落实。督促银行业机构严格执行“七不准”，我们这个“七不准”是银监会发布的，就是不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本；还有一个是“四公开”，那就是收费项目公开、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开，这个就是“七不准”、“四公开”。除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。引导各银行业机构主动实施减费让利，帮扶小微企业发展壮大。四川各银行业机构对小微企业账户管理费、结算账户汇兑费、跨行交易手续费、财务顾问费、开立银行承兑汇票及保函等手续费、提前还款违约金等项目进行了费用减免。据初步统计，2013年全省银行业机构减免各类收费累计金额达4.03亿元，占实际应收费的比重约48.36%。(2014-03-05 10:25:05)
[四川银监局纪委书记王国成]：五是加强协作。与各级政府部门联动，引导银担、银行业机构与创投、风投等合作，支持银行培育符合条件的小微企业上市融资。搭建银企对接平台。会同省科技厅研发了“银企对接信息系统”，集成信息发布、融资申请、后续跟踪等信息，实现了全省2000多家科技型企业与银行业机构通过互联网“天天路演，时时对接”。(2014-03-05 10:26:10)
[四川银监局纪委书记王国成]：六是加强金融知识宣传和普及。组织开展小微企业金融服务宣传月活动，制作小微企业金融服务宣传视频，编印23.7万册《四川银行业金融机构小微企业融资服务模式及融资产品宣传手册》，并赠送给相关部门和小微企业主，广泛宣传小微企业金融政策、银行特色产品。 (2014-03-05 10:26:51)
[主持人]：谢谢王书记。今天的访谈非常受网友的关注，网友朋友们可通过我们的在线访谈系统，提交您所有关心和关注的问题。接下来我们就部分网友提出的问题进行解答。(2014-03-05 10:27:08)
[主持人]：有位叫陈琦的网友在我们的访谈预告发布后，就发来了他所关心的问题，他提出“王书记，我作为一名金融消费者假设在办理银行业务过程中合法权益受到了损害，我应该如何维权？”，王书记请您回答下这位网友的问题。(2014-03-05 10:27:33)
[四川银监局纪委书记王国成]：金融消费者在认为自身权益受到侵害时，可首先通过银行网点、银行服务热线等渠道向银行业金融机构进行投诉，消费者认为其投诉未得到银行业金融机构妥善处理的，可以向银监会或其派出机构进行再次投诉，我们四川银监局信访举报中心就是负责接收再次投诉的部门；或者寻求司法救济，司法维权。 (2014-03-05 10:28:53)
[四川银监局纪委书记王国成]：我们四川银监局一直高度重视金融消费者权益保护工作，按照“预防为先、教育为主、依法维权、协调处置”的工作原则，切实推进四川银行业消费者权益保护工作。(2014-03-05 10:29:21)
[四川银监局纪委书记王国成]：一是预防为先，主要是指规范银行业金融机构的经营行为和业务，督促银行业金融机构切实树立以消费者为中心的服务理念，坚持以人为本，改进服务作风，提升服务能力。二是教育为主，我们四川银监局近年来持续开展了“送金融知识下乡进社区”、“公众教育服务月”等宣传活动，普及金融消费知识，帮助金融消费者更好地享受金融服务。2013年9月，我们组织全省银行业金融机构开展了“金融知识进万家”宣传月活动，通过发放宣传资料、投放公益广告、举办金融讲堂等多种形式，围绕金融消费者关心的理财、保险、银行卡等业务进行了广泛宣传。金融消费者可通过这些活动加强对金融知识的了解，以更好地维护自身权益。三是依法维权、协调处置。为维护金融消费者合法权益，银监会2012年成立了银行业消费者权益保护局，四川省银行业协会成立了消费者保护委员会。今年我们也将成立消费者权益保护的专门部门，依法协调维护金融消费者正当权益。 (2014-03-05 10:31:51)
[主持人]：谢谢王书记对网友做出的解答，我们这里还有一位叫沈志华的网友提出了“四川银监局在引导银行业大力改善金融空白领域金融服务方面做了哪些工作？”，王书记请您回答下这位网友的问题。(2014-03-05 10:32:42)
[四川银监局纪委书记王国成]：这个网友提的问题很好！金融机构空白乡镇大都位于偏远的贫困山区，新设网点存在成本高、后续投入大、风险控制难、收益低等问题。一直以来，四川银监局积极加强通过差别准入和监管联动机制，引导银行业机构到县域、金融服务薄弱和空白地区设立分支机构。近年来，全省银行业机构已经在空白乡镇设立196个服务网点，并通过流动服务、布设自助金融机具、设立金融联络员等方式实现了基础金融服务全覆盖。 (2014-03-05 10:33:44)
[四川银监局纪委书记王国成]：主要措施：一是完善绿色通道，特事特办。积极支持和引导银行业金融机构到金融机构空白乡镇设立网点。对在金融机构空白乡镇设立简易服务网点、开展定时定点服务、安装ATM机、设立金融服务联络员等金融服务的，在营运资金、人员数量、营业时间等方面适度放宽标准和要求。加快新型农村金融机构试点，截至2013年末，全省已有48新型农村金融机构开展支农支小服务服务。全省银行业县及县以下机构占比超过70%。 (2014-03-05 10:35:13)
[四川银监局纪委书记王国成]：二是加强与地方政府的沟通，省级财政对在空白乡镇设立便民服务网点出台了专项补贴政策，积极争取地方党政及公安、电力、邮电通信等部门对机构网点设立工作的支持。 (2014-03-05 10:35:44)
[四川银监局纪委书记王国成]：三是培育特色金融服务。支持农村信用社和邮储银行以车代点，探索以流动银行服务车服务多个乡镇等方式；支持邮储银行积极加强基层代理网点建设，促进银行业金融机构不断优化金融服务。引导银行业金融机构充分依托“万村千乡”市场工程，在具备安全条件的场所广泛布设转账电话、ATM、POS机。大概就是这样一个情况！(2014-03-05 10:36:56)
[主持人]：王书记，目前全省银行业为小微企业提供金融服务的特色主要体现在哪些方面？请您介绍下这方面的情况。(2014-03-05 10:38:30)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！一是贷款审批效率较高。全省银行业不断优化信贷审批流程，信贷审批效率大幅提高，审批一般在两周内完成，最快可当天审批放款。如工行四川省分行依托业务系统，对小微企业贷款实行评级、授信、押评、贷款业务四合一流程，有效压缩审批环节。包商银行成都分行建立以小组决策为主要形式的审批体系，重庆银行成都分行单独成立小微企业授信业务审批小组，南充市商业银行建立“一站式”服务平台等。 (2014-03-05 10:38:51)
[四川银监局纪委书记王国成]：二是服务模式、内容多样化。各银行业机构围绕工业园区、行业协会、专业化市场、大型企业等，积极探索批量化小微企业融资服务新模式。服务内容上，由单纯提供融资服务向集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务转变。(2014-03-05 10:40:38)
[四川银监局纪委书记王国成]：比如农行四川省分行为小微企业量身订做中小企业现金管理结算套餐、现金管理金管家、小型企业票据置换等综合金融服务。民生银行成都分行推动组建“小微金融城市商业合作社”，聚集整合优质小微企业客户群体，提供企业间业务撮合、企业财务顾问、企业员工培训、专业信息发布等多元化特色金融及非金融服务。中信银行成都分行推动成立“未来之星”俱乐部，提供信贷融资、股权私募、上市指导、资产优配、财富管理等金融产品。上海浦发银行成都分行加强与信托公司、PE基金、租赁公司等外部机构合作，深化直接股权基金服务和投贷联动业务，及时满足企业各个发展时期的金融服务需求。外资银行花旗银行成都分行通过“花旗金融学院”系列培训、银企交流沙龙、展会等多种形式向小微企业提供综合服务信息，帮助其熟悉金融知识和产品。成都农商银行探索开展社区综合金融服务试点等。 (2014-03-05 10:42:07)
[四川银监局纪委书记王国成]：三是担保方式灵活。存货、应收账款、知识产权、林权、农民财产收益权等均都可用于担保，建行四川省分行、民生银行成都分行、广发银行成都分行等还推广纯信用贷款，经营状况好、信用度高的小微企业无须抵押即可获得信贷支持。 (2014-03-05 10:43:01)
[主持人]：王书记，请您谈谈四川银监局在推进金融产品和服务方式创新，拓宽小微企业的融资渠道方面做了哪些工作呢？(2014-03-05 10:43:25)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！我们四川银监局一方面积极鼓励银行业机构紧密结合小微企业发展实际需求，在风险可控的前提下大力创新金融产品与服务手段，为其量身订做金融服务。引导银行业机构大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极创新贷款还款方式和抵质押方式，建立小微企业信用评审机制，探索发放小微企业信用贷款。积极探索开展林权、知识产权、应收账款、仓单质押、农村宅基地使用权抵押等，努力缓解小微企业融资担保难题。加强与政府有关部门联动，引导银担合作，完善融资担保体系，努力发挥融资性担保机构为小微企业融资增信作用，缓解小微企业担保难题。并加强与有关政府部门协作，引导银行业机构加强与创投、风投等的沟通合作，引导符合条件的创投、风投投资小微企业，引导银行业机构加强培育，支持符合条件的小微企业上市融资等，努力拓宽小微企业的融资渠道。 (2014-03-05 10:45:44)
[四川银监局纪委书记王国成]：另一方面，坚持开展银行业小微企业客户经理技能竞赛、小微企业客户经理培训、编发小微企业金融服务动态、简报等，及时将国内外银行业金融创新的经验做法编发给机构参阅等，搭建交流平台，促进银行业机构间的信息交流，提升创新能力。(2014-03-05 10:46:22)
[主持人]：据我们了解科技型小微企业具有较高的市场竞争力，已逐渐被业界认为是发展高新技术产业的一种不可低估的后备力量。那接下来，王书记请您给我们介绍下四川银监局在支持科技型小微企业方面采取的措施和取得的成效。(2014-03-05 10:47:02)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！在这方面我们四川银监局做了大量的工作。2009年，我们四川银监局在全国率先推动成立了两家科技特色支行。到2013年末，共批准设立科技特色支行8家，这8家就是：建行成都科技支行、成都银行科技支行、交行成都科技支行、工行自贡高新科技支行、德阳银行高新科技支行、农行绵阳高新科技支行、绵阳市商业银行科技支行、宜宾市商业银行科技支行。(2014-03-05 10:48:10)
[四川银监局纪委书记王国成]：设立科技支行，主要目的就是引导银行业机构改善和加强对高新技术企业的金融服务，以专门的人才队伍和考核机制、专业的运作模式和服务方式，为科技型小微企业提供专业化、特色化金融服务。我们要求科技特色支行以科技型企业为主要服务对象，存贷比以及科技型企业贷款户数、贷款余额占全部贷款户数、余额的比重必须达到50%以上。(2014-03-05 10:48:49)
[四川银监局纪委书记王国成]：从试点情况看，各科技特色支行在探索建立专业化经营模式方面取得了积极成效，建立了专门的人才队伍、风险防控机制和考核机制，创新推出了知识产权质押贷款、股权质押贷款、“高新区移动互联网小微企业助保贷”项目等针对科技型企业的特色产品。截至2013年末，8家科技特色支行累计为382户科技型小微企业提供贷款支持79.66亿元。分别占其全部企业贷款户数、贷款余额的96.71%、91.75%。 (2014-03-05 10:49:46)
[主持人]：王书记，我省是农业大省，涉农的小微企业也是占有很大的比例，而涉农小微企业普遍经营规模小，同时缺乏可供抵押的有效资产，这是涉农小微企业贷款难的主要原因，那四川银监局在支持涉农小微企业方面采取了哪些措施呢，并且取得哪些成效？(2014-03-05 10:50:29)
[四川银监局纪委书记王国成]：我们四川银监局积极引导银行业金融机构加强对现代农业、新农村建设、农民就业创业、扶贫开发的金融支持，要求农村合作金融机构持续深入推进“三大工程”，督导新型农村金融机构按照“小额分散”的原则，提升农户、小微企业贷款及小额贷款的比重，明确提出新开业机构涉农贷款余额占各项贷款余额的比例不得低于75%的监管要求。(2014-03-05 10:51:33)
[四川银监局纪委书记王国成]：涉农金融服务质量和效率得到明显改善，如开发银行四川省分行推动新希望农户产业链融资、小额银团、担保集合贷款等中小企业贷款新模式，与成都市积极探索农村宅基地流转等领域的合作。农行“新农保”柜台代收系统，便利了农户参加、领取农保；创新土地流转收益保证贷款、产业链订单小企业融资、产业集群中小企业联保贷款等农业产业链融资产品，推广“产品套餐”，提升综合服务能力。省联社抓好“富民惠农金融创新”工程，组织农村合作金融机构紧密围绕农业农户生产、生活需要，积极创新低成本、可推广的金融产品和服务方式，加大对“三农”的信贷支持。邮储银行四川省分行以特色小额贷款产品满足不同地区、不同行业的支农贷款需求，相继开发了雅安茶叶、凉山石榴、温江花木、四川小水电等优势产业贷款品种，先后重点支持了资阳柠檬、龙泉水果、遂宁白芷、达州山羊等50多个特色农副产品基地。截至2013年末，四川银行业金融机构涉农贷款余额10759.48亿元，占各项贷款余额的35.83%；比年初增加1753.82亿元，同比多增375.87亿元，增长19.47%，高于全部贷款平均增速3.82个百分点，实现了“两个不低于”。 (2014-03-05 10:53:42)
[主持人]：您前面给我们介绍了四川银监局为小微企业提供金融服务方面做了大量的工作，那当前小微企业金融服务工作中还存在哪些困难和问题呢？请您给我们解析下。(2014-03-05 10:54:17)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！经过几年的努力，小微企业金融服务取得一定成效，但与广大小微企业金融服务需求还有一定的差距。小微企业融资难是一个世界性、系统性的难题，特别是在当前我国经济转型升级的大背景下，小微企业金融服务仍面临着一些新情况、新考验。这需要银行业机构继续加强创新，提高服务小微企业的能力和水平，同时也需要小微企业自身加强努力，更需要社会各界共同努力，优化小微企业金融服务环境。 (2014-03-05 10:54:51)
[四川银监局纪委书记王国成]：在银行方面，我们部分银行业机构小微企业金融服务机制还不够完善，风险容忍不明确、尽职免责不到位，导致激励约束不对等，信贷人员不愿做、不敢做；部分存在大中型企业贷款挤占小微企业信贷计划的情况；原创新、再造型金融创新较少，差异化、特色化服务还不够。 (2014-03-05 10:55:22)
[四川银监局纪委书记王国成]：在企业方面，部分小微企业经营管理能力、金融意识有待提高。主要表现在：财务管理水平不高，资金运用效率低；盲目扩张规模，多元化经营，导致资金链紧张；习惯使用现金交易，不重视银行交易记录积累，导致银行对其信息掌握少，难以快速及时为其提供融资服务；诚信文化和社会责任缺失。 (2014-03-05 10:56:00)
[四川银监局纪委书记王国成]：在外部环境方面，一是担保公司经营行为有待进一步规范。有的担保公司将自有资金用于短期融资、高息资金借贷等高风险投资，加大经营风险，降低了担保能力。有的担保公司出于利益考虑，要求小微企业向银行缴付本应由其自身缴付的保证金，增加了小微企业融资成本。政策性担保公司比较少，而且资本金有限，难以满足大部分不符合民营担保公司反担保要求的小微企业的融资需求。而且民营担保公司属企业，经营上存在“抓大放小”的冲动，服务小微企业和实体经济的动力不足。(2014-03-05 10:56:53)
[四川银监局纪委书记王国成]：二是小微企业信息收集途径少。目前公开的信息查询渠道仅有人民银行征信系统以及工商局的年检系统，可以查询在银行已贷款企业及其业主是否有违约行为、企业是否参加年检。要查询小微企业在经营上是否有违规行为、是否按规定纳税等其他信息，目前还缺乏正式渠道。 (2014-03-05 10:58:05)
[四川银监局纪委书记王国成]：三是对银行开展小微企业业务的激励机制还不完善。对银行而言，向大型企业和小微企业发放贷款，所需的固定成本基本一样，小微企业贷款人力成本甚至更高。但由于贷款金额的巨大差异，小微企业贷款的单位成本往往显著高于大型企业贷款，需要给予财政、税收支持。 (2014-03-05 10:58:34)
[主持人]：王书记，接下来请您给我们介绍下2014年四川银监局在推动全省小微企业金融服务方面的工作重点是什么？(2014-03-05 10:58:52)
[四川银监局纪委书记王国成]：2014年，我们四川银监局将在银监会、省委、省政府的正确领导下，继续推动银行业机构提升小微企业金融服务质效，重点是“提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面”。(2014-03-05 10:59:27)
[四川银监局纪委书记王国成]：一是督导银行业机构单列信贷计划，持续加大对小微企业信贷资源的倾斜力度，确保年度内实现“两个不低于”目标。二是督导银行业机构继续下沉服务，加强对单户授信500万元以下小微企业的融资需求，拓宽小微企业金融服务的覆盖面。三是督导银行业机构大力拓宽金融服务的范围。除信贷服务外，为小微企业在结算、理财、市场拓展等方面提供全方位金融服务，加强对小微企业的培育，帮助小微企业成长。四是引导银行业机构在商业可持续和风险可控的前提下，支持小微企业和实体经济健康发展，尤其要重点支持有利于扩大就业、符合国家创新驱动战略、与城镇化建设密切相关、符合国家产业和环保政策小微企业的融资需求。 (2014-03-05 11:00:11)
[主持人]：王书记，最后请您给我们再介绍下2014年四川银监局为进一步推进小微企业金融服务将采取哪些具体的措施？(2014-03-05 11:00:32)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！2014年，我们将按照《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》和《银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，按照“增供给、强服务、保权益、筑合力”的工作思路，更好地推进小微企业金融服务。(2014-03-05 11:01:00)
[四川银监局纪委书记王国成]：一是增供给。落实好差异化监管政策和窗口指导，继续推动落实小微企业贷款“六项机制”和专营机构“四单管理”，引导新设或改造部门网点为主要服务小微企业的特色支行，规范发展小微支行，督促银行业机构单列信贷计划，确保实现“两个不低于”。 (2014-03-05 11:01:20)
[四川银监局纪委书记王国成]：二是强服务。继续组织开展客户经理技能竞赛和培训等活动，加强银行间信息交流，引导银行业机构加强创新，提升服务质效，拓展服务范畴，创新抵质押方式，满足小微企业多层次、各阶段的金融服务需求。 (2014-03-05 11:01:37)
[四川银监局纪委书记王国成]：三是保权益。继续规范银行业小微企业金融服务行为，督促银行业机构服务收费公开化、透明化，保护小微企业合法权益。继续组织开展小微企业金融服务宣传月、公众教育服务月、送金融知识下乡等活动，帮助小微企业更好地了解金融知识和产品。 (2014-03-05 11:02:00)
[四川银监局纪委书记王国成]：四是筑合力。继续加强监管协作，搭建平台，促进银政企信息对接。协助配合地方政府建立健全主要为小微企业服务的融资担保体系，推动银担合作稳健发展，完善小微企业贷款风险补偿机制等。 (2014-03-05 11:02:28)
[主持人]：谢谢您，王书记。由于时间关系，我们今天的访谈就要结束了，再一次感谢王书记的耐心解答，感谢网友们的积极参与。对于因为时间关系未能在访谈中回答的网友问题，我们将进一步进行整理，在本期访谈专栏中进行一一答复，感谢您对四川省人民政府网站在线访谈栏目的关注，下次节目再见！(2014-03-05 11:03:01)
[四川银监局纪委书记王国成]：好，谢谢！ (2014-03-05 11:03:06)
[主持人]：中小微企业是实体经济中重要且充满活力的组成部分，发展中小微企业，对于促进经济增长、扩大就业、改善民生、增强经济竞争力等具有十分重要的作用。中小微企业金融服务工作一直是社会关注的热点。2013年,四川省出台了《四川省人民政府办公厅关于金融支持小微企业发展的若干意见》,《意见》决定加大对四川省民营中小微企业的信贷投放力度。(2014-03-05 10:02:26)
[主持人]：为了让网友了解四川银监局为中小微企业提供金融服务方面所做的工作情况，今天我们邀请到了四川银监局纪委书记王国成同志就“持续推动小微企业金融服务转型升级”这一主题与广大网友进行在线交流。(2014-03-05 10:02:45)
[主持人]：今天来到我们直播间还有创新处处长吴敌同志，创新处副处长田怀姝同志，欢迎各位的到来。(2014-03-05 10:02:59)
[主持人]：同时，我们也非常感谢各位网友们对本期访谈的关注，网友们可通过访谈页面下方的提问窗口，提交您所关心和关注的相关问题。同时也可以通过“四川发布”新浪、腾讯微博，通过微博积极参与到本期节目中互动。稍后，王书记会为大家进行解答。(2014-03-05 10:03:19)
[主持人]：首先还是请王书记给我们的网友们打个招呼吧！(2014-03-05 10:03:28)
[四川银监局纪委书记王国成]：各位网友大家好！我是中国银监会四川监管局纪委书记王国成，今天很高兴和大家一起交流四川银行业小微企业金融服务工作情况。 (2014-03-05 10:03:47)
[主持人]：王书记，首先请您给我们介绍下四川银监局在小微企业金融服务方面的职能有哪些呢？(2014-03-05 10:03:56)
[四川银监局纪委书记王国成]：好。四川银监局作为银监会派出机构，根据法律法规及授权，依法履行对全省银行业机构及其业务活动监督管理的职责。(2014-03-05 10:04:25)
[四川银监局纪委书记王国成]：主要有这么四个方面：一是贯彻执行国家有关金融法律、法规，根据授权制定监管法规和制度的实施细则和规定；二是负责对全省银行业机构及其分支机构的设立、变更、终止和业务活动的监督管理，依法对金融违法、违规行为进行查处；三是审查和批准全省有关银行业机构及其分支机构高级管理人员的任职资格；四是统计银行业有关数据、信息。(2014-03-05 10:05:26)
[四川银监局纪委书记王国成]：在小微企业金融服务方面，四川银监局主要是在银监会、省委、省政府的领导支持下，强化监管导向与窗口指导，落实银监会差异化监管政策，鼓励引导银行业机构建立完善小微企业金融服务组织体系，向县域、集镇等基层延伸机构和服务，加大机制、产品与服务方式的创新，加强监管协作，搭建银政企信息对接平台，不断优化小微企业金融服务环境，缓解小微企业融资难、担保难。 (2014-03-05 10:06:28)
[主持人]：王书记，通过政策引领来帮助中小微企业也是支持小微企业发展的重要方式，接下来请您介绍下近年来，为鼓励银行加大对小微企业的金融服务力度，四川银监局出台了哪些政策措施？(2014-03-05 10:06:57)
[四川银监局纪委书记王国成]：四川银监局先后制定了《关于对银行业金融机构小微企业金融服务实行差异化监管办法》、《银行业服务小微企业支持实体经济指导意见》、《银行业开展小微企业金融服务工作考核评价办法》等指导性意见12个，着力引导银行业机构改善优化小微企业金融服务。 (2014-03-05 10:07:30)
[四川银监局纪委书记王国成]：主要采取四个方面措施：一是强化监管政策的正向激励，建立银行业机构准入“绿色通道”，鼓励金融创新、支持发行小微企业专项金融债（目前乐山市商业银行、南充市商业银行发行小微企业专项金融债共65亿元的申请，获得了银监会审批通过，乐山商行已经成功发行了专项金融债15亿元）、放宽不良贷款容忍度、降低小微企业贷款资本耗用，对小微企业信贷实行区别于大中型企业的差异化监管等。(2014-03-05 10:08:43)
[四川银监局纪委书记王国成]：二是将小微企业金融服务与机构市场准入、高管任职资格履职评价和监管评级联动监管，督促银行业机构深化“六项机制”和“四单管理”,六项机制是指：利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。四单管理是指：小微企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算，转变考核机制，制定服务小微企业具体的可考核、可量化措施。(2014-03-05 10:10:01)
[四川银监局纪委书记王国成]：同时，建立季度监测分析通报和小微企业授信违约信息通报机制，确保小微企业贷款“两个不低于”目标的实现。(2014-03-05 10:10:18)
[四川银监局纪委书记王国成]：三是推行“首谈责任制”，小微企业向银行申请贷款时，最初被申请行、具体承办人作为首谈责任单位、首谈责任人，负责向企业推介提供服务。 (2014-03-05 10:10:44)
[四川银监局纪委书记王国成]：四是鼓励引导银行业机构设立小微企业金融专营机构、特色支行和小微支行，提升小微企业金融服务专业化水平。(2014-03-05 10:10:57)
[主持人]：王书记，您刚刚提到了对小微企业的贷款，那么请您回顾下2013年我省银行业小微企业贷款的整体情况。(2014-03-05 10:11:31)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！截至2013年末，全省银行业小微企业贷款余额7127.11亿元，较年初增加1611亿元，增长29.21%，高于全部贷款平均增速13.59个百分点，增量较去年同期多增223.81亿元，连续6年实现“两个不低于”目标，也就是小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量不低于上年同期。(2014-03-05 10:12:33)
[四川银监局纪委书记王国成]：（一）小微企业金融服务的覆盖面不断扩大。截至2013年末，全省银行业小微企业贷款户数78.48万户，贷款覆盖率达25.4%；获得综合金融服务（存款、结算、理财、咨询等）301.78万户，金融服务覆盖率达98.3%，较年初提高14.8个百分点。法人机构小微企业申贷获得率达92.11%，较年初提高0.16个百分点。(2014-03-05 10:13:25)
[四川银监局纪委书记王国成]：（二）小微企业融资利率有所下降。据我们抽样调查，四川小微企业在银行融资加权平均利率约为7.78%，加权利率比2013年6月末低0.12个百分点。(2014-03-05 10:15:07)
[四川银监局纪委书记王国成]：（三）金融支持小微企业发展壮大，服务实体经济取得实效。在银行业机构持续培育下，部分小微企业公司治理水平不断提升，资产规模和营业收入增加，逐步成长为大中型企业，对税收、就业等贡献也逐渐增加。据不完全统计，四川银行业支持的小微企业中，仅2013年就有828户小型微型企业成长为大中型企业，贷款余额达253.81亿元。 (2014-03-05 10:16:34)
[主持人]：谢谢王书记，调整产业结构，转变发展方式是推动我省经济发展的重要手段，那2013年四川银监局是如何配合产业结构调整，引导全省银行业支持小微企业发展、解决小微企业融资难问题的，请您给我们介绍下这方面的情况。(2014-03-05 10:17:06)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！主要有六个方面的工作：一是加强窗口指导。实施正向的差异化的监管激励政策，每年我们召开四川银行业小微企业金融服务工作推进会，督促各银行业机构于年初制定服务小微企业的可量化考核措施，单列小微企业信贷计划，并督导银行业机构抓好贯彻落实。定期通报小微企业贷款“两个不低于”完成情况、贷款覆盖率、金融服务覆盖率、申贷获得率等小微企业金融服务相关情况，引导银行业机构优化信贷结构，腾挪信贷资源，在盘活存量中扩大小微企业融资增量，在新增信贷中增加小微企业贷款份额；重点支持了有利于扩大就业、符合国家创新驱动战略、与城镇化建设密切相关、符合国家产业和环保政策小微企业的融资需求。 (2014-03-05 10:18:54)
[四川银监局纪委书记王国成]：二是引导银行业机构差异化、特色化发展。督促各银行业机构合理定位，推行差异化发展。引导大型银行抓大不放小，地方中小银行“立足当地、立足社区，服务小微”。邮政储蓄银行、农信社、村镇银行等，把服务“三农”、县域与服务小微有机结合。鼓励新设或改造现有网点为小微企业特色支行，向县域、社区、大的集镇等基层延伸服务。稳步有序发展新型农村金融机构，丰富小微企业金融服务的组织体系。截至2013年末，四川已批设主要服务于小微企业的特色支行316家，其中科技特色支行8家。特色支行存款余额2136.89亿元，贷款余额1157.39亿元，其中小微企业贷款余额959.79亿元，占比达82.93%。已设立新型农村金融机构48家，覆盖18个市（州）、62个县。(2014-03-05 10:21:15)
[四川银监局纪委书记王国成]：三是鼓励创新金融服务方式。引导银行业机构大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，完善小微企业信用评审机制，针对不同类型、不同发展阶段的小微企业特点，开发特色产品，为企业量身定做金融产品和服务。(2014-03-05 10:21:53)
[四川银监局纪委书记王国成]：四是切实降低小微企业融资成本，重点治理各种不合理收费和收费行为。组织开展小微企业金融服务收费情况专项检查，对发现的问题切实督导银行业机构整改落实。督促银行业机构严格执行“七不准”，我们这个“七不准”是银监会发布的，就是不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本；还有一个是“四公开”，那就是收费项目公开、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开，这个就是“七不准”、“四公开”。除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。引导各银行业机构主动实施减费让利，帮扶小微企业发展壮大。四川各银行业机构对小微企业账户管理费、结算账户汇兑费、跨行交易手续费、财务顾问费、开立银行承兑汇票及保函等手续费、提前还款违约金等项目进行了费用减免。据初步统计，2013年全省银行业机构减免各类收费累计金额达4.03亿元，占实际应收费的比重约48.36%。(2014-03-05 10:25:05)
[四川银监局纪委书记王国成]：五是加强协作。与各级政府部门联动，引导银担、银行业机构与创投、风投等合作，支持银行培育符合条件的小微企业上市融资。搭建银企对接平台。会同省科技厅研发了“银企对接信息系统”，集成信息发布、融资申请、后续跟踪等信息，实现了全省2000多家科技型企业与银行业机构通过互联网“天天路演，时时对接”。(2014-03-05 10:26:10)
[四川银监局纪委书记王国成]：六是加强金融知识宣传和普及。组织开展小微企业金融服务宣传月活动，制作小微企业金融服务宣传视频，编印23.7万册《四川银行业金融机构小微企业融资服务模式及融资产品宣传手册》，并赠送给相关部门和小微企业主，广泛宣传小微企业金融政策、银行特色产品。 (2014-03-05 10:26:51)
[主持人]：谢谢王书记。今天的访谈非常受网友的关注，网友朋友们可通过我们的在线访谈系统，提交您所有关心和关注的问题。接下来我们就部分网友提出的问题进行解答。(2014-03-05 10:27:08)
[主持人]：有位叫陈琦的网友在我们的访谈预告发布后，就发来了他所关心的问题，他提出“王书记，我作为一名金融消费者假设在办理银行业务过程中合法权益受到了损害，我应该如何维权？”，王书记请您回答下这位网友的问题。(2014-03-05 10:27:33)
[四川银监局纪委书记王国成]：金融消费者在认为自身权益受到侵害时，可首先通过银行网点、银行服务热线等渠道向银行业金融机构进行投诉，消费者认为其投诉未得到银行业金融机构妥善处理的，可以向银监会或其派出机构进行再次投诉，我们四川银监局信访举报中心就是负责接收再次投诉的部门；或者寻求司法救济，司法维权。 (2014-03-05 10:28:53)
[四川银监局纪委书记王国成]：我们四川银监局一直高度重视金融消费者权益保护工作，按照“预防为先、教育为主、依法维权、协调处置”的工作原则，切实推进四川银行业消费者权益保护工作。(2014-03-05 10:29:21)
[四川银监局纪委书记王国成]：一是预防为先，主要是指规范银行业金融机构的经营行为和业务，督促银行业金融机构切实树立以消费者为中心的服务理念，坚持以人为本，改进服务作风，提升服务能力。二是教育为主，我们四川银监局近年来持续开展了“送金融知识下乡进社区”、“公众教育服务月”等宣传活动，普及金融消费知识，帮助金融消费者更好地享受金融服务。2013年9月，我们组织全省银行业金融机构开展了“金融知识进万家”宣传月活动，通过发放宣传资料、投放公益广告、举办金融讲堂等多种形式，围绕金融消费者关心的理财、保险、银行卡等业务进行了广泛宣传。金融消费者可通过这些活动加强对金融知识的了解，以更好地维护自身权益。三是依法维权、协调处置。为维护金融消费者合法权益，银监会2012年成立了银行业消费者权益保护局，四川省银行业协会成立了消费者保护委员会。今年我们也将成立消费者权益保护的专门部门，依法协调维护金融消费者正当权益。 (2014-03-05 10:31:51)
[主持人]：谢谢王书记对网友做出的解答，我们这里还有一位叫沈志华的网友提出了“四川银监局在引导银行业大力改善金融空白领域金融服务方面做了哪些工作？”，王书记请您回答下这位网友的问题。(2014-03-05 10:32:42)
[四川银监局纪委书记王国成]：这个网友提的问题很好！金融机构空白乡镇大都位于偏远的贫困山区，新设网点存在成本高、后续投入大、风险控制难、收益低等问题。一直以来，四川银监局积极加强通过差别准入和监管联动机制，引导银行业机构到县域、金融服务薄弱和空白地区设立分支机构。近年来，全省银行业机构已经在空白乡镇设立196个服务网点，并通过流动服务、布设自助金融机具、设立金融联络员等方式实现了基础金融服务全覆盖。 (2014-03-05 10:33:44)
[四川银监局纪委书记王国成]：主要措施：一是完善绿色通道，特事特办。积极支持和引导银行业金融机构到金融机构空白乡镇设立网点。对在金融机构空白乡镇设立简易服务网点、开展定时定点服务、安装ATM机、设立金融服务联络员等金融服务的，在营运资金、人员数量、营业时间等方面适度放宽标准和要求。加快新型农村金融机构试点，截至2013年末，全省已有48新型农村金融机构开展支农支小服务服务。全省银行业县及县以下机构占比超过70%。 (2014-03-05 10:35:13)
[四川银监局纪委书记王国成]：二是加强与地方政府的沟通，省级财政对在空白乡镇设立便民服务网点出台了专项补贴政策，积极争取地方党政及公安、电力、邮电通信等部门对机构网点设立工作的支持。 (2014-03-05 10:35:44)
[四川银监局纪委书记王国成]：三是培育特色金融服务。支持农村信用社和邮储银行以车代点，探索以流动银行服务车服务多个乡镇等方式；支持邮储银行积极加强基层代理网点建设，促进银行业金融机构不断优化金融服务。引导银行业金融机构充分依托“万村千乡”市场工程，在具备安全条件的场所广泛布设转账电话、ATM、POS机。大概就是这样一个情况！(2014-03-05 10:36:56)
[主持人]：王书记，目前全省银行业为小微企业提供金融服务的特色主要体现在哪些方面？请您介绍下这方面的情况。(2014-03-05 10:38:30)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！一是贷款审批效率较高。全省银行业不断优化信贷审批流程，信贷审批效率大幅提高，审批一般在两周内完成，最快可当天审批放款。如工行四川省分行依托业务系统，对小微企业贷款实行评级、授信、押评、贷款业务四合一流程，有效压缩审批环节。包商银行成都分行建立以小组决策为主要形式的审批体系，重庆银行成都分行单独成立小微企业授信业务审批小组，南充市商业银行建立“一站式”服务平台等。 (2014-03-05 10:38:51)
[四川银监局纪委书记王国成]：二是服务模式、内容多样化。各银行业机构围绕工业园区、行业协会、专业化市场、大型企业等，积极探索批量化小微企业融资服务新模式。服务内容上，由单纯提供融资服务向集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务转变。(2014-03-05 10:40:38)
[四川银监局纪委书记王国成]：比如农行四川省分行为小微企业量身订做中小企业现金管理结算套餐、现金管理金管家、小型企业票据置换等综合金融服务。民生银行成都分行推动组建“小微金融城市商业合作社”，聚集整合优质小微企业客户群体，提供企业间业务撮合、企业财务顾问、企业员工培训、专业信息发布等多元化特色金融及非金融服务。中信银行成都分行推动成立“未来之星”俱乐部，提供信贷融资、股权私募、上市指导、资产优配、财富管理等金融产品。上海浦发银行成都分行加强与信托公司、PE基金、租赁公司等外部机构合作，深化直接股权基金服务和投贷联动业务，及时满足企业各个发展时期的金融服务需求。外资银行花旗银行成都分行通过“花旗金融学院”系列培训、银企交流沙龙、展会等多种形式向小微企业提供综合服务信息，帮助其熟悉金融知识和产品。成都农商银行探索开展社区综合金融服务试点等。 (2014-03-05 10:42:07)
[四川银监局纪委书记王国成]：三是担保方式灵活。存货、应收账款、知识产权、林权、农民财产收益权等均都可用于担保，建行四川省分行、民生银行成都分行、广发银行成都分行等还推广纯信用贷款，经营状况好、信用度高的小微企业无须抵押即可获得信贷支持。 (2014-03-05 10:43:01)
[主持人]：王书记，请您谈谈四川银监局在推进金融产品和服务方式创新，拓宽小微企业的融资渠道方面做了哪些工作呢？(2014-03-05 10:43:25)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！我们四川银监局一方面积极鼓励银行业机构紧密结合小微企业发展实际需求，在风险可控的前提下大力创新金融产品与服务手段，为其量身订做金融服务。引导银行业机构大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极创新贷款还款方式和抵质押方式，建立小微企业信用评审机制，探索发放小微企业信用贷款。积极探索开展林权、知识产权、应收账款、仓单质押、农村宅基地使用权抵押等，努力缓解小微企业融资担保难题。加强与政府有关部门联动，引导银担合作，完善融资担保体系，努力发挥融资性担保机构为小微企业融资增信作用，缓解小微企业担保难题。并加强与有关政府部门协作，引导银行业机构加强与创投、风投等的沟通合作，引导符合条件的创投、风投投资小微企业，引导银行业机构加强培育，支持符合条件的小微企业上市融资等，努力拓宽小微企业的融资渠道。 (2014-03-05 10:45:44)
[四川银监局纪委书记王国成]：另一方面，坚持开展银行业小微企业客户经理技能竞赛、小微企业客户经理培训、编发小微企业金融服务动态、简报等，及时将国内外银行业金融创新的经验做法编发给机构参阅等，搭建交流平台，促进银行业机构间的信息交流，提升创新能力。(2014-03-05 10:46:22)
[主持人]：据我们了解科技型小微企业具有较高的市场竞争力，已逐渐被业界认为是发展高新技术产业的一种不可低估的后备力量。那接下来，王书记请您给我们介绍下四川银监局在支持科技型小微企业方面采取的措施和取得的成效。(2014-03-05 10:47:02)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！在这方面我们四川银监局做了大量的工作。2009年，我们四川银监局在全国率先推动成立了两家科技特色支行。到2013年末，共批准设立科技特色支行8家，这8家就是：建行成都科技支行、成都银行科技支行、交行成都科技支行、工行自贡高新科技支行、德阳银行高新科技支行、农行绵阳高新科技支行、绵阳市商业银行科技支行、宜宾市商业银行科技支行。(2014-03-05 10:48:10)
[四川银监局纪委书记王国成]：设立科技支行，主要目的就是引导银行业机构改善和加强对高新技术企业的金融服务，以专门的人才队伍和考核机制、专业的运作模式和服务方式，为科技型小微企业提供专业化、特色化金融服务。我们要求科技特色支行以科技型企业为主要服务对象，存贷比以及科技型企业贷款户数、贷款余额占全部贷款户数、余额的比重必须达到50%以上。(2014-03-05 10:48:49)
[四川银监局纪委书记王国成]：从试点情况看，各科技特色支行在探索建立专业化经营模式方面取得了积极成效，建立了专门的人才队伍、风险防控机制和考核机制，创新推出了知识产权质押贷款、股权质押贷款、“高新区移动互联网小微企业助保贷”项目等针对科技型企业的特色产品。截至2013年末，8家科技特色支行累计为382户科技型小微企业提供贷款支持79.66亿元。分别占其全部企业贷款户数、贷款余额的96.71%、91.75%。 (2014-03-05 10:49:46)
[主持人]：王书记，我省是农业大省，涉农的小微企业也是占有很大的比例，而涉农小微企业普遍经营规模小，同时缺乏可供抵押的有效资产，这是涉农小微企业贷款难的主要原因，那四川银监局在支持涉农小微企业方面采取了哪些措施呢，并且取得哪些成效？(2014-03-05 10:50:29)
[四川银监局纪委书记王国成]：我们四川银监局积极引导银行业金融机构加强对现代农业、新农村建设、农民就业创业、扶贫开发的金融支持，要求农村合作金融机构持续深入推进“三大工程”，督导新型农村金融机构按照“小额分散”的原则，提升农户、小微企业贷款及小额贷款的比重，明确提出新开业机构涉农贷款余额占各项贷款余额的比例不得低于75%的监管要求。(2014-03-05 10:51:33)
[四川银监局纪委书记王国成]：涉农金融服务质量和效率得到明显改善，如开发银行四川省分行推动新希望农户产业链融资、小额银团、担保集合贷款等中小企业贷款新模式，与成都市积极探索农村宅基地流转等领域的合作。农行“新农保”柜台代收系统，便利了农户参加、领取农保；创新土地流转收益保证贷款、产业链订单小企业融资、产业集群中小企业联保贷款等农业产业链融资产品，推广“产品套餐”，提升综合服务能力。省联社抓好“富民惠农金融创新”工程，组织农村合作金融机构紧密围绕农业农户生产、生活需要，积极创新低成本、可推广的金融产品和服务方式，加大对“三农”的信贷支持。邮储银行四川省分行以特色小额贷款产品满足不同地区、不同行业的支农贷款需求，相继开发了雅安茶叶、凉山石榴、温江花木、四川小水电等优势产业贷款品种，先后重点支持了资阳柠檬、龙泉水果、遂宁白芷、达州山羊等50多个特色农副产品基地。截至2013年末，四川银行业金融机构涉农贷款余额10759.48亿元，占各项贷款余额的35.83%；比年初增加1753.82亿元，同比多增375.87亿元，增长19.47%，高于全部贷款平均增速3.82个百分点，实现了“两个不低于”。 (2014-03-05 10:53:42)
[主持人]：您前面给我们介绍了四川银监局为小微企业提供金融服务方面做了大量的工作，那当前小微企业金融服务工作中还存在哪些困难和问题呢？请您给我们解析下。(2014-03-05 10:54:17)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！经过几年的努力，小微企业金融服务取得一定成效，但与广大小微企业金融服务需求还有一定的差距。小微企业融资难是一个世界性、系统性的难题，特别是在当前我国经济转型升级的大背景下，小微企业金融服务仍面临着一些新情况、新考验。这需要银行业机构继续加强创新，提高服务小微企业的能力和水平，同时也需要小微企业自身加强努力，更需要社会各界共同努力，优化小微企业金融服务环境。 (2014-03-05 10:54:51)
[四川银监局纪委书记王国成]：在银行方面，我们部分银行业机构小微企业金融服务机制还不够完善，风险容忍不明确、尽职免责不到位，导致激励约束不对等，信贷人员不愿做、不敢做；部分存在大中型企业贷款挤占小微企业信贷计划的情况；原创新、再造型金融创新较少，差异化、特色化服务还不够。 (2014-03-05 10:55:22)
[四川银监局纪委书记王国成]：在企业方面，部分小微企业经营管理能力、金融意识有待提高。主要表现在：财务管理水平不高，资金运用效率低；盲目扩张规模，多元化经营，导致资金链紧张；习惯使用现金交易，不重视银行交易记录积累，导致银行对其信息掌握少，难以快速及时为其提供融资服务；诚信文化和社会责任缺失。 (2014-03-05 10:56:00)
[四川银监局纪委书记王国成]：在外部环境方面，一是担保公司经营行为有待进一步规范。有的担保公司将自有资金用于短期融资、高息资金借贷等高风险投资，加大经营风险，降低了担保能力。有的担保公司出于利益考虑，要求小微企业向银行缴付本应由其自身缴付的保证金，增加了小微企业融资成本。政策性担保公司比较少，而且资本金有限，难以满足大部分不符合民营担保公司反担保要求的小微企业的融资需求。而且民营担保公司属企业，经营上存在“抓大放小”的冲动，服务小微企业和实体经济的动力不足。(2014-03-05 10:56:53)
[四川银监局纪委书记王国成]：二是小微企业信息收集途径少。目前公开的信息查询渠道仅有人民银行征信系统以及工商局的年检系统，可以查询在银行已贷款企业及其业主是否有违约行为、企业是否参加年检。要查询小微企业在经营上是否有违规行为、是否按规定纳税等其他信息，目前还缺乏正式渠道。 (2014-03-05 10:58:05)
[四川银监局纪委书记王国成]：三是对银行开展小微企业业务的激励机制还不完善。对银行而言，向大型企业和小微企业发放贷款，所需的固定成本基本一样，小微企业贷款人力成本甚至更高。但由于贷款金额的巨大差异，小微企业贷款的单位成本往往显著高于大型企业贷款，需要给予财政、税收支持。 (2014-03-05 10:58:34)
[主持人]：王书记，接下来请您给我们介绍下2014年四川银监局在推动全省小微企业金融服务方面的工作重点是什么？(2014-03-05 10:58:52)
[四川银监局纪委书记王国成]：2014年，我们四川银监局将在银监会、省委、省政府的正确领导下，继续推动银行业机构提升小微企业金融服务质效，重点是“提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面”。(2014-03-05 10:59:27)
[四川银监局纪委书记王国成]：一是督导银行业机构单列信贷计划，持续加大对小微企业信贷资源的倾斜力度，确保年度内实现“两个不低于”目标。二是督导银行业机构继续下沉服务，加强对单户授信500万元以下小微企业的融资需求，拓宽小微企业金融服务的覆盖面。三是督导银行业机构大力拓宽金融服务的范围。除信贷服务外，为小微企业在结算、理财、市场拓展等方面提供全方位金融服务，加强对小微企业的培育，帮助小微企业成长。四是引导银行业机构在商业可持续和风险可控的前提下，支持小微企业和实体经济健康发展，尤其要重点支持有利于扩大就业、符合国家创新驱动战略、与城镇化建设密切相关、符合国家产业和环保政策小微企业的融资需求。 (2014-03-05 11:00:11)
[主持人]：王书记，最后请您给我们再介绍下2014年四川银监局为进一步推进小微企业金融服务将采取哪些具体的措施？(2014-03-05 11:00:32)
[四川银监局纪委书记王国成]：好！2014年，我们将按照《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》和《银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，按照“增供给、强服务、保权益、筑合力”的工作思路，更好地推进小微企业金融服务。(2014-03-05 11:01:00)
[四川银监局纪委书记王国成]：一是增供给。落实好差异化监管政策和窗口指导，继续推动落实小微企业贷款“六项机制”和专营机构“四单管理”，引导新设或改造部门网点为主要服务小微企业的特色支行，规范发展小微支行，督促银行业机构单列信贷计划，确保实现“两个不低于”。 (2014-03-05 11:01:20)
[四川银监局纪委书记王国成]：二是强服务。继续组织开展客户经理技能竞赛和培训等活动，加强银行间信息交流，引导银行业机构加强创新，提升服务质效，拓展服务范畴，创新抵质押方式，满足小微企业多层次、各阶段的金融服务需求。 (2014-03-05 11:01:37)
[四川银监局纪委书记王国成]：三是保权益。继续规范银行业小微企业金融服务行为，督促银行业机构服务收费公开化、透明化，保护小微企业合法权益。继续组织开展小微企业金融服务宣传月、公众教育服务月、送金融知识下乡等活动，帮助小微企业更好地了解金融知识和产品。 (2014-03-05 11:02:00)
[四川银监局纪委书记王国成]：四是筑合力。继续加强监管协作，搭建平台，促进银政企信息对接。协助配合地方政府建立健全主要为小微企业服务的融资担保体系，推动银担合作稳健发展，完善小微企业贷款风险补偿机制等。 (2014-03-05 11:02:28)
[主持人]：谢谢您，王书记。由于时间关系，我们今天的访谈就要结束了，再一次感谢王书记的耐心解答，感谢网友们的积极参与。对于因为时间关系未能在访谈中回答的网友问题，我们将进一步进行整理，在本期访谈专栏中进行一一答复，感谢您对四川省人民政府网站在线访谈栏目的关注，下次节目再见！(2014-03-05 11:03:01)
[四川银监局纪委书记王国成]：好，谢谢！ (2014-03-05 11:03:06)
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