人民银行成都分行副行长李铀接受省政府网站专访文字实录
[主持人]：各位网友，大家上午好。欢迎参与四川省人民政府网站和新华网同步直播的在线访谈栏目。(2014-03-04 09:59:47)
[主持人]：中小微企业是实体经济中重要且充满活力的组成部分，发展中小微企业，对于促进经济增长、扩大就业、改善民生、增强经济竞争力等具有十分重要的作用。中小微企业金融服务工作一直是社会关注的热点。2013年,四川省出台了《四川省人民政府办公厅关于金融支持小微企业发展的若干意见》,《意见》决定加大对四川省民营中小微企业的信贷投放力度。(2014-03-04 10:00:23)
[主持人]：为了让网友了解人民银行成都分行在加强和改善我省中小微企业金融服务工作方面的情况，今天我们邀请到了人民银行成都分行副行长李铀同志就“深入扎实做好中小微企业金融服务工作”这一主题与广大网友进行在线交流。(2014-03-04 10:00:43)
[主持人]：今天来到我们直播间还有货币信贷处副处长肖丹同志，征信管理处副处长孙炜同志，欢迎各位的到来。(2014-03-04 10:01:03)
[主持人]：同时，我们也非常感谢各位网友们对本期访谈的关注，网友们可通过访谈页面下方的提问窗口，提交您所关心和关注的相关问题。同时也可以通过“四川发布”新浪、腾讯微博，通过微博积极参与到本期节目中互动。稍后，李行长会为大家进行解答。首先还是请李行长给我们的网友们打个招呼吧！ (2014-03-04 10:01:25)
[人民银行成都分行副行长李铀]：各位网友好！我是人民银行成都分行副行长李铀，非常高兴今天来到省人民政府网站，就“中小微企业金融服务”方面问题跟大家交流，谢谢大家！(2014-03-04 10:01:33)
[主持人]：李行长，首先请您给我们介绍下人民银行成都分行的一些基本情况。(2014-03-04 10:01:53)
[人民银行成都分行副行长李铀]：人民银行成都分行作为人民银行总行的派驻机构，成立于1998年12月，是全国设立的9个大区分行之一，在四川、贵州、云南、西藏四省区履行中央银行派出机构职责。国家外汇管理局四川省分局与人民银行成都分行合署办公，成都分行行长兼任四川省分局局长。(2014-03-04 10:03:09)
[人民银行成都分行副行长李铀]：我分行承担的业务职能主要包括：一是贯彻落实国家金融宏观调控措施，对金融机构开展窗口指导，综合运用各类货币政策工具，支持和督促金融机构保持信贷合理均衡投放。管理金融市场，推动企业在银行间市场开展直接债务融资。二是维护区域金融稳定，推动金融改革发展，实现维护金融体系稳定、防范化解金融风险的目标,守住不发生区域性金融系统风险的底线。三是履行金融服务与管理职能，提供人民币发行、经理国库、支付结算、金融业反洗钱、金融统计、征信管理等金融服务。四是履行外汇管理与服务职能，推动跨境人民币业务，促进贸易投资贸易便利化。(2014-03-04 10:04:09)
[主持人]：谢谢李行长。通过您的介绍，我们对人民银行成都分行有了一定的了解，接下来请您回顾下2013年四川在金融支持中小微企业发展方面取得的主要成效？(2014-03-04 10:05:01)
[人民银行成都分行副行长李铀]：好的。人民银行对支持中小微企业发展一直是非常关注，人民银行货币信贷政策当中有一项非常重要工作，就是如何做好金融服务中小微企业。这几年为贯彻落实国务院和省政府关于金融支持小微企业发展实施意见，全力提升我省中小微企业金融服务水平，四川各级人民银行会同政府有关部门和金融机构，加强了政策协调联动，搭建了金融服务的平台，拓展金融服务的融资渠道，推动了小微企业金融服务方式的创新，运用导向监测评估，加强信用体系建设，突出支持一批重点优势、创新型的中小微企业发展。 (2014-03-04 10:07:15)
[人民银行成都分行副行长李铀]：从数据来看，到2013年末，四川金融机构中小微企业贷款余额达到了12464亿元，余额占比达65.3%，同比提高了1.3个百分点，其中小微企业贷款余额是4934亿元，同比增长了18.21%，高于各项贷款增幅的2.4个百分点；中小微企业贷款较年初是增加1908.8亿元，同比多增了218.27亿元，其中小微企业贷款较年初增加了916亿元。同时，中小企业在银行间市场直接债务融资去年取得了突破，2013年四川有11家中小企业在银行间市场成功地发行了5只中小企业集合票据，募集资金有8.91亿元，居全国第2位，拓宽了中小微企业的融资渠道。(2014-03-04 10:07:27)
[主持人]：李行长，通过政策引领来帮助中小微企业也是支持小微企业发展的重要方式，那人民银行成都分行在综合利用多项政策工具，引导金融资源向中小微企业倾斜方面采取了哪些措施？请您就这方面的问题给我们介绍下。(2014-03-04 10:07:58)
[人民银行成都分行副行长李铀]：在引导和支持金融机构做好中小微企业金融服务工作方面，这两年我分行采取了一系列有效的政策措施。第一个方面就是用好用活各类货币政策工具，加大对中小微企业的信贷支持。这主要针对的是中小金融机构，农村信用社、农商银行、村镇银行等，积极运用支农再贷款、支小再贷款以及再贴现，支持省内中小金融机构加大对中小微企业的信贷投入。到2013年，我分行累计发放支农再贷款187.9亿元，同比多发放了45.1亿元，余额是191.8亿元，同比增长了22.4%；同时发放了支小再贷款13.39亿元，同比多放900万元；给中小金融机构累计办理再贴现61.7亿元，同比增加48亿元，再贴现主要是支持中小微企业所持有的票据贴现，支持了涉农企业、科技型企业的票据，在贴现当中对利率也相应做了要求，低于平均的利率水平，以此降低融资成本；我们还支持城市商业银行发行了15亿元小微企业贷款专项金融债，用于增强相关金融机构实力，以加大对各类小微企业的支持力度。(2014-03-04 10:11:17)
[人民银行成都分行副行长李铀]：这两年我分行还开展了“支农再贷款引导支持创业惠农工程”，建立了163个示范基地，金融机构向这些基地共发放贷款31.98亿元，有力支持了一批以特色优势农产品基地为依托的农村地区小微企业发展，应该说效果还是不错的。(2014-03-04 10:13:10)
[人民银行成都分行副行长李铀]：第二个方面就是积极利用财政资金的引导撬动作用，引导金融机构加大对中小微企业金融支持力度。2012年联合省财政厅出台了《进一步加强财政金融配合更好促进地方经济发展实施方案》，明确了对发放小微企业贷款的金融机构，按贷款增量的0.15%予以奖励。2013年，我分行还进一步配合省财政厅下发了关于完善小型微型企业发展融资财政政策的相关配套文件，建立了小微企业信用贷款风险补偿机制，进一步提高小微企业贷款增量奖补比例，鼓励金融机构加大对中小微企业的信贷增量的投入，这块的引导作用还是非常有效，金融机构更加关注对中小微企业的信贷支持，财政也有一定的奖补，有效地覆盖了一些风险的成本。2013年财政部门对全省金融机构发放小微企业贷款的财政奖补资金达到8004万元。(2014-03-04 10:13:25)
[人民银行成都分行副行长李铀]：第三方面是发挥好信贷政策导向效果评估作用，督促引导金融机构认真落实政策要求。从2011年开始，我分行就开展了对金融机构中小微企业信贷政策导向效果评估，对金融支持中小微的政策落实情况进行全面地分析，对存在的问题及时地提出整改要求，对一些在落实服务中小微企业政策相对滞后的金融机构，我们也通过专门的约谈，通过一些政策工具的运作，督促金融机构加大支持力度。(2014-03-04 10:13:33)
[主持人]：据我们了解，2013年人行成都分行会同省政府金融办、省经信委出台了《四川中小微企业金融服务提升工程工作方案（2013-2015）》，那李行长，请您介绍下人行成都分行是怎样组织实施“中小微企业金融服务提升工程”，有效提升中小微企业金融服务水平的？(2014-03-04 10:13:48)
[人民银行成都分行副行长李铀]：去年以来，我分行会同省金融办、省经信委印发《四川中小微企业金融服务提升工程工作方案（2013-2015）》，组织全省金融机构开展了中小微企业金融服务提升工程，力争通过3年左右的时间（2013-2015年），着力在全省培育和发展一批有基础、有能力、有市场和有信用的优秀中小微企业，促使对中小微企业的融资总量明显增加，金融服务的水平能够有一个明显的突破，中小微企业自身的素质显著提高，中小微企业的信用环境能够明显改善。(2014-03-04 10:15:37)
[人民银行成都分行副行长李铀]：中小微企业金融服务提升工程主要有这几方面的内容：一是开展“万家千亿”重点中小微企业融资培育计划。会同省政府金融办、经信委，各市州有关部门在全省筛选出了1.1万户有潜力、诚实守信、成长性好的中小微企业，进行了重点融资培育和辅导，要求全省金融机构明确将名单中的企业作为重点服务对象，及时跟踪监测企业生产经营及融资培育对接状况，建立一对一、一对多的融资帮扶、融资顾问等工作机制，优先给予重点培育中小微企业各项金融支持，到去年末，1.1万户企业中首次获得贷款或者贷款额增加的企业总共有9335户，共获得新增贷款支持560亿元。(2014-03-04 10:16:36)
[人民银行成都分行副行长李铀]：二是全面推进“区域集优”中小企业集合票据，拓展中小微企业融资渠道。为中小企业直接融资建立了包含政策宣传、企业遴选、信用增进、风险缓释、后续管理在内的长效机制，协调中债信公司和12个市州政府建立了区域集优发行中小企业集合票据的直接债务融资模式。2013年，达州市、成都市和宜宾市3个市共有11家中小企业成功发行5只中小企业集合票据，募集资金8.91亿元，占全国发行量比例是13.5%，位列全国第2位。(2014-03-04 10:17:54)
[人民银行成都分行副行长李铀]：三是在遂宁、绵阳等13个市州开展小微企业信用体系试验区建设，进一步培育和夯实中小微企业信用基础。搭建了小微企业信用信息数据库、信息服务网和融资对接信息共享平台，依托系统为金融机构和政府部部门开展小微企业批量查询、培植筛选和行业监测分析，缓解银企信息不对称问题，提升小微企业信用意识，应该说发挥了非常好的作用，通过这个信用体系可以让诚实守信的中小微企业更多地获得金融机构的关注，同时也便于银行信贷、营销和筛选。我们还开展了小额贷款公司和融资性担保公司信用评级试点工作，对一些评定等级比较高的小贷和融资担保公司，推动了他们和银行的合作，很多金融机构对这两类机构都扩大了服务范围，放大了担保倍数，降低了一些利率，如国开行、民生银行，成都银行，分别与等级比较高的6家机构签定了34亿授信合作协议，促进扩大了小微企业融资总量。(2014-03-04 10:19:30)
[人民银行成都分行副行长李铀]：四是推动金融机构丰富和创新金融服务产品，积极开展中小微企业金融产品集中推介活动。我分行组织金融机构总结梳理和完善推广了一批近年来创新的小微企业金融产品和服务方式，汇编了26家省级金融机构有代表性的48个创新产品目录及典型案例，并专门下发文件要求各金融机构结合自身业务特点来推广。这两年金融产品创新的力度还是比较大，有很多创新产品，可能一些中小微企业平时接触、了解还不多，我们下一步准备还要加大宣传推广力度，让银行和中小微企业双方能够熟悉这些产品。同时我们也支持金融机构设立小微企业的专营信贷机构，鼓励金融机构针对中小微企业特点设计开发“信贷工厂”、供应链融资、小微“互助合作基金”担保贷款以及为科技型中小企业量身定制的专利权质押贷款、存货质押贷款等信贷产品。人民银行还在互联网上搭建了应收账款质押融资网络沟通平台，充分地盘活小微企业资产，来缓解小微企业融资。2013年，四川南充等8个市州181家小微企业，注册登记了应收账款融资需求1703条，62家金融机构通过网络与小微企业开展了融资洽谈和信息沟通互动，2013年四川省中小微企业通过应收账款质押累计获得银行贷款达400亿。另外，我分行还会同有关经济部门和金融机构，组织开展各种形式各个层级的融资对接会、服务洽谈会、信贷产品宣讲会、金融产品集中推介宣传等专项活动200余场次，各个层级，有全省、市州的，也有县区、园区的，进行各类的对接。(2014-03-04 10:23:46)
[人民银行成都分行副行长李铀]：五是加强统计监测和导向效果评估，督促引导金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度。这方面人民银行充分依托“大中小微企业贷款专项统计制度”，全面对商业银行落实信贷政策情况进行导向评估，并对导向评估加强运用，对好的进行支持，对还存在问题的及时提出整改要求。这些政策措施都在促进金融机构提升中小企业服务水平上发挥了作用，从去年刚开始实施，已经感觉到了有一些初步效果，下一步我们还将会同有关部门进一步深化这些措施，让这些措施能够得到更加切实的落实。(2014-03-04 10:23:59)
[主持人]：谢谢李行长。今天的访谈非常受网友的关注，网友朋友们可通过我们的在线访谈系统，提交您所有关心和关注的问题。接下来我们就部分网友提出的问题进行解答。(2014-03-04 10:23:36)
[小胖妹]：对于客户还贷愈期，不进行通知是否合适，普通商业贷款都有提前通知，为什么到房贷却从不通知？现在实施的征信系统直接记录愈期次数，如果客户搞错还款日期，那么可能是永远信用不良，对个人信用造成很大问题！有主观也有客观原因，您对这个问题怎么看？(2014-03-04 10:24:10)
[人民银行成都分行副行长李铀]：今天刚好我分行征信管理处的孙处长在这儿，我们请她给大家做一个解答。(2014-03-04 10:25:35)
[征信管理处副处长孙炜]：大家好，针对刚才“小胖妹”提出的问题，的确是这样的，现在有信用逾期的客户到银行去贷款会受到很多限制。根据2013年出台实施的《征信业管理实施条例》的规定，客户产生了不良记录，商业银行在录入征信系统的时候，应该对不良记录的情况提前告知客户，产生逾期的时候也要告诉客户，让客户知道自己已经产生了不良记录，能够采取及时的补救措施。 (2014-03-04 10:26:06)
[丹丹]：我是一家中小企业的企业主，我在遂宁开了一个厂，是租用当地的土地，我目前资金上遇到了一些问题，想用我自建的厂房贷款，但是银行给我说，我无法办理贷款，请问银行的说法是否准确呢？(2014-03-04 10:26:23)
[人民银行成都分行副行长李铀]：这个网友提的问题可能需要充分地和商业银行进行沟通。刚才他说到的自用土地，自建的厂房，如果你流转的土地使用权，包括自建厂房的相关权证是清晰的，这应该是获得融资的一大保障，因为银行是非常看重现实资产的。但是如果银行提出一些疑问，那就需要企业主和金融机构去进行沟通，了解在满足银行信贷条件方面还有哪些需要企业去改进的。从银行的角度也不仅仅只限土地和厂房才能办理，如果企业主还有其他的应收账款、存货或者动产也能够获得一些融资的支持，这些具体的情况可能需要这位网友加强跟银行的沟通和交流。(2014-03-04 10:28:33)
[人民银行成都分行副行长李铀]：另外要获得这些贷款，还需要从哪些方面再做一些增信？这个也需要双方的沟通。如果这位网友有需要也可以向人民银行咨询相关方面的政策，我们也会协调相关金融机构来一起把这个问题更好地解决好，可能具体问题也需要具体分析。(2014-03-04 10:28:55)
[主持人]：我们还有位叫李冬梅的网友在我们的访谈预告发布后，就发来了她所关心的问题，她提出“中小微企业的融资渠道十分单一，小微企业能否直接参与直接融资？目前四川小微企业直接融资的情况怎么样？”，李行长请您回答下这位网友的问题。(2014-03-04 10:29:01)
[人民银行成都分行副行长李铀]：从目前来看，中小微企业融资主要还是依靠间接融资，信贷融资更多一点。当然也还有一些民间的融资渠道，包括小贷及其他方式。我分行这两年也在尝试进一步拓宽中小微企业的融资渠道，比如通过银行间市场来进行融资。2012年以来，我分行制定和实施“四川省重点企业在银行间市场直接债务融资增长计划”，其中有一条非常重要的就是推动中小微企业发行中小企业结合票据，推动人民银行、中债信增信公司、地方政府三方建立了中小微企业发债基金，通过区域集优来支持中小微企业发行集合票据。区域集优就是通过地方政府设立风险缓释基金、中债信用增进公司提供信用核实，联合承销商、担保公司等中介机构，帮助中小企业在银行间市场发行直接债务融资工具。该机制包含了政策宣传、企业遴选、信用增进、风险缓释、后续管理在内的系列工作机制，整合了各方资源，充分发挥了地方政府熟悉本地企业和约束力强的优势，使得区域集优直接债务融资工具风险可控，得到市场投资者认可。(2014-03-04 10:30:29)
[人民银行成都分行副行长李铀]：除了中小微企业的集合票据，还有集合债券、私募债，这些都是直接融资的渠道。前面已经提到，2013年达州市、成都市和宜宾市的11家中小企业已经成功发行5只中小企业集合票据，募集资金8.91亿元。这里有一个典型的案例，达州玖源化工和达州运输集团组包发行集合票据募集资金2.5亿元，发行利率5.7%，综合成本明显低于银行贷款。此外，除了发行债务融资工具，区域集优项目中条件成熟的企业，还可依托区域集优建立长效机制，在私募、理财、信托、资产证券化等产品和领域获得灵活多样的融资支持。 (2014-03-04 10:36:31)
[人民银行成都分行副行长李铀]：另外城市商业银行还可以利用专门发放贷款的金融债，其实也是间接通过银行间市场解决中小微企业贷款的融资需求。今年我分行还会在区域集优发行票据方面进一步加大力度，推动更多市州政府提供优秀中小微企业区域集优的支持，继续保持在全国较为领先的地位。今年应该能有更多的中小微企业发行集合票据，这方面我们正在探索一些新的模式，谢谢！ (2014-03-04 10:37:39)
[主持人]：李行长，人民银行有一块大的职能就是跨境人民币结算的管理，那么在便利中小企业对外贸易和投融资方面，人行成都分行又是怎么做的呢？(2014-03-04 10:35:45)
[人民银行成都分行副行长李铀]：跨境人民币业务是在进出口贸易、涉外投融资等各类对外经济活动中使用人民币计价和支付的业务，之前对一些大型的集团、企业，着力更多一些。从去年开始，在中小微企业进出口贸易、涉外投资、走出去的过程当中，我们在如何利用国外资金，如何通过使用人民币计价和支付来促进跨境人民币业务等方面做了一些探索，主要是希望通过跨境人民币业务来帮助企业提前锁定一些业务，规避汇兑风险，节约成本，提高资金使用的效率和获得境外低成本融资。2013年，我分行在全省范围内启动经常项下跨境人民币结算银行审核流程简化工作，为具有真实贸易背景和筹资需求的企业提供贸易融资、境外人民币借款、外保内贷等人民币融资方式。结合西部金融中心建设强化跨境人民币产品创新与应用，小额贷款公司人民币外债等多项新业务取得突破，增强了此类机构支持小微企业的资金实力。今年我们还将进一步推出多种经常项目下、资本项目下的跨境人民币业务创新产品，加大力度推出适用于中小企业的产品。2013年，四川省跨境人民币业务加速发展，全年结算金额710.96亿元，较2012年增加403.1亿元，增幅达130.94%。2013年人民币结算额占全省国际收支的比例达12.7%，人民币已成为四川省对外经济交往中仅次于美元的第二大货币。(2014-03-04 10:39:39)
[人民银行成都分行副行长李铀]：二是充分利用境外资金，拓展中小微企业境外融资渠道。在我分行的积极争取和外管总局的大力支持下，四川省2013年获得中资机构短期外债指标3.4亿美元、外保内贷额度9亿美元，在指标运用方面尽量地加大对小微企业的倾斜，累计为21家中小微企业核发外债指标1.2亿美元，外保内贷指标8.89亿美元，企业藉此获得贷款约3亿美元。其中雅安11家中资企业所借外债可结汇使用为全国率先实行，对支持中小微企业灾后重建发挥了非常好的作用。在降低融资成本这一块，通过这些措施对中小企业节约的财务成本接近千万。(2014-03-04 10:41:10)
[主持人]：中小微企业是否能贷到款最重要的一块就是企业信用，那人行成都分行是怎么推进小微企业信用体系建设，强化中小微企业信用培育的？(2014-03-04 10:39:56)
[人民银行成都分行副行长李铀]：解决小微企业融资难、融资贵的一个非常核心的问题就是如何同步逐步推进我们的信用体系建设，让真正守信的小微企业能够获得银行放心的信贷支持，而失信的一些企业能够相应地受到信用体系的惩戒。2010年，我分行启动了全国首批、四川首个小微企业信用体系遂宁试验区建设，现在已经形成了一个在全国被推广的“遂宁模式”和成功经验。在这个基础上，2013年以来，我们又把“遂宁模式”扩大到绵阳、南充等全省其他12个市州，逐步探索出以信用体系建设推进小微企业融资的途径。小微企业信用体系建设的基本思路是，以小微企业信用信息管理数据库、信息服务网和融资对接平台（即：“一库一网一平台”）的搭建为基础，以小微信息采集共享和风险监测为载体，以企业筛选培育和融资对接为手段，通过信用体系建设着力提高小微企业信用意识和信用管理水平，推进适合小微企业特点的金融产品和服务方式创新，从而达到缓解小微企业融资难，扩大融资覆盖面的目的。 (2014-03-04 10:41:39)
[人民银行成都分行副行长李铀]：这里面主要有这么几个方面内容：一是小微企业信用信息管理数据库的建设和服务。采集企业基本情况、银行信贷、税费缴纳、行政处罚表彰、法院判决执行、公共服务等30大类336项指标信息，实现企业信用报告查询、按条件批量筛选企业、多维度自动生成报表、企业信用评分等功能，为金融机构筛选培育客户和地方政府出台扶持政策提供信息共享服务。二是基于互联网建设小微企业“金融信息服务网”，为金融机构和企事业及各类经济组织融资提供信息服务。在网上发布金融法规政策、金融知识、金融产品以及融资流程；向社会提供企业信用信息和重点人群信息查询服务；企业在网上提交融资需求，银行根据企业信息筛选客户，并与企业在线沟通交流。三是搭建小微企业信用培育和融资对接平台。依托数据库筛选有信用、成长性企业名录，组织银企对接活动，引导金融机构开展信贷营销，增加对小微企业的有效信贷投入。通过金融与征信知识培训、融资辅导，帮助企业实现信用增级。开展“金融守信企业红名单评选”，对于培育后信用等级较高的优质企业进行重点扶持。 (2014-03-04 10:42:24)
[人民银行成都分行副行长李铀]：通过强化信用体系建设，应该说已经初步收到“服务政府、辅助银行、助推企业”的良好效果。一是提升了企业资金可获得性，小微企业融资更便利、成本更低。通过信息采集和信用培育，小微企业不断规范财务制度和加强内部管理，信用良好的优秀中小企业脱颖而出，取得银行的信任和支持，并以较为低廉的成本获得发展亟需的资金。去年13个试验区参与小微企业培育金融机构已经达到了159家，累计培育的小微企业是1833户，向培育企业发放的贷款是82.1亿元，对这些比较诚信的企业融资成本相对比较低。（其中，被评为守信红名单的小微企业贷款利率较企业贷款平均利率低1至2个百分点。）二是提升了银行审贷效率，为开展小微企业金融创新奠定了基础。小微企业信用信息管理系统为银行提供了有形的信息平台和无形的市场空间，通过建立批量查询、定期筛选和实时监测机制，有效降低了银行开展中小微企业信贷营销和贷后管理成本，增强了扩大小微企业信贷投入的信心，提高了决策效率，为金融机构开展产品创新和开拓市场奠定了坚实基础。去年，13个试验区金融机构专门针对守信和被培育中小微企业制定了服务优先、利率优惠、产品创新等390条金融支持措施。(2014-03-04 10:46:47)
[人民银行成都分行副行长李铀]：三是搭建了银政企信息沟通平台，提升了扶持小微企业政策的有效性。人民银行依托系统定期分析监测重点项目、重点企业、重点行业等信贷投入情况，为金融机构和政府各部门筛选出符合条件的优秀中小微企业进行金融对接、财政扶持、税收减免等提供了有力的信息支撑。我们希望中小企业能重视自己的信用状况，今后在我们的信用体系中都有一个“经济档案”，如果你的“档案”是非常漂亮的，对你获得银行的融资会有极大的帮助，这个信用将会变成今后融资的一个保障，谢谢大家！(2014-03-04 10:50:58)
[主持人]：人民银行成都分行历来非常重视中小微企业的金融服务工作，也采取了多样的措施来提升服务水平，那李行长，请您给我们分析下进一步提高中小微企业金融服务水平还面临哪些制约因素？(2014-03-04 10:48:38)
[人民银行成都分行副行长李铀]：好的。应该说金融支持中小微企业是一个世界性难题，各国都非常关注，因为中小微企业的发展对促进经济增长、促进就业，对促进产业结构转型升级的作用都是非常明显，特别是对税收、就业的拉动作用非常大，所以大家都很关注。人民银行几乎每年的信贷政策当中，都有一块非常重要的内容就是要加强中小微企业的金融支持。人民银行这几年对金融机构的考核、评价、导向评估，中小微企业金融服务都是一个重点。我们在支持金融机构发展过程当中，都把支持中小微企业的状况作为一个参考。这几年通过共同努力，中小微企业的融资问题正在逐步好转，下一步我分行将会按照国务院和省政府提出的“两个不低于”，即小微企业的信贷增长速度不低于同期各项贷款的增速和小微企业贷款增量不低于上年同期，结合我分行提出的一个新的“不低于”，即首次获得贷款的中小微企业数不低于上一年度，让更多的中小微企业能够获得更多的支持。但是现在来看中小微企业融资还是存在一些制约，各个方面都有。从中小微企业自身来讲还是有和金融支持条件匹配的问题，有信息不对称，没有沟通协调好的一面，另外确实也有中小微企业处在起步和成长阶段，资本实力不强，大量的都是软资产，土地、房产相对比较少，技术水平、经营管理、财务状况，特别是刚才说到的信用状况，都还存在一些问题，还要从自身情况去做一些改善。(2014-03-04 10:54:19)
[人民银行成都分行副行长李铀]：第二就是现有金融服务体系还有待于完善，下一步还需要支持和推进专注于服务中小微企业的小微金融机构的发展。现有的银行机构对大企业、集团企业的授信、信贷的审批、风险管控、定价机制都是比较成熟的。但对中小企业的确还有一个进一步完善的过程，还有一个不适应的过程。需要下一阶段继续推动服务中小微企业的金融产品和服务方式创新，推动审贷效率、风险定价能力建设等方面提高。比如去年在产品创新过程当中，有的银行就更多的通过企业主的人品、产品、抵押品、电费、水费、报关单等，从这些方面来评估企业的信用状况，这些技术手段还需要再完善。 (2014-03-04 10:56:22)
[人民银行成都分行副行长李铀]：第三就是中介体系和配套建设滞后。特别是在融资担保、贷款保险、评估审计、会计财务、法律事务、评级增信、抵贷资产交易市场等这些中介服务环节发展还比较滞后，银行在办理中小微企业贷款过程中抵押、质押、担保、评估的成本还有待降低，流程还有待进一步简化。刚才提到的中小微企业信用服务体系建设以及银企对接平台的建设，都还需要进一步的加强，这些方面如果进一步提升的话，中小微企业金融服务的水平还会进一步地提高。另外，对中小企业融资的服务面还有待扩大，这也是我们下一步中小微企业金融服务提升工程需要去着力解决的一些问题。(2014-03-04 10:56:33)
[主持人]：李行长，前面您谈到了制约进一步提高小微企业的金融服务水平的主要因素，那最后请您再给我们谈下面对这些困难，人行成都分行将采取哪些措施提高金融对中小微企业的支持力度？(2014-03-04 10:55:10)
[人民银行成都分行副行长李铀]：刚才我介绍了整个中小微企业金融服务的一些情况，服务中小微企业是人民银行货币信贷工作的一个重要方面，这是我们需要持续推动的，下一步有关方面的工作我们也会逐项落实，让中小微企业的金融服务一年比一年上一个台阶，我分行将从以下这几个方面进一步去推动提升对中小微企业的金融支持。 (2014-03-04 10:57:00)
[人民银行成都分行副行长李铀]：一是充分运用货币政策工具，引导信贷资源向中小微企业倾斜。继续对中小金融机构执行较低的存款准备金率，灵活运用好差别准备金动态调整工具。进一步优化支农、支小再贷款限额配置，建立中小金融机构再贷款审批“绿色通道”，引导中小金融机构通过票据贴现支持涉农和科技型小微企业，合理增加中小金融机构可贷资金来源。另外，优先对涉农票据、科技型票据、中小金融持有的小票据、对贷款利率、贴现利率低于平均水平的进行再贴现，人民银行将利用这些工具进一步去引导金融机构降低企业的融资成本。(2014-03-04 10:58:20)
[人民银行成都分行副行长李铀]：二是大力拓展融资渠道，增加企业资金来源。继续探索完善风险可控且可持续发展的区域集优模式，使其优势发挥得更加充分，为中小微企业直接债务融资提供更大支持。增强对信用风险的控制力，使得更多的承销机构、增信机构和投资者给予中小企业更多的关注，提高集合票据的注册发行效率，扩大企业覆盖面。我分行现在正和各市州政府，和有关方面加紧协商，尽快推出新模式，为更多符合条件的中小微企业来打通直接债务融资的渠道。同时加大对外向型中小微企业的支持力度，鼓励金融机构为中小微企业提供贸易和融资便利，鼓励企业使用跨境人民币业务，并从境外取得人民币融资业务。(2014-03-04 11:01:11)
[人民银行成都分行副行长李铀]：三是会同有关部门深入推进“中小微企业金融服务提升工程”。继续实施好“万家千亿”中小微企业融资培育计划，希望更多的优秀企业能够进到我们的融资培育当中。当然“万家千亿”这个培育计划之外的其他中小微企业我们同样关注，也会搭建平台促进相互的对接。同时运用各项政策工具加大对中小微企业的支持，引导金融机构加大金融创新，创新适合小微企业需求特点的金融产品、信贷模式和服务流程，积极开展零信贷小微企业金融服务，拓展首贷客户，扩大金融服务范围，拓宽服务覆盖面。今年我分行将在金融产品创新这一块加强推动，要求金融机构把积极创新产品进一步做梳理，把一些金融产品分门别类的向中小微企业做推荐，在各个层级加强这方面的推介。 (2014-03-04 11:02:43)
[人民银行成都分行副行长李铀]：四是进一步完善对小微企业信贷政策执行的激励约束机制，充分加强财政金融的协调配合。四川财政和金融的配合是非常好的，各级财政对金融支持小微企业都给予了很多支持，特别是对信贷增量的奖励政策，今年要继续发挥作用，让这个奖励政策更好地来服务于金融机构对中小微企业的金融支持，调动大家加强对中小微企业金融支持的积极性、主动性。进一步完善小微企业信用贷款的风险补偿机制，加大担保贷款财政奖补力度，充分发挥财政资金的引导作用。引导各级政府更多去参股、控股担保公司，来发挥政策性担保在整个中小微企业融资当中既降低成本，同时又放大倍数的作用，在当前复杂多变的经济形势下能够更多地提供金融机构融资保障，从而帮助小微企业获得更多贷款。进一步完善小微企业信贷政策导向效果评估机制，并强化信贷政策导向效果评估结果的有效运用，在金融服务的便利化方面要对金融机构提出要求，对存在问题的要督促整改。总的就是要监督金融机构，加大对中小微的投入，提高中小微贷款的占比水平，促进其按照三个“不低于”来落实好信贷政策。(2014-03-04 11:06:10)
[人民银行成都分行副行长李铀]：五是进一步优化中小微企业金融服务信用环境，特别是小微企业信用体系建设。四川现在已经有非常成熟的一套“遂宁模式”了，遂宁通过信用体系建设对中小微企业的信贷支持，无论是占比、增速，还是对小微企业的服务都很不错。下一步还要进一步完善小微企业信用体系建设，推进信用信息服务网络建设，形成各方共建、利益共享、风险分担的可持续机制，打牢中小微企业融资的信用基础，让信用变成小微企业融资的一张王牌、一个品牌。人民银行在这方面会给大家创造更好的环境，为中小微企业的发展凝聚各方的力量，形成政府、金融机构、人民银行、监管部门共同推动，建立及时对接，及时解决中小企业融资发展问题的长效机制。(2014-03-04 11:06:24)
[主持人]：谢谢您，李行长。由于时间关系，我们今天的访谈就要结束了，再一次感谢李行长的耐心解答，感谢网友们的积极参与。对于因为时间关系未能在访谈中回答的网友问题，我们将进一步进行整理，在本期访谈专栏中进行一一答复，感谢您对四川省人民政府网站在线访谈栏目的关注，下次节目再见！(2014-03-04 11:06:37)
[主持人]：中小微企业是实体经济中重要且充满活力的组成部分，发展中小微企业，对于促进经济增长、扩大就业、改善民生、增强经济竞争力等具有十分重要的作用。中小微企业金融服务工作一直是社会关注的热点。2013年,四川省出台了《四川省人民政府办公厅关于金融支持小微企业发展的若干意见》,《意见》决定加大对四川省民营中小微企业的信贷投放力度。(2014-03-04 10:00:23)
[主持人]：为了让网友了解人民银行成都分行在加强和改善我省中小微企业金融服务工作方面的情况，今天我们邀请到了人民银行成都分行副行长李铀同志就“深入扎实做好中小微企业金融服务工作”这一主题与广大网友进行在线交流。(2014-03-04 10:00:43)
[主持人]：今天来到我们直播间还有货币信贷处副处长肖丹同志，征信管理处副处长孙炜同志，欢迎各位的到来。(2014-03-04 10:01:03)
[主持人]：同时，我们也非常感谢各位网友们对本期访谈的关注，网友们可通过访谈页面下方的提问窗口，提交您所关心和关注的相关问题。同时也可以通过“四川发布”新浪、腾讯微博，通过微博积极参与到本期节目中互动。稍后，李行长会为大家进行解答。首先还是请李行长给我们的网友们打个招呼吧！ (2014-03-04 10:01:25)
[人民银行成都分行副行长李铀]：各位网友好！我是人民银行成都分行副行长李铀，非常高兴今天来到省人民政府网站，就“中小微企业金融服务”方面问题跟大家交流，谢谢大家！(2014-03-04 10:01:33)
[主持人]：李行长，首先请您给我们介绍下人民银行成都分行的一些基本情况。(2014-03-04 10:01:53)
[人民银行成都分行副行长李铀]：人民银行成都分行作为人民银行总行的派驻机构，成立于1998年12月，是全国设立的9个大区分行之一，在四川、贵州、云南、西藏四省区履行中央银行派出机构职责。国家外汇管理局四川省分局与人民银行成都分行合署办公，成都分行行长兼任四川省分局局长。(2014-03-04 10:03:09)
[人民银行成都分行副行长李铀]：我分行承担的业务职能主要包括：一是贯彻落实国家金融宏观调控措施，对金融机构开展窗口指导，综合运用各类货币政策工具，支持和督促金融机构保持信贷合理均衡投放。管理金融市场，推动企业在银行间市场开展直接债务融资。二是维护区域金融稳定，推动金融改革发展，实现维护金融体系稳定、防范化解金融风险的目标,守住不发生区域性金融系统风险的底线。三是履行金融服务与管理职能，提供人民币发行、经理国库、支付结算、金融业反洗钱、金融统计、征信管理等金融服务。四是履行外汇管理与服务职能，推动跨境人民币业务，促进贸易投资贸易便利化。(2014-03-04 10:04:09)
[主持人]：谢谢李行长。通过您的介绍，我们对人民银行成都分行有了一定的了解，接下来请您回顾下2013年四川在金融支持中小微企业发展方面取得的主要成效？(2014-03-04 10:05:01)
[人民银行成都分行副行长李铀]：好的。人民银行对支持中小微企业发展一直是非常关注，人民银行货币信贷政策当中有一项非常重要工作，就是如何做好金融服务中小微企业。这几年为贯彻落实国务院和省政府关于金融支持小微企业发展实施意见，全力提升我省中小微企业金融服务水平，四川各级人民银行会同政府有关部门和金融机构，加强了政策协调联动，搭建了金融服务的平台，拓展金融服务的融资渠道，推动了小微企业金融服务方式的创新，运用导向监测评估，加强信用体系建设，突出支持一批重点优势、创新型的中小微企业发展。 (2014-03-04 10:07:15)
[人民银行成都分行副行长李铀]：从数据来看，到2013年末，四川金融机构中小微企业贷款余额达到了12464亿元，余额占比达65.3%，同比提高了1.3个百分点，其中小微企业贷款余额是4934亿元，同比增长了18.21%，高于各项贷款增幅的2.4个百分点；中小微企业贷款较年初是增加1908.8亿元，同比多增了218.27亿元，其中小微企业贷款较年初增加了916亿元。同时，中小企业在银行间市场直接债务融资去年取得了突破，2013年四川有11家中小企业在银行间市场成功地发行了5只中小企业集合票据，募集资金有8.91亿元，居全国第2位，拓宽了中小微企业的融资渠道。(2014-03-04 10:07:27)
[主持人]：李行长，通过政策引领来帮助中小微企业也是支持小微企业发展的重要方式，那人民银行成都分行在综合利用多项政策工具，引导金融资源向中小微企业倾斜方面采取了哪些措施？请您就这方面的问题给我们介绍下。(2014-03-04 10:07:58)
[人民银行成都分行副行长李铀]：在引导和支持金融机构做好中小微企业金融服务工作方面，这两年我分行采取了一系列有效的政策措施。第一个方面就是用好用活各类货币政策工具，加大对中小微企业的信贷支持。这主要针对的是中小金融机构，农村信用社、农商银行、村镇银行等，积极运用支农再贷款、支小再贷款以及再贴现，支持省内中小金融机构加大对中小微企业的信贷投入。到2013年，我分行累计发放支农再贷款187.9亿元，同比多发放了45.1亿元，余额是191.8亿元，同比增长了22.4%；同时发放了支小再贷款13.39亿元，同比多放900万元；给中小金融机构累计办理再贴现61.7亿元，同比增加48亿元，再贴现主要是支持中小微企业所持有的票据贴现，支持了涉农企业、科技型企业的票据，在贴现当中对利率也相应做了要求，低于平均的利率水平，以此降低融资成本；我们还支持城市商业银行发行了15亿元小微企业贷款专项金融债，用于增强相关金融机构实力，以加大对各类小微企业的支持力度。(2014-03-04 10:11:17)
[人民银行成都分行副行长李铀]：这两年我分行还开展了“支农再贷款引导支持创业惠农工程”，建立了163个示范基地，金融机构向这些基地共发放贷款31.98亿元，有力支持了一批以特色优势农产品基地为依托的农村地区小微企业发展，应该说效果还是不错的。(2014-03-04 10:13:10)
[人民银行成都分行副行长李铀]：第二个方面就是积极利用财政资金的引导撬动作用，引导金融机构加大对中小微企业金融支持力度。2012年联合省财政厅出台了《进一步加强财政金融配合更好促进地方经济发展实施方案》，明确了对发放小微企业贷款的金融机构，按贷款增量的0.15%予以奖励。2013年，我分行还进一步配合省财政厅下发了关于完善小型微型企业发展融资财政政策的相关配套文件，建立了小微企业信用贷款风险补偿机制，进一步提高小微企业贷款增量奖补比例，鼓励金融机构加大对中小微企业的信贷增量的投入，这块的引导作用还是非常有效，金融机构更加关注对中小微企业的信贷支持，财政也有一定的奖补，有效地覆盖了一些风险的成本。2013年财政部门对全省金融机构发放小微企业贷款的财政奖补资金达到8004万元。(2014-03-04 10:13:25)
[人民银行成都分行副行长李铀]：第三方面是发挥好信贷政策导向效果评估作用，督促引导金融机构认真落实政策要求。从2011年开始，我分行就开展了对金融机构中小微企业信贷政策导向效果评估，对金融支持中小微的政策落实情况进行全面地分析，对存在的问题及时地提出整改要求，对一些在落实服务中小微企业政策相对滞后的金融机构，我们也通过专门的约谈，通过一些政策工具的运作，督促金融机构加大支持力度。(2014-03-04 10:13:33)
[主持人]：据我们了解，2013年人行成都分行会同省政府金融办、省经信委出台了《四川中小微企业金融服务提升工程工作方案（2013-2015）》，那李行长，请您介绍下人行成都分行是怎样组织实施“中小微企业金融服务提升工程”，有效提升中小微企业金融服务水平的？(2014-03-04 10:13:48)
[人民银行成都分行副行长李铀]：去年以来，我分行会同省金融办、省经信委印发《四川中小微企业金融服务提升工程工作方案（2013-2015）》，组织全省金融机构开展了中小微企业金融服务提升工程，力争通过3年左右的时间（2013-2015年），着力在全省培育和发展一批有基础、有能力、有市场和有信用的优秀中小微企业，促使对中小微企业的融资总量明显增加，金融服务的水平能够有一个明显的突破，中小微企业自身的素质显著提高，中小微企业的信用环境能够明显改善。(2014-03-04 10:15:37)
[人民银行成都分行副行长李铀]：中小微企业金融服务提升工程主要有这几方面的内容：一是开展“万家千亿”重点中小微企业融资培育计划。会同省政府金融办、经信委，各市州有关部门在全省筛选出了1.1万户有潜力、诚实守信、成长性好的中小微企业，进行了重点融资培育和辅导，要求全省金融机构明确将名单中的企业作为重点服务对象，及时跟踪监测企业生产经营及融资培育对接状况，建立一对一、一对多的融资帮扶、融资顾问等工作机制，优先给予重点培育中小微企业各项金融支持，到去年末，1.1万户企业中首次获得贷款或者贷款额增加的企业总共有9335户，共获得新增贷款支持560亿元。(2014-03-04 10:16:36)
[人民银行成都分行副行长李铀]：二是全面推进“区域集优”中小企业集合票据，拓展中小微企业融资渠道。为中小企业直接融资建立了包含政策宣传、企业遴选、信用增进、风险缓释、后续管理在内的长效机制，协调中债信公司和12个市州政府建立了区域集优发行中小企业集合票据的直接债务融资模式。2013年，达州市、成都市和宜宾市3个市共有11家中小企业成功发行5只中小企业集合票据，募集资金8.91亿元，占全国发行量比例是13.5%，位列全国第2位。(2014-03-04 10:17:54)
[人民银行成都分行副行长李铀]：三是在遂宁、绵阳等13个市州开展小微企业信用体系试验区建设，进一步培育和夯实中小微企业信用基础。搭建了小微企业信用信息数据库、信息服务网和融资对接信息共享平台，依托系统为金融机构和政府部部门开展小微企业批量查询、培植筛选和行业监测分析，缓解银企信息不对称问题，提升小微企业信用意识，应该说发挥了非常好的作用，通过这个信用体系可以让诚实守信的中小微企业更多地获得金融机构的关注，同时也便于银行信贷、营销和筛选。我们还开展了小额贷款公司和融资性担保公司信用评级试点工作，对一些评定等级比较高的小贷和融资担保公司，推动了他们和银行的合作，很多金融机构对这两类机构都扩大了服务范围，放大了担保倍数，降低了一些利率，如国开行、民生银行，成都银行，分别与等级比较高的6家机构签定了34亿授信合作协议，促进扩大了小微企业融资总量。(2014-03-04 10:19:30)
[人民银行成都分行副行长李铀]：四是推动金融机构丰富和创新金融服务产品，积极开展中小微企业金融产品集中推介活动。我分行组织金融机构总结梳理和完善推广了一批近年来创新的小微企业金融产品和服务方式，汇编了26家省级金融机构有代表性的48个创新产品目录及典型案例，并专门下发文件要求各金融机构结合自身业务特点来推广。这两年金融产品创新的力度还是比较大，有很多创新产品，可能一些中小微企业平时接触、了解还不多，我们下一步准备还要加大宣传推广力度，让银行和中小微企业双方能够熟悉这些产品。同时我们也支持金融机构设立小微企业的专营信贷机构，鼓励金融机构针对中小微企业特点设计开发“信贷工厂”、供应链融资、小微“互助合作基金”担保贷款以及为科技型中小企业量身定制的专利权质押贷款、存货质押贷款等信贷产品。人民银行还在互联网上搭建了应收账款质押融资网络沟通平台，充分地盘活小微企业资产，来缓解小微企业融资。2013年，四川南充等8个市州181家小微企业，注册登记了应收账款融资需求1703条，62家金融机构通过网络与小微企业开展了融资洽谈和信息沟通互动，2013年四川省中小微企业通过应收账款质押累计获得银行贷款达400亿。另外，我分行还会同有关经济部门和金融机构，组织开展各种形式各个层级的融资对接会、服务洽谈会、信贷产品宣讲会、金融产品集中推介宣传等专项活动200余场次，各个层级，有全省、市州的，也有县区、园区的，进行各类的对接。(2014-03-04 10:23:46)
[人民银行成都分行副行长李铀]：五是加强统计监测和导向效果评估，督促引导金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度。这方面人民银行充分依托“大中小微企业贷款专项统计制度”，全面对商业银行落实信贷政策情况进行导向评估，并对导向评估加强运用，对好的进行支持，对还存在问题的及时提出整改要求。这些政策措施都在促进金融机构提升中小企业服务水平上发挥了作用，从去年刚开始实施，已经感觉到了有一些初步效果，下一步我们还将会同有关部门进一步深化这些措施，让这些措施能够得到更加切实的落实。(2014-03-04 10:23:59)
[主持人]：谢谢李行长。今天的访谈非常受网友的关注，网友朋友们可通过我们的在线访谈系统，提交您所有关心和关注的问题。接下来我们就部分网友提出的问题进行解答。(2014-03-04 10:23:36)
[小胖妹]：对于客户还贷愈期，不进行通知是否合适，普通商业贷款都有提前通知，为什么到房贷却从不通知？现在实施的征信系统直接记录愈期次数，如果客户搞错还款日期，那么可能是永远信用不良，对个人信用造成很大问题！有主观也有客观原因，您对这个问题怎么看？(2014-03-04 10:24:10)
[人民银行成都分行副行长李铀]：今天刚好我分行征信管理处的孙处长在这儿，我们请她给大家做一个解答。(2014-03-04 10:25:35)
[征信管理处副处长孙炜]：大家好，针对刚才“小胖妹”提出的问题，的确是这样的，现在有信用逾期的客户到银行去贷款会受到很多限制。根据2013年出台实施的《征信业管理实施条例》的规定，客户产生了不良记录，商业银行在录入征信系统的时候，应该对不良记录的情况提前告知客户，产生逾期的时候也要告诉客户，让客户知道自己已经产生了不良记录，能够采取及时的补救措施。 (2014-03-04 10:26:06)
[丹丹]：我是一家中小企业的企业主，我在遂宁开了一个厂，是租用当地的土地，我目前资金上遇到了一些问题，想用我自建的厂房贷款，但是银行给我说，我无法办理贷款，请问银行的说法是否准确呢？(2014-03-04 10:26:23)
[人民银行成都分行副行长李铀]：这个网友提的问题可能需要充分地和商业银行进行沟通。刚才他说到的自用土地，自建的厂房，如果你流转的土地使用权，包括自建厂房的相关权证是清晰的，这应该是获得融资的一大保障，因为银行是非常看重现实资产的。但是如果银行提出一些疑问，那就需要企业主和金融机构去进行沟通，了解在满足银行信贷条件方面还有哪些需要企业去改进的。从银行的角度也不仅仅只限土地和厂房才能办理，如果企业主还有其他的应收账款、存货或者动产也能够获得一些融资的支持，这些具体的情况可能需要这位网友加强跟银行的沟通和交流。(2014-03-04 10:28:33)
[人民银行成都分行副行长李铀]：另外要获得这些贷款，还需要从哪些方面再做一些增信？这个也需要双方的沟通。如果这位网友有需要也可以向人民银行咨询相关方面的政策，我们也会协调相关金融机构来一起把这个问题更好地解决好，可能具体问题也需要具体分析。(2014-03-04 10:28:55)
[主持人]：我们还有位叫李冬梅的网友在我们的访谈预告发布后，就发来了她所关心的问题，她提出“中小微企业的融资渠道十分单一，小微企业能否直接参与直接融资？目前四川小微企业直接融资的情况怎么样？”，李行长请您回答下这位网友的问题。(2014-03-04 10:29:01)
[人民银行成都分行副行长李铀]：从目前来看，中小微企业融资主要还是依靠间接融资，信贷融资更多一点。当然也还有一些民间的融资渠道，包括小贷及其他方式。我分行这两年也在尝试进一步拓宽中小微企业的融资渠道，比如通过银行间市场来进行融资。2012年以来，我分行制定和实施“四川省重点企业在银行间市场直接债务融资增长计划”，其中有一条非常重要的就是推动中小微企业发行中小企业结合票据，推动人民银行、中债信增信公司、地方政府三方建立了中小微企业发债基金，通过区域集优来支持中小微企业发行集合票据。区域集优就是通过地方政府设立风险缓释基金、中债信用增进公司提供信用核实，联合承销商、担保公司等中介机构，帮助中小企业在银行间市场发行直接债务融资工具。该机制包含了政策宣传、企业遴选、信用增进、风险缓释、后续管理在内的系列工作机制，整合了各方资源，充分发挥了地方政府熟悉本地企业和约束力强的优势，使得区域集优直接债务融资工具风险可控，得到市场投资者认可。(2014-03-04 10:30:29)
[人民银行成都分行副行长李铀]：除了中小微企业的集合票据，还有集合债券、私募债，这些都是直接融资的渠道。前面已经提到，2013年达州市、成都市和宜宾市的11家中小企业已经成功发行5只中小企业集合票据，募集资金8.91亿元。这里有一个典型的案例，达州玖源化工和达州运输集团组包发行集合票据募集资金2.5亿元，发行利率5.7%，综合成本明显低于银行贷款。此外，除了发行债务融资工具，区域集优项目中条件成熟的企业，还可依托区域集优建立长效机制，在私募、理财、信托、资产证券化等产品和领域获得灵活多样的融资支持。 (2014-03-04 10:36:31)
[人民银行成都分行副行长李铀]：另外城市商业银行还可以利用专门发放贷款的金融债，其实也是间接通过银行间市场解决中小微企业贷款的融资需求。今年我分行还会在区域集优发行票据方面进一步加大力度，推动更多市州政府提供优秀中小微企业区域集优的支持，继续保持在全国较为领先的地位。今年应该能有更多的中小微企业发行集合票据，这方面我们正在探索一些新的模式，谢谢！ (2014-03-04 10:37:39)
[主持人]：李行长，人民银行有一块大的职能就是跨境人民币结算的管理，那么在便利中小企业对外贸易和投融资方面，人行成都分行又是怎么做的呢？(2014-03-04 10:35:45)
[人民银行成都分行副行长李铀]：跨境人民币业务是在进出口贸易、涉外投融资等各类对外经济活动中使用人民币计价和支付的业务，之前对一些大型的集团、企业，着力更多一些。从去年开始，在中小微企业进出口贸易、涉外投资、走出去的过程当中，我们在如何利用国外资金，如何通过使用人民币计价和支付来促进跨境人民币业务等方面做了一些探索，主要是希望通过跨境人民币业务来帮助企业提前锁定一些业务，规避汇兑风险，节约成本，提高资金使用的效率和获得境外低成本融资。2013年，我分行在全省范围内启动经常项下跨境人民币结算银行审核流程简化工作，为具有真实贸易背景和筹资需求的企业提供贸易融资、境外人民币借款、外保内贷等人民币融资方式。结合西部金融中心建设强化跨境人民币产品创新与应用，小额贷款公司人民币外债等多项新业务取得突破，增强了此类机构支持小微企业的资金实力。今年我们还将进一步推出多种经常项目下、资本项目下的跨境人民币业务创新产品，加大力度推出适用于中小企业的产品。2013年，四川省跨境人民币业务加速发展，全年结算金额710.96亿元，较2012年增加403.1亿元，增幅达130.94%。2013年人民币结算额占全省国际收支的比例达12.7%，人民币已成为四川省对外经济交往中仅次于美元的第二大货币。(2014-03-04 10:39:39)
[人民银行成都分行副行长李铀]：二是充分利用境外资金，拓展中小微企业境外融资渠道。在我分行的积极争取和外管总局的大力支持下，四川省2013年获得中资机构短期外债指标3.4亿美元、外保内贷额度9亿美元，在指标运用方面尽量地加大对小微企业的倾斜，累计为21家中小微企业核发外债指标1.2亿美元，外保内贷指标8.89亿美元，企业藉此获得贷款约3亿美元。其中雅安11家中资企业所借外债可结汇使用为全国率先实行，对支持中小微企业灾后重建发挥了非常好的作用。在降低融资成本这一块，通过这些措施对中小企业节约的财务成本接近千万。(2014-03-04 10:41:10)
[主持人]：中小微企业是否能贷到款最重要的一块就是企业信用，那人行成都分行是怎么推进小微企业信用体系建设，强化中小微企业信用培育的？(2014-03-04 10:39:56)
[人民银行成都分行副行长李铀]：解决小微企业融资难、融资贵的一个非常核心的问题就是如何同步逐步推进我们的信用体系建设，让真正守信的小微企业能够获得银行放心的信贷支持，而失信的一些企业能够相应地受到信用体系的惩戒。2010年，我分行启动了全国首批、四川首个小微企业信用体系遂宁试验区建设，现在已经形成了一个在全国被推广的“遂宁模式”和成功经验。在这个基础上，2013年以来，我们又把“遂宁模式”扩大到绵阳、南充等全省其他12个市州，逐步探索出以信用体系建设推进小微企业融资的途径。小微企业信用体系建设的基本思路是，以小微企业信用信息管理数据库、信息服务网和融资对接平台（即：“一库一网一平台”）的搭建为基础，以小微信息采集共享和风险监测为载体，以企业筛选培育和融资对接为手段，通过信用体系建设着力提高小微企业信用意识和信用管理水平，推进适合小微企业特点的金融产品和服务方式创新，从而达到缓解小微企业融资难，扩大融资覆盖面的目的。 (2014-03-04 10:41:39)
[人民银行成都分行副行长李铀]：这里面主要有这么几个方面内容：一是小微企业信用信息管理数据库的建设和服务。采集企业基本情况、银行信贷、税费缴纳、行政处罚表彰、法院判决执行、公共服务等30大类336项指标信息，实现企业信用报告查询、按条件批量筛选企业、多维度自动生成报表、企业信用评分等功能，为金融机构筛选培育客户和地方政府出台扶持政策提供信息共享服务。二是基于互联网建设小微企业“金融信息服务网”，为金融机构和企事业及各类经济组织融资提供信息服务。在网上发布金融法规政策、金融知识、金融产品以及融资流程；向社会提供企业信用信息和重点人群信息查询服务；企业在网上提交融资需求，银行根据企业信息筛选客户，并与企业在线沟通交流。三是搭建小微企业信用培育和融资对接平台。依托数据库筛选有信用、成长性企业名录，组织银企对接活动，引导金融机构开展信贷营销，增加对小微企业的有效信贷投入。通过金融与征信知识培训、融资辅导，帮助企业实现信用增级。开展“金融守信企业红名单评选”，对于培育后信用等级较高的优质企业进行重点扶持。 (2014-03-04 10:42:24)
[人民银行成都分行副行长李铀]：通过强化信用体系建设，应该说已经初步收到“服务政府、辅助银行、助推企业”的良好效果。一是提升了企业资金可获得性，小微企业融资更便利、成本更低。通过信息采集和信用培育，小微企业不断规范财务制度和加强内部管理，信用良好的优秀中小企业脱颖而出，取得银行的信任和支持，并以较为低廉的成本获得发展亟需的资金。去年13个试验区参与小微企业培育金融机构已经达到了159家，累计培育的小微企业是1833户，向培育企业发放的贷款是82.1亿元，对这些比较诚信的企业融资成本相对比较低。（其中，被评为守信红名单的小微企业贷款利率较企业贷款平均利率低1至2个百分点。）二是提升了银行审贷效率，为开展小微企业金融创新奠定了基础。小微企业信用信息管理系统为银行提供了有形的信息平台和无形的市场空间，通过建立批量查询、定期筛选和实时监测机制，有效降低了银行开展中小微企业信贷营销和贷后管理成本，增强了扩大小微企业信贷投入的信心，提高了决策效率，为金融机构开展产品创新和开拓市场奠定了坚实基础。去年，13个试验区金融机构专门针对守信和被培育中小微企业制定了服务优先、利率优惠、产品创新等390条金融支持措施。(2014-03-04 10:46:47)
[人民银行成都分行副行长李铀]：三是搭建了银政企信息沟通平台，提升了扶持小微企业政策的有效性。人民银行依托系统定期分析监测重点项目、重点企业、重点行业等信贷投入情况，为金融机构和政府各部门筛选出符合条件的优秀中小微企业进行金融对接、财政扶持、税收减免等提供了有力的信息支撑。我们希望中小企业能重视自己的信用状况，今后在我们的信用体系中都有一个“经济档案”，如果你的“档案”是非常漂亮的，对你获得银行的融资会有极大的帮助，这个信用将会变成今后融资的一个保障，谢谢大家！(2014-03-04 10:50:58)
[主持人]：人民银行成都分行历来非常重视中小微企业的金融服务工作，也采取了多样的措施来提升服务水平，那李行长，请您给我们分析下进一步提高中小微企业金融服务水平还面临哪些制约因素？(2014-03-04 10:48:38)
[人民银行成都分行副行长李铀]：好的。应该说金融支持中小微企业是一个世界性难题，各国都非常关注，因为中小微企业的发展对促进经济增长、促进就业，对促进产业结构转型升级的作用都是非常明显，特别是对税收、就业的拉动作用非常大，所以大家都很关注。人民银行几乎每年的信贷政策当中，都有一块非常重要的内容就是要加强中小微企业的金融支持。人民银行这几年对金融机构的考核、评价、导向评估，中小微企业金融服务都是一个重点。我们在支持金融机构发展过程当中，都把支持中小微企业的状况作为一个参考。这几年通过共同努力，中小微企业的融资问题正在逐步好转，下一步我分行将会按照国务院和省政府提出的“两个不低于”，即小微企业的信贷增长速度不低于同期各项贷款的增速和小微企业贷款增量不低于上年同期，结合我分行提出的一个新的“不低于”，即首次获得贷款的中小微企业数不低于上一年度，让更多的中小微企业能够获得更多的支持。但是现在来看中小微企业融资还是存在一些制约，各个方面都有。从中小微企业自身来讲还是有和金融支持条件匹配的问题，有信息不对称，没有沟通协调好的一面，另外确实也有中小微企业处在起步和成长阶段，资本实力不强，大量的都是软资产，土地、房产相对比较少，技术水平、经营管理、财务状况，特别是刚才说到的信用状况，都还存在一些问题，还要从自身情况去做一些改善。(2014-03-04 10:54:19)
[人民银行成都分行副行长李铀]：第二就是现有金融服务体系还有待于完善，下一步还需要支持和推进专注于服务中小微企业的小微金融机构的发展。现有的银行机构对大企业、集团企业的授信、信贷的审批、风险管控、定价机制都是比较成熟的。但对中小企业的确还有一个进一步完善的过程，还有一个不适应的过程。需要下一阶段继续推动服务中小微企业的金融产品和服务方式创新，推动审贷效率、风险定价能力建设等方面提高。比如去年在产品创新过程当中，有的银行就更多的通过企业主的人品、产品、抵押品、电费、水费、报关单等，从这些方面来评估企业的信用状况，这些技术手段还需要再完善。 (2014-03-04 10:56:22)
[人民银行成都分行副行长李铀]：第三就是中介体系和配套建设滞后。特别是在融资担保、贷款保险、评估审计、会计财务、法律事务、评级增信、抵贷资产交易市场等这些中介服务环节发展还比较滞后，银行在办理中小微企业贷款过程中抵押、质押、担保、评估的成本还有待降低，流程还有待进一步简化。刚才提到的中小微企业信用服务体系建设以及银企对接平台的建设，都还需要进一步的加强，这些方面如果进一步提升的话，中小微企业金融服务的水平还会进一步地提高。另外，对中小企业融资的服务面还有待扩大，这也是我们下一步中小微企业金融服务提升工程需要去着力解决的一些问题。(2014-03-04 10:56:33)
[主持人]：李行长，前面您谈到了制约进一步提高小微企业的金融服务水平的主要因素，那最后请您再给我们谈下面对这些困难，人行成都分行将采取哪些措施提高金融对中小微企业的支持力度？(2014-03-04 10:55:10)
[人民银行成都分行副行长李铀]：刚才我介绍了整个中小微企业金融服务的一些情况，服务中小微企业是人民银行货币信贷工作的一个重要方面，这是我们需要持续推动的，下一步有关方面的工作我们也会逐项落实，让中小微企业的金融服务一年比一年上一个台阶，我分行将从以下这几个方面进一步去推动提升对中小微企业的金融支持。 (2014-03-04 10:57:00)
[人民银行成都分行副行长李铀]：一是充分运用货币政策工具，引导信贷资源向中小微企业倾斜。继续对中小金融机构执行较低的存款准备金率，灵活运用好差别准备金动态调整工具。进一步优化支农、支小再贷款限额配置，建立中小金融机构再贷款审批“绿色通道”，引导中小金融机构通过票据贴现支持涉农和科技型小微企业，合理增加中小金融机构可贷资金来源。另外，优先对涉农票据、科技型票据、中小金融持有的小票据、对贷款利率、贴现利率低于平均水平的进行再贴现，人民银行将利用这些工具进一步去引导金融机构降低企业的融资成本。(2014-03-04 10:58:20)
[人民银行成都分行副行长李铀]：二是大力拓展融资渠道，增加企业资金来源。继续探索完善风险可控且可持续发展的区域集优模式，使其优势发挥得更加充分，为中小微企业直接债务融资提供更大支持。增强对信用风险的控制力，使得更多的承销机构、增信机构和投资者给予中小企业更多的关注，提高集合票据的注册发行效率，扩大企业覆盖面。我分行现在正和各市州政府，和有关方面加紧协商，尽快推出新模式，为更多符合条件的中小微企业来打通直接债务融资的渠道。同时加大对外向型中小微企业的支持力度，鼓励金融机构为中小微企业提供贸易和融资便利，鼓励企业使用跨境人民币业务，并从境外取得人民币融资业务。(2014-03-04 11:01:11)
[人民银行成都分行副行长李铀]：三是会同有关部门深入推进“中小微企业金融服务提升工程”。继续实施好“万家千亿”中小微企业融资培育计划，希望更多的优秀企业能够进到我们的融资培育当中。当然“万家千亿”这个培育计划之外的其他中小微企业我们同样关注，也会搭建平台促进相互的对接。同时运用各项政策工具加大对中小微企业的支持，引导金融机构加大金融创新，创新适合小微企业需求特点的金融产品、信贷模式和服务流程，积极开展零信贷小微企业金融服务，拓展首贷客户，扩大金融服务范围，拓宽服务覆盖面。今年我分行将在金融产品创新这一块加强推动，要求金融机构把积极创新产品进一步做梳理，把一些金融产品分门别类的向中小微企业做推荐，在各个层级加强这方面的推介。 (2014-03-04 11:02:43)
[人民银行成都分行副行长李铀]：四是进一步完善对小微企业信贷政策执行的激励约束机制，充分加强财政金融的协调配合。四川财政和金融的配合是非常好的，各级财政对金融支持小微企业都给予了很多支持，特别是对信贷增量的奖励政策，今年要继续发挥作用，让这个奖励政策更好地来服务于金融机构对中小微企业的金融支持，调动大家加强对中小微企业金融支持的积极性、主动性。进一步完善小微企业信用贷款的风险补偿机制，加大担保贷款财政奖补力度，充分发挥财政资金的引导作用。引导各级政府更多去参股、控股担保公司，来发挥政策性担保在整个中小微企业融资当中既降低成本，同时又放大倍数的作用，在当前复杂多变的经济形势下能够更多地提供金融机构融资保障，从而帮助小微企业获得更多贷款。进一步完善小微企业信贷政策导向效果评估机制，并强化信贷政策导向效果评估结果的有效运用，在金融服务的便利化方面要对金融机构提出要求，对存在问题的要督促整改。总的就是要监督金融机构，加大对中小微的投入，提高中小微贷款的占比水平，促进其按照三个“不低于”来落实好信贷政策。(2014-03-04 11:06:10)
[人民银行成都分行副行长李铀]：五是进一步优化中小微企业金融服务信用环境，特别是小微企业信用体系建设。四川现在已经有非常成熟的一套“遂宁模式”了，遂宁通过信用体系建设对中小微企业的信贷支持，无论是占比、增速，还是对小微企业的服务都很不错。下一步还要进一步完善小微企业信用体系建设，推进信用信息服务网络建设，形成各方共建、利益共享、风险分担的可持续机制，打牢中小微企业融资的信用基础，让信用变成小微企业融资的一张王牌、一个品牌。人民银行在这方面会给大家创造更好的环境，为中小微企业的发展凝聚各方的力量，形成政府、金融机构、人民银行、监管部门共同推动，建立及时对接，及时解决中小企业融资发展问题的长效机制。(2014-03-04 11:06:24)
[主持人]：谢谢您，李行长。由于时间关系，我们今天的访谈就要结束了，再一次感谢李行长的耐心解答，感谢网友们的积极参与。对于因为时间关系未能在访谈中回答的网友问题，我们将进一步进行整理，在本期访谈专栏中进行一一答复，感谢您对四川省人民政府网站在线访谈栏目的关注，下次节目再见！(2014-03-04 11:06:37)
责任编辑：刘怡
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