李铀介绍人行成都分行在推进小微企业信用体系建设方面所做的工作
[主持人]：中小微企业是否能贷到款最重要的一块就是企业信用，那人行成都分行是怎么推进小微企业信用体系建设，强化中小微企业信用培育的？
[人民银行成都分行副行长李铀]：解决小微企业融资难、融资贵的一个非常核心的问题就是如何同步逐步推进我们的信用体系建设，让真正守信的小微企业能够获得银行放心的信贷支持，而失信的一些企业能够相应地受到信用体系的惩戒。2010年，我分行启动了全国首批、四川首个小微企业信用体系遂宁试验区建设，现在已经形成了一个在全国被推广的“遂宁模式”和成功经验。在这个基础上，2013年以来，我们又把“遂宁模式”扩大到绵阳、南充等全省其他12个市州，逐步探索出以信用体系建设推进小微企业融资的途径。小微企业信用体系建设的基本思路是，以小微企业信用信息管理数据库、信息服务网和融资对接平台（即：“一库一网一平台”）的搭建为基础，以小微信息采集共享和风险监测为载体，以企业筛选培育和融资对接为手段，通过信用体系建设着力提高小微企业信用意识和信用管理水平，推进适合小微企业特点的金融产品和服务方式创新，从而达到缓解小微企业融资难，扩大融资覆盖面的目的。
[人民银行成都分行副行长李铀]：这里面主要有这么几个方面内容：一是小微企业信用信息管理数据库的建设和服务。采集企业基本情况、银行信贷、税费缴纳、行政处罚表彰、法院判决执行、公共服务等30大类336项指标信息，实现企业信用报告查询、按条件批量筛选企业、多维度自动生成报表、企业信用评分等功能，为金融机构筛选培育客户和地方政府出台扶持政策提供信息共享服务。二是基于互联网建设小微企业“金融信息服务网”，为金融机构和企事业及各类经济组织融资提供信息服务。在网上发布金融法规政策、金融知识、金融产品以及融资流程；向社会提供企业信用信息和重点人群信息查询服务；企业在网上提交融资需求，银行根据企业信息筛选客户，并与企业在线沟通交流。三是搭建小微企业信用培育和融资对接平台。依托数据库筛选有信用、成长性企业名录，组织银企对接活动，引导金融机构开展信贷营销，增加对小微企业的有效信贷投入。通过金融与征信知识培训、融资辅导，帮助企业实现信用增级。开展“金融守信企业红名单评选”，对于培育后信用等级较高的优质企业进行重点扶持。
[人民银行成都分行副行长李铀]：通过强化信用体系建设，应该说已经初步收到“服务政府、辅助银行、助推企业”的良好效果。一是提升了企业资金可获得性，小微企业融资更便利、成本更低。通过信息采集和信用培育，小微企业不断规范财务制度和加强内部管理，信用良好的优秀中小企业脱颖而出，取得银行的信任和支持，并以较为低廉的成本获得发展亟需的资金。去年13个试验区参与小微企业培育金融机构已经达到了159家，累计培育的小微企业是1833户，向培育企业发放的贷款是82.1亿元，对这些比较诚信的企业融资成本相对比较低。（其中，被评为守信红名单的小微企业贷款利率较企业贷款平均利率低1至2个百分点。）二是提升了银行审贷效率，为开展小微企业金融创新奠定了基础。小微企业信用信息管理系统为银行提供了有形的信息平台和无形的市场空间，通过建立批量查询、定期筛选和实时监测机制，有效降低了银行开展中小微企业信贷营销和贷后管理成本，增强了扩大小微企业信贷投入的信心，提高了决策效率，为金融机构开展产品创新和开拓市场奠定了坚实基础。去年，13个试验区金融机构专门针对守信和被培育中小微企业制定了服务优先、利率优惠、产品创新等390条金融支持措施。
[人民银行成都分行副行长李铀]：三是搭建了银政企信息沟通平台，提升了扶持小微企业政策的有效性。人民银行依托系统定期分析监测重点项目、重点企业、重点行业等信贷投入情况，为金融机构和政府各部门筛选出符合条件的优秀中小微企业进行金融对接、财政扶持、税收减免等提供了有力的信息支撑。我们希望中小企业能重视自己的信用状况，今后在我们的信用体系中都有一个“经济档案”，如果你的“档案”是非常漂亮的，对你获得银行的融资会有极大的帮助，这个信用将会变成今后融资的一个保障，谢谢大家！
[人民银行成都分行副行长李铀]：解决小微企业融资难、融资贵的一个非常核心的问题就是如何同步逐步推进我们的信用体系建设，让真正守信的小微企业能够获得银行放心的信贷支持，而失信的一些企业能够相应地受到信用体系的惩戒。2010年，我分行启动了全国首批、四川首个小微企业信用体系遂宁试验区建设，现在已经形成了一个在全国被推广的“遂宁模式”和成功经验。在这个基础上，2013年以来，我们又把“遂宁模式”扩大到绵阳、南充等全省其他12个市州，逐步探索出以信用体系建设推进小微企业融资的途径。小微企业信用体系建设的基本思路是，以小微企业信用信息管理数据库、信息服务网和融资对接平台（即：“一库一网一平台”）的搭建为基础，以小微信息采集共享和风险监测为载体，以企业筛选培育和融资对接为手段，通过信用体系建设着力提高小微企业信用意识和信用管理水平，推进适合小微企业特点的金融产品和服务方式创新，从而达到缓解小微企业融资难，扩大融资覆盖面的目的。
[人民银行成都分行副行长李铀]：这里面主要有这么几个方面内容：一是小微企业信用信息管理数据库的建设和服务。采集企业基本情况、银行信贷、税费缴纳、行政处罚表彰、法院判决执行、公共服务等30大类336项指标信息，实现企业信用报告查询、按条件批量筛选企业、多维度自动生成报表、企业信用评分等功能，为金融机构筛选培育客户和地方政府出台扶持政策提供信息共享服务。二是基于互联网建设小微企业“金融信息服务网”，为金融机构和企事业及各类经济组织融资提供信息服务。在网上发布金融法规政策、金融知识、金融产品以及融资流程；向社会提供企业信用信息和重点人群信息查询服务；企业在网上提交融资需求，银行根据企业信息筛选客户，并与企业在线沟通交流。三是搭建小微企业信用培育和融资对接平台。依托数据库筛选有信用、成长性企业名录，组织银企对接活动，引导金融机构开展信贷营销，增加对小微企业的有效信贷投入。通过金融与征信知识培训、融资辅导，帮助企业实现信用增级。开展“金融守信企业红名单评选”，对于培育后信用等级较高的优质企业进行重点扶持。
[人民银行成都分行副行长李铀]：通过强化信用体系建设，应该说已经初步收到“服务政府、辅助银行、助推企业”的良好效果。一是提升了企业资金可获得性，小微企业融资更便利、成本更低。通过信息采集和信用培育，小微企业不断规范财务制度和加强内部管理，信用良好的优秀中小企业脱颖而出，取得银行的信任和支持，并以较为低廉的成本获得发展亟需的资金。去年13个试验区参与小微企业培育金融机构已经达到了159家，累计培育的小微企业是1833户，向培育企业发放的贷款是82.1亿元，对这些比较诚信的企业融资成本相对比较低。（其中，被评为守信红名单的小微企业贷款利率较企业贷款平均利率低1至2个百分点。）二是提升了银行审贷效率，为开展小微企业金融创新奠定了基础。小微企业信用信息管理系统为银行提供了有形的信息平台和无形的市场空间，通过建立批量查询、定期筛选和实时监测机制，有效降低了银行开展中小微企业信贷营销和贷后管理成本，增强了扩大小微企业信贷投入的信心，提高了决策效率，为金融机构开展产品创新和开拓市场奠定了坚实基础。去年，13个试验区金融机构专门针对守信和被培育中小微企业制定了服务优先、利率优惠、产品创新等390条金融支持措施。
[人民银行成都分行副行长李铀]：三是搭建了银政企信息沟通平台，提升了扶持小微企业政策的有效性。人民银行依托系统定期分析监测重点项目、重点企业、重点行业等信贷投入情况，为金融机构和政府各部门筛选出符合条件的优秀中小微企业进行金融对接、财政扶持、税收减免等提供了有力的信息支撑。我们希望中小企业能重视自己的信用状况，今后在我们的信用体系中都有一个“经济档案”，如果你的“档案”是非常漂亮的，对你获得银行的融资会有极大的帮助，这个信用将会变成今后融资的一个保障，谢谢大家！
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